Kas vajate tõelist Robo nõustajat?

Te saate ise oma teenuseid kohendada ... aga see ei ole lihtne.

sorbetto / iStock

Robo-nõustajad on suurepärane võimalus nende jaoks, kellel praktiliselt ei ole investeerimisalaseid teadmisi, et ehitada üles hästitoimiv portfell, mis on optimeeritud nende ainulaadsete vajaduste tõttu. Kuid robo-nõustajad ei ole tasuta, kusjuures tasud algavad tavaliselt umbes 0,25 protsenti oma portfelli väärtusest aastas. Seda silmas pidades võite küsida, kas saate teha seda, mida teie robo-nõustaja ise teeb, tasudes vähem tasusid.

Vastus on selles, et saate teha palju seda, mida robo-nõustaja ise teeb, aga te ei saa teha kõike, mida robo-nõustaja pakub.

Vaatame, mida saate teha, et jäljendada robo-nõustajat ise, ja kui te võite otsustada, on kasulik oma portfelli üle anda, et arvuti investeerida.

Kuidas saate Robo-nõusta jäljendada?

Põhimõtteliselt on robo-nõustaja arvutiprogramm, mis valib teile madala maksumusega investeerimisfondide, mis põhinevad teie riskitaluvusel, vanusel ja investeerimiseesmärkidel. Kui teil on põhiline arusaam sellest, kuidas investeerimisfondid ja investeerimisriskid töötavad, saate hõlpsalt osta investeerimisfondid ise, ilma et peaksite kellelegi või arvuti eest maksma, et seda teie jaoks teha.

Enamik robo-nõustajaid ostab madalapalgaliste investeerimisfondide ja ETFi aktsiaid teatud fondide peredelt. Robo-nõustajate populaarseks fondi pered on Vanguard, iShares (Blackrock), State Street (SPDR), Fidelity ja teised. Robo-nõustajatel pole juurdepääsu erifondidele, mida te ei tee. Üldiselt võib robo-nõustaja seda osta, nii et saate seda teha.

Enamik robo-nõustajaid keskendub teie säästmise ja investeerimise aitamisele.

Võite seadistada automaatseid rahaülekandeid korduvalt ja seadistada automaatseid investeeringuid iga palgapäev oma lemmikväljamaksete investeeringutega .

Kõige olulisem osa on see, et valite õiged madala maksumusega investeerimisfondid või ETFid oma eesmärkide saavutamiseks ja ignoreerite turu volatiilsust. Kui te investeerite püsivalt pikema aja jooksul, on turud alati kasvanud.

Kas teie vahendeid hoiab robo-nõustaja või mõni teine ​​investeerimis- või vanaduskonto, peaksid tulemused olema sarnased.

Mida sa ei saa teha

Kuigi saate hõlpsalt luua portfelli, mis tundub peaaegu sama, mis robo-nõustajaga, robo-nõustamisvahendid teevad enamat kui lihtsalt investeerimisfondide ja ETFide valimine teile. Eelkõige on need kolm robo-nõustaja funktsiooni raske sobitada kui iseseisev investor, kes haldab oma portfelli:

Saate nende funktsioonide omavahel võrrelda mõnevõrra, kuid see ei pruugi olla lihtne ega ajakohane. Siin on ülevaade sellest, mida robo-nõustajad teevad ja kuidas saate seda proovida.

Maksuvabastuse koristamine

Maksukahjumite korvamine on meetod, mille abil müüakse investeeringuid kahjumiga, kui need on langenud, ja sarnase vara taastamine kohe. See kajastab teie portfellis maksutulu, mida saate kasutada võitja investeeringute kapitali kasvutulu korvamiseks. Näiteks kui teil hoiate Vanguard S & P 500 indeksifondi osakuid ja kogete 1,000 dollarit kahjumit, võite müüa Vanguard S & P 500 fondi ja osta teise indeksifondi (ehk Schwab S & P 500 indeksifondi või lihtsalt erineva Vanguardi fondi ) tuludega.

Lõppkokkuvõttes on teil sama vara, kuid kuna olete müünud ​​investeeringu kahjumiga , võite maha arvata selle 1000 dollari kahjumi oma maksudest.

Saate seda teha iseseisvalt käsitsi, kuid seda efektiivselt ja tõhusalt tehes on praktiline täistööajaga töö. Robo-nõustajad kontrollivad pidevalt turge võimaluste korral oma portfelli kahjumite hankimiseks ja te ei saa reaalselt samu tulemusi oma. Näiteks üks suuremaid ja populaarsemaid robo-nõustajaid Betterment-reklaamib, et kliendid saavad oma investeeringutest maksuvaba tulu 0,77% võrra paremini oma maksuvabastuse + tootega.

Automaatne tasakaalustamine

Kui loote oma portfelli, peaksite töötama sihtivara jagamise suunas. Näiteks võite soovida agressiivset portfelli, mis koosneb 90 protsenti aktsiatest ja 10 protsenti võlakirjadest.

Kuid aja jooksul on teie varud tõenäoliselt kiiremad kui teie võlakirjad ja lõpuks leiate, et teie portfell on 95-protsendiline aktsiad ja 5-protsendilised võlakirjad või midagi muud, mis on väljaspool teie sihtotstarbelist jaotust.

Kui olete oma konto ainus juht, võite mõnel hetkel tulevikus müüa mõnda aktsiavaru ja osta mõne võlakirja vara, et tuua oma portfell tagasi oma sihtimisseadmesse . Iniminvestorina peate tegema need ise otsused ja selleks on vaja midagi kalendri meeldetuletust, nii et te ei unusta käsitsi tasakaalustamisprotsessi läbi viia.

Robo-nõustajad saavad seda teie eest magada. Teil pole vaja mingeid meeldetuletusi. Teil ei ole vaja osta ja müüa varasid. Kuigi saate seda ise teha, teevad robo-nõustajad palju paremat tööd. Lõppude lõpuks mõeldavad nad teie raha 24 tundi ööpäevas, kuigi teie arvates on sul tõenäoliselt muid asju.

Hoidjate korrigeerimine aja jooksul

Viimane, kuid mitte vähem tähtis, on robo-nõustajad palju paremad kui inimesed, suunates oma varad aja jooksul konservatiivsemale portfellile. Muidugi võite müüa paari protsendipunkti varude väärtust ja osta rohkem võlakirju, kuid nende väikeste muudatuste tegemine võib olla tülikas ja lihtne unustada.

Saate selle endaga koondada sihtkuupäevapõhiste fondide vahenditega , kuid robo-nõustajad saavad selle eest hoolitseda, kui olete puhkusel puhkusel, töökohal hõivatud või midagi muud, kui teil on aega oma portfelliga töötada. Lisaks sellele on sihtkuupäevapõhised fondid tavaliselt tasu, mis on võrreldav sellega, mida te juba maksate robo-nõustajale.

Üks enim distsiplineeritult üks suuremaid väljakutseid selle haldamisel on. Saate oma sihtafotot aja jooksul kohandada, aga kas teete seda tegelikult? Enamik investoreid leiab, et seda tüüpi detailid on palju lihtsamad investeeringute spetsialistidele, kes võivad olla finantsnõustajad või robo-nõustajad. Robo nõustajaga teate, et saate tööstusharu juhtivat teenust, mis on osa inimsoovituste maksumusest, ja teil on oma investeeringute igapäevases halduses väga vähe muret.

Kohtuotsus: Robo-nõustajad on (tavaliselt) tasuvad

Isegi hästi haritud ja kogenud investorite jaoks saavad robo-nõustajad silma paista, milline see võtab meid inimesi tundideks, et ise teha. Võimalik, et saate mõne väärtuse kopeerida sihtmärgi vahendite ja oma aktiivse portfelli haldamise abil, kuid see ei pruugi olla mõistlik aega, kui te seda valitseb. Ja kui teete maksustatavaid investeeringuid - see tähendab, et te ei investeeri maksude edasilükatud üksikisiku pensionikontole, siis enamus robootsingutel pakutav maksukahjumitest on selle väärt.