Tutvuge soodustustega, mis on seotud pensionile jäämisega eelmaksega 401 (k)
Teie 401 (k) sissemakse summa vähendab otseselt teie maksustatavat tulu. Selle tulemusena tähendab see seda, et maksate üldiselt vähem tulu. Kui olete kindlaks määranud summa, mida saate tulumaksu kokku hoida, siis avastate sageli, et osamaksete maksumus on väiksem kui oodatud.
Kuidas 401 (k) sissemaksed vähendavad teie maksustatavat tulu?
Täpselt, kui palju maksate föderaalsete tulumaksude aluseks teie maksustatavat tulu. Teil on mõningaid finantsplaneerimisstrateegiaid, mida saate oma maksustatava summa vähendamiseks kasutada. Mõned ühised strateegiad oma maksustatava tulu vähendamiseks hõlmavad HSA-le või FSA-le tervisega seotud kulude hüvitamiseks mõeldud vahendite eraldamist, Dependent Care FSA-le lapsehoolduskulude eest maksmist, maksude maksmist enne maksude tasumist, mahaarvatava IRA säästmist ja panustamist traditsiooniline 401 (k) plaan. Kui vähendate oma maksustatavat tulu, vähendate maksustatava summa suurust.
Pidage meeles, et 401 (k) sissemaksed on enamasti ettemaksed , mis tähendab, et teie maksustatavat tulu vähendatakse teie 401 (k) kontole sisestatud summa võrra. Eranditeks on Roth 401 (k) ja muud maksuvõlad 401 (k) sissemaksed.
Kuna maksueelsed sissemaksed vähendavad maksustatavat sissetulekut ja maksavad üldse vähem tulumaksu, ei vähenda teie sissemakse tasu kogu sissemakse ulatuses.
Stsenaarium 1:
Siin on näide selle kohta, kuidas see toimib ühele inimesele, kellel on 45 000 dollariline palk, mis annab 10% oma brutopalgast:
| Brutotöötasu, kui seda makstakse kaks korda kuus (45 000 dollarit aastas): | 1,875 dollarit |
| Netomakse, kui seda makstakse kaks korda kuus ilma 401 (k) sissemakseta: | 1,559,43 dollarit |
| Netomakse, kui seda makstakse kaks korda kuus 375 401 (k) panusega: | 1 394,43 dollarit |
| Erinevus: | 165 $ |
Kuigi see inimene annab 187,50 dollarit pangakonto kohta, sest nad maksavad tulumaksu vähem, on nende palgakoristus ainult 165 $. 22.50 dollari suurune erinevus kujutab endast maksueelset kokkuhoidu. (Märkus: tegelik maksueelne kokkuhoid võib olla suurem, kui see kehtib riiklike või kohalike tulumaksude kohta).
Stsenaarium 2:
Siin on sarnane näide üksikisikust, kellel on 90 000 dollariline palk, mis annab 10% oma brutopalgast:
| Brutotöötasu, kui seda makstakse kaks korda kuus (90 000 dollarit aastas): | 3 750 dollarit |
| Netomakse, kui seda makstakse kaks korda kuus ilma 401 (k) sissemakseta: | 3,044.33 |
| Netomakse, kui seda makstakse kaks korda kuus 375 401 (k) panusega: | 2 753,99 dollarit |
| Erinevus: | 308,34 $ |
Kuigi see inimene maksab palka 375,00 dollarit, sest nad maksavad tulumaksu madalama sissetulekuga, vähendatakse nende töötasu vaid 308,34 dollarit. 66,66 $ erinevus kujutab endast maksueelset kokkuhoidu. (Märkus: tegelik maksueelne kokkuhoid võib olla suurem, kui see kehtib riiklike või kohalike tulumaksude kohta).
Stsenaarium 3:
Siin on veel üks näide abielus olevast isikust, kellel on 80 000 dollari suurune palk, mis annab samuti 401 (k) kohta 10% ja nõuab vormil W-4 nullmäära:
| Brutotöötasu, kui seda makstakse kaks korda kuus (80 000 dollarit aastas): | 3 333 dollarit |
| Netomakse, kui seda makstakse kaks korda kuus ilma 401 (k) sissemakseta: | 2 825,31 dollarit |
| Netomakse, kui seda makstakse kaks korda kuus 333,30 $ 401 (k) panusega: | 2,532,01 dollarit |
| Erinevus: | 293,30 dollarit |
Isegi kui see inimene maksab 333 dollarit palgaprognoosi, sest nad maksavad tulumaksu vähem, on nende palgakoristus ainult 293,30 dollarit väiksem.
Teie marginaalse maksukärbe mõistmine
Maksu kokkuhoid muutub olulisemaks, kui olete kõrgemas marginaalse tulumaksu vahemikus. Hiljutiste maksuõiguse muudatuste tõttu on oluline vaadata, kui palju teie 401 (k) sissemakset maha arvata saab. Kui teile meeldib maksude kokkuhoid täna ja eeldada, et olete oma pensionile jäänud sama või madalama maksumääraga, peaksite jätkama maksueelsete sissemaksete tegemist 401 (k) plaanile. Kui aga ootate kõrgemat maksukoormust või eelistate kasumi maksuvaba kasvu ideed, võiksite eelistada sissemakset Roth 401 (k).
Kokkuvõte
Kui olete nagu enamik inimesi, on teie pensionile jäämise säästmine oluline osa teie finantsplaneeringust. Maksu vähendamine üldiselt, sest teie sissemaksed vähendavad maksustatavat tulu, on lisaboonus. Kindlasti kasutage oma ettevõtte poolt pakutavat 401 (k) plaani ning naudi raha säästmisel maksustamiseelsel alusel. Kava 401 (k) korral suureneb teie raha ka maksude edasilükkumisel, mis tähendab, et teil ei pea maksma teie kasumilt makse, kuni raha väljavõtmisel pensionile ei jõuta. Võimalik, et saate oma plaanis 401 (k) rohkem koguda kui oma maksustatavas kontos, kuna te ei maksa igal aastal sissetulekut.
401 (k) kontodel on pensionilejäämise ka muud põhjused. Mõned tööandjad pakuvad sobivaid vahendeid täiendava stiimulina, et raha säästa pensionile. Ettevõtte vasted on tavaliselt sõlmitud õiguste loendamise ajakava, mis