8 nutikad viisid oma maksutagastuse investeerimiseks

Nii et teil on endale meeldiv maksusoodustus (või sul on see, mis on teel ) ja olete otsustanud seda investeerida. See on suurepärane! Ja see on suurepärane võimalus: eelmisel aastal oli keskmine maksutagastus 2900 dollarit, mis võib pikas perspektiivis minna turule või teie finantsplaani muudele elementidele. Siin on kaheksa kvaliteetset valikuvõimalust.

  • 01 tasus ära kõrge intressimääraga krediitkaardi võlg

    martin-dm / iStock

    Kui teil on kõrge intressimääraga krediitkaardivõlg, on see teie esimene "investeering", ütleb Cynthia Meyer, Financial Finesse sertifitseeritud finantsplaneerija. Sellepärast, et teie raha tulu on võrdne intressimääraga - see on tagatud ja see on ilma riskita. Kui teie krediitkaardi intressimäär on näiteks 24 protsenti, siis iga dollar, mille te selle võla kohta pange, näeb sisuliselt 24-protsendilist kasumit, mis on palju suurem kui tõenäoliselt turul!

    Mis siis teiste võlgadega, nagu lisatasu teie üliõpilaslaenude, hüpoteegi või auto makse eest? Eelpensionärid võivad soovida saada hüpoteeklaenu enne, kui nad pensionile jäävad, kuid seepärast, et buck teie buck jaoks on vähem (föderaalse õppelaenu intressimäärad on umbes 6-7 protsenti, hüpoteeklaenud on 3-4 protsenti ja mõlemad on maksud -sissekindel), tahate kaaluda tulu võrreldes teiste võimalustega.

  • 02 Invest tulevaste kulude ja hädaolukordade vastu

    "See ei ole väga seksikas, kuid järgmine küsimus oleks: kas teil on kena hädaabifond?" Ütleb Meyer. Ideaalis soovid säästa elamiskulusid kolm kuni kuus kuus suhteliselt likviidsetest säästudest, kuid teie ennast - ligikaudu 3000 dollarit - saab päästa sind valusmaailmast. Võttes seda sularahakontol oleva sularaha hulka, ei pea te seda viisi edastama ega ootamatut meditsiinilist arve viima. Ei, säästmis- ja rahaturul saadav tulu on minimaalne, kuid see on punkt kõrval. Hädaabivahendite töö on seal, kus seda vajate.
  • 03 Vasta kohtumistele töökoha pensionilemineku ajal

    See on loendis kolmas, kuid see võib olla üks investeering, mida saate teha, et võidab, et krediitkaardi intressimäära tagasimaksmine: haarake kõik tööandja sobitavad dollarid, mida pakutakse pensionikavas, suurendades teie poolt 401 (k) või 403 (k). (Kui teil on krediitkaardivõlg ja peate nad pensionile jääma, püüdma mõlemat võimalust teha.)

    Finantsnõustaja ja Simple Money'i autor Tim Maurer ütleb, et üks võimalus selle (või mõne muu selle loendi võimaluste) vabastamiseks on teie kinnipeetavuse vähendamine. Lihtsalt veenduge, et suurendaksite oma pensionile jäänud sissemakseid üheaegselt, nii et te ei päästa oma lisatasu oma palgapäevast ära.

  • 04 rahastab HSA

    Kui teil on Tervis hoiukontoga kaasnev mahaarvatav tervisekava, võite parkida või isegi paremini investeerida oma dollarit. HSA-d on kolmekordsed maksuvabastused: raha läheb neile ettemaksu tasumisega maha (või, kui paned ennast, on see maha arvatav); see kasvab maksuvabalt; ja seda ei maksustata taganemisega seni, kuni seda kasutatakse meditsiinikulude katteks. See tähendab, et lühikese aja jooksul kontolt konto kaudu kasutatav raha üleviimine säästab ligikaudu 25 protsenti kõigist teie meditsiinikuludest. Kuid võite ka raha investeerida kontolt ja võimaldada seda kasvada.

