Nii et teil on endale meeldiv maksusoodustus (või sul on see, mis on teel ) ja olete otsustanud seda investeerida. See on suurepärane! Ja see on suurepärane võimalus: eelmisel aastal oli keskmine maksutagastus 2900 dollarit, mis võib pikas perspektiivis minna turule või teie finantsplaani muudele elementidele. Siin on kaheksa kvaliteetset valikuvõimalust.
01 tasus ära kõrge intressimääraga krediitkaardi võlg
Kui teil on kõrge intressimääraga krediitkaardivõlg, on see teie esimene "investeering", ütleb Cynthia Meyer, Financial Finesse sertifitseeritud finantsplaneerija. Sellepärast, et teie raha tulu on võrdne intressimääraga - see on tagatud ja see on ilma riskita. Kui teie krediitkaardi intressimäär on näiteks 24 protsenti, siis iga dollar, mille te selle võla kohta pange, näeb sisuliselt 24-protsendilist kasumit, mis on palju suurem kui tõenäoliselt turul!
Mis siis teiste võlgadega, nagu lisatasu teie üliõpilaslaenude, hüpoteegi või auto makse eest? Eelpensionärid võivad soovida saada hüpoteeklaenu enne, kui nad pensionile jäävad, kuid seepärast, et buck teie buck jaoks on vähem (föderaalse õppelaenu intressimäärad on umbes 6-7 protsenti, hüpoteeklaenud on 3-4 protsenti ja mõlemad on maksud -sissekindel), tahate kaaluda tulu võrreldes teiste võimalustega.
02 Invest tulevaste kulude ja hädaolukordade vastu
03 Vasta kohtumistele töökoha pensionilemineku ajal
Finantsnõustaja ja Simple Money'i autor Tim Maurer ütleb, et üks võimalus selle (või mõne muu selle loendi võimaluste) vabastamiseks on teie kinnipeetavuse vähendamine. Lihtsalt veenduge, et suurendaksite oma pensionile jäänud sissemakseid üheaegselt, nii et te ei päästa oma lisatasu oma palgapäevast ära.
04 rahastab HSA
Kui olete jõudnud 65-aastaseks saamiseni, raviteenuseid, mida ei kasutata tervishoius, käsitletakse nagu 401 (k) taganemist ja maksustatakse teie praeguse tulumaksumääraga. "Kui te ei ole oma HSA osamakseid aasta jooksul maksnud [sissemaksete piirmäär on 2017 aastal 3400 dollarit], saate suurendada oma palgafondi panust ja investeerida selle laiasse aktsiaturu fondisse," ütleb Meyer. "See on isegi parem kui Roth IRA, sest see on maksude eelmaks ja maksuvaba kasv."
05 IRA-i toetamine
Kui teete oma töökoha vanaduspensioniplaani - või selle puudu on - IRA on esimene peatumine tee lõpetamise eesmärgil. Aga kas soovite Roth IRA või traditsioonilist? Siin on erinevus: saate maksusoodustust rahas, mis läheb traditsioonilisele IRA-le. See kasvab maksude edasilükkamiseks, kuid maksate tulumaksu, kui raha välja tõmbate (mida saate teha vanuses 59 ½ ja seda tuleb teha vanuses 70 ½). Rothiga ei ole täna maksude mahaarvamist - aga kui sa tapid kontole pensionile, siis koputage seda maksuvabalt. "Roth [IRA] on üldiselt mõttekas, kui arvate, et kavatseme olla sama maksukorraldusega või kõrgem pensionil," ütleb Meyer.
Samuti ei ole nõutavaid tagasivõtmisi, mis tähendab, et võite rahalisi vahendeid oma pärijadesse edasi anda ja seal on rohkem paindlikkust - paljudel juhtudel saate raha ilma karistuseta, sh hariduse saamiseks või oma esimese kodu ostmiseks.
06 Osta Trumpi poliitikatesse
Pärast majanduslangust on börsil toimunud märkimisväärne kasv ning Trumpi esimesel aastal jätkus pullide turg, mis oli osaliselt tingitud GOPi ärisõbralikust maksukavast. Kuigi turg tabas lõpuks veebruari alguses toimunud paranduselt vihkamist, peaksid pikaajalised investorid investeerima varudesse ja võib-olla on hea mõte investeerida Trumpi prioriteetidega. Mõistes muidugi, et Washington on ettearvamatu koht, on president telegraphed, et ta tahab infrastruktuurile kulutada ja reguleerida, mis mõlemad võivad pakkuda investeerimisvõimalusi. Samuti tundub tõenäoline, et president Trumpi kohaselt suurenevad lühiajalised intressimäärad. See väidab, et investeeritakse tööstusettevõtetesse, materjalidesse ja finantssektorisse. Märkus. Need poliitilised ettepanekud ja muudatused on juba suurendanud teatavaid turusektori osakaalu, mistõttu on see tähelepanelikult mõjutatud.