Võite alati kasutada oma 401 (k) vara, kuid karistused võivad taotleda
Allpool on kokkuvõte erinevatest viisidest, kuidas raha välja võtta 401 (k) plaanilt enne pensionile jäämist:
Tühistamine 401 (k) enne vanust 59½
Kuigi teil on õigus oma 401 (k) sissemaksete ja nende sissetulekute juurde pääseda igal ajal, kui teete äravõtmise enne 55. eluaastat, satuvad tõenäoliselt mõned järsud karistused. Kõigepealt on oluline mõista, et teie 401 (k) kohasest taganemisest loetakse maksustatavaks tuluks ja maksustatakse tulumaksuga samal väljavõtmise aastal. Kuid lisaks võlgnevatele tulumaksudele kuulub teile veel 10% varajase levitamise sanktsioon . Mõnede maksumaksjate puhul võivad need maksud ja karistused kokku kukkuda ja peaaegu vähendada oma esialgse tagasivõtmise väärtust poole võrra.
Kui soovite oma 401 (k) vara üle kanda või ümber panna teisele kvalifitseeritule kontole, saate neid makse ja sanktsioone vältida, kui selleks on nõuetekohane usaldusisikut haldurile ülekandmine.
Kui otsite oma 401 (k) vara juurdepääsetavust rahaliste raskuste või suurte ostude tõttu (näiteks majapidamismaksu), võite kaaluda 401 (k) laenu , kuid peaksite proovima vältida maksustatavat taganemist kõik kulud.
Lõpuks, kuid mitte vähemolulised, on asjaolud, mille korral saate 401 (k) -ni maksustatava trahvi tühistamise enne 59-aastaseks saamist:
- Sa kaotad ja konto saldo tühistatakse teie abisaajale
- Sul on puudega
- Te võtate summa, mis on väiksem kui meditsiinilise kulu mahaarvamise lubatav
- Alustad "sisuliselt võrdsed perioodilised" väljavõtted
- Teie väljaastumine on kvalifitseeritud riigisiseste suhete korralduse (QDRO) tulemus
- Teil on vähemalt 55 aastat vana ja olete lõpetanud töö
Tagasivõtmine 401 (k) pärast vanust 59½
IRS-i silmis on 59,1-aastane vanurite arv 401 (k) alguses tehtud tagasivõtmisega seotud karistuste vältimiseks. 59 ½ aasta vanuselt saate teha trahvi vabastamiseks 401 (k) varadest, mis on traditsioonilises IRA-s üle kantud. Kui teie rahalised vahendid on endiselt 401 (k) plaanis ja olete pensionil, võite teha ka tagasivõtmisega trahvi. Kui jõuate 59-aastaseks saamiseni ja töötab ikka veel, võib reeglid veidi muutuda.
59,5-aastastel või vanematel on üldjuhul 401 (k) vara, mis ei kuulu endise tööandja plaani, isegi siis, kui te töötate. Kui aga jõuate 59,5-aastaseks ja töötate endiselt ettevõttes, kellega teil on oma 401 (k) vara, peate plaani administraatoriga oma plaani erieeskirjadest kinni pidama. Teie plaan võib pakkuda seda, mida nimetatakse "kasutuselevõtuks" taganemiseks, mis võimaldab teil kasutada oma 401 (k) vara karistust, kuid paljud plaanid seda võimalust ei paku.
Pidage meeles, et isegi kui taganemist ei karistata, maksustatakse tulumaksuga.
Tühistamine 401 (k) pärast vanust 70½
Kuigi üldjuhul saate oma varade 401 (k) varadest vabastada alates 59,5-aastasest vanusest, jätkavad paljud inimesed selle vanusega kauem töötamist ja seetõttu lükkavad nende väljavõtmised, mis võimaldavad varadel jätkuvalt maksude edasilükkamist. Kuid 70-aastaseks ajaks hakkab IRS mandaat, et teete väljavõtteid, mida tuntakse vajalike miinimumpakenditena (RMD) . IRA-st nõutakse minimaalset väljavõtmist alati 70-aastaselt 1/2 -ni, kuid võite viivitamatult võtta oma praeguse tööandja poolt pakutava plaani, näiteks teie 401 (k), kuni 1. aprillini pärast pensionile jäämist. Selle reegli üks erand on see, et töötajad, kelle üle 5 protsendi plaani sponsoreerivast ettevõtjast kuulub, peavad alustama 401 (k) plaani väljamakseid vanuses 70 1/2.
Tugev pensionikava nõuab kõigi olemasolevate võimaluste uurimist, et kasutada oma vanaduspõhiseid hoiukontodeid elutähtsate eesmärkide saavutamiseks. Oluline on mõista, kuidas ja millal saate oma pensionile jäämise kokku hoida 401 (k) plaanis enne täieliku pensionile jäämist. Lihtsalt veenduge, et mõistaksite täielikult tühistamisotsuste tulumaksu mõjust. Töövõimaluste 401 (k) väljalaskmine võib potentsiaalselt tuua teile kõrgema maksukoormuse ja vähendada teie pensionile jäämise mune, mis on tulevikus saadaval.