    Kui olete jõudnud 65-aastaseks saamiseni, raviteenuseid, mida ei kasutata tervishoius, käsitletakse nagu 401 (k) taganemist ja maksustatakse teie praeguse tulumaksumääraga. "Kui te ei ole oma HSA osamakseid aasta jooksul maksnud [sissemaksete piirmäär on 2017 aastal 3400 dollarit], saate suurendada oma palgafondi panust ja investeerida selle laiasse aktsiaturu fondisse," ütleb Meyer. "See on isegi parem kui Roth IRA, sest see on maksude eelmaks ja maksuvaba kasv."

  • 05 IRA-i toetamine

    Geber86 / iStock

    Kui teete oma töökoha vanaduspensioniplaani - või selle puudu on - IRA on esimene peatumine tee lõpetamise eesmärgil. Aga kas soovite Roth IRA või traditsioonilist? Siin on erinevus: saate maksusoodustust rahas, mis läheb traditsioonilisele IRA-le. See kasvab maksude edasilükkamiseks, kuid maksate tulumaksu, kui raha välja tõmbate (mida saate teha vanuses 59 ½ ja seda tuleb teha vanuses 70 ½). Rothiga ei ole täna maksude mahaarvamist - aga kui sa tapid kontole pensionile, siis koputage seda maksuvabalt. "Roth [IRA] on üldiselt mõttekas, kui arvate, et kavatseme olla sama maksukorraldusega või kõrgem pensionil," ütleb Meyer.

    Samuti ei ole nõutavaid tagasivõtmisi, mis tähendab, et võite rahalisi vahendeid oma pärijadesse edasi anda ja seal on rohkem paindlikkust - paljudel juhtudel saate raha ilma karistuseta, sh hariduse saamiseks või oma esimese kodu ostmiseks.

  • 06 Osta Trumpi poliitikatesse

    Niisiis olete märkinud kõik kastid ja soovite oma tagasimaksega midagi teha, millel on võimalus suured välja maksta. Või isegi ... suuresti.

    Pärast majanduslangust on börsil toimunud märkimisväärne kasv ning Trumpi esimesel aastal jätkus pullide turg, mis oli osaliselt tingitud GOPi ärisõbralikust maksukavast. Kuigi turg tabas lõpuks veebruari alguses toimunud paranduselt vihkamist, peaksid pikaajalised investorid investeerima varudesse ja võib-olla on hea mõte investeerida Trumpi prioriteetidega. Mõistes muidugi, et Washington on ettearvamatu koht, on president telegraphed, et ta tahab infrastruktuurile kulutada ja reguleerida, mis mõlemad võivad pakkuda investeerimisvõimalusi. Samuti tundub tõenäoline, et president Trumpi kohaselt suurenevad lühiajalised intressimäärad. See väidab, et investeeritakse tööstusettevõtetesse, materjalidesse ja finantssektorisse. Märkus. Need poliitilised ettepanekud ja muudatused on juba suurendanud teatavaid turusektori osakaalu, mistõttu on see tähelepanelikult mõjutatud.

  • 07 fondi kolledž

    Vanemad, kes soovivad investeerida oma lapse tulevasse haridusse, võiksid kaaluda 529 kolledži säästukava. Sarnaselt Rothi IRA-dega annate oma panuse ka pärast maksude tasumist ja teie dollarid investeeritakse ja kasvavad maksuvabalt. Niikaua kui te haridusest saadavat tulu kasutate, ei maksta. Kuid siin on kõige olulisem hoiatus: "Te ei saa panna oma pikaajalist rahalist turvalisust oma laste kolledži huvides," ütleb Maurer. "Kui kõik teised kastid on kontrollitud pikaajalise pensionile jäämise planeerimise jaoks, siis kasutage seda kõikvõimalikult."
  • 08 Anneta

    Teine võimalus investeerida kedagi (või midagi muud) on heategevuslik panus - ja saate hallata oma annetusi nagu teie, ka teie investeerimisportfell. Kui soovite, et teie raha oleks suurim tulu või suurim mõju, peate keskenduma vähematele heategevusorganisatsioonidele, mis muudavad teie endi hea enesetunde ja rohkem headeks. Enne annetamist küsige heategevusküsimustes järgmisi küsimusi: "Mis on iga $ 1, kuidas seda kulutad?" Ja "Kuidas teie maailm muutub teie heategevuseks?", Givewell.org, mittetulunduslik, mis pakub uuringuid ja analüüse heategevusorganisatsioonid, aitavad teil ka neile küsimustele vastata.