Kas tasub raha finantsnõustaja palgamiseks?

Uus Vanguardi uuring arvutab finantsnõustaja tõese väärtuse

Kõige sagedasemateks küsimusteks, mida ma kuulan finantsnõustajana, on see, "Miks ma peaksin ma tööle võtma, kui suudan oma raha hallata?" Mul on 401k ja kui ma tahan teha teisi investeeringuid, on internetis saadaval palju informatsiooni ja nõuandeid. "

Ma mõistan täielikult küsimust. Finantsnõustamine maksab tavaliselt 0,5 protsenti kuni 1 protsendi oma portfellist aastas. Nii, jah, inimesed tahavad teada, kas nad saavad seda, mida nad maksavad.

Vanguard, üks maailma suurimaid investeerimisühinguid, on seda küsimust uurinud 15 aastat. Uuringute, analüüside ja katsetuste põhjal jõudis Vanguard järeldusele, et jah, finantsnõustajaga töötamisel on tulemuseks kvantifitseeritavat kasvu. Vanguard kutsub seda eelist nõuandja alfa. Kui järgitakse teatavaid parimaid tavasid, võib tulemuseks olla alfa 3% aastas.

Sarnase järelduseni jõudis ka üks suur raha haldamise ettevõtte Russell Investments uuring. Russell hinnangul võib hea finantsnõustaja suurendada investorite tootlust 3,75 protsendini.

Mitte igaüks ei taha ega vaja finantsnõustajat. Vanguardi sõnul on umbes veerand erainvestoritest tõeliselt "isejuhitud". Need inimesed tõesti naudivad investeerimist. Nad jälgivad kinnisidevalt turge ja naudivad finantsprognooside loomist ja teostamist. Võib-olla kõige tähtsam on, et neil investoritel on uskumatu distsipliini tase, mis takistab nende emotsioonidel sekkuda nende pikaajalise investeerimisstrateegiaga.

Arvestades, et kolmveerand meist ei ole raha suhtes ise suunatud, on hea teada, et olemas on abi, mis võib tõepoolest välja maksta - õigetes tingimustes .

Vanguard ütleb, et finantsnõustaja võib oma investeeringute jõupingutustele väärtustada mitmel viisil. Nende eeliste hulgas on juhised üldise investeerimisstrateegia väljatöötamiseks, varade jaotamiseks, maksude minimeerimiseks, tasakaalu taastamiseks ja kuidas oma vanaduskontodest struktuuri / aja väljalaskmist.

Kõik need teenused võivad järk-järgult tõsta kliendi tootlust - mõnikord pidevalt, mõnikord juhuslikult.

Kuid suurimaks finantsnõustajaks võib olla lisaväärtus - aastas suurenenud kasumit 1,5 protsenti aastas - see on midagi käitumisharjumuste käitumist.

Nagu iga hea pokkerimängija teab, hirmutatud raha ei teeni raha. Parimad finantsnõustajad suudavad oma klientide hirmud ja emotsioonid kontrollida, pakkudes pidevat, faktilist nõu ja kindlustunnet, kui turud muutuvad hulluks või hulluks . Russelli uuring näitas seda ka kui suurt kasu finantsnõustajaga töötades.

Ma ei saa piisavalt rõhutada selle funktsiooni tähtsust. Vanguardi uuring , milles osales üle 58 000 isereguleeritud IRA-d, näitas, et investorid, kes oma strateegiat oluliselt muutnud, kahel korral viie aasta jooksul 2008-2012 kandsid tulemusi 8% võrra.

Morningstarin uuring näitab, et investorid saavad sageli palju väiksemat tulu kui need, mida nad investeerivad int o. Põhjus: nad kulgevad raha pärast seda, kui nad on teinud hästi ja krahhi muid vahendeid vahetult enne, kui nad startida. Teisisõnu müüvad nad madalat ja ostavad kõrge. Nõustaja võib takistada sellist vastupidist käitumist.

Saldo ei paku maksu-, investeerimis- ega finantsteenuseid ega nõu. Teave esitatakse ilma investeeringu eesmärkide, riskitaluvuse või mis tahes konkreetse investori finantsolukorda arvesse võtmata ning see ei pruugi sobida kõigi investorite jaoks. Varasemad tulemused ei viita tulevastele tulemustele. Investeerimine hõlmab riski, sealhulgas võimalikku põhisumma kaotsiminekut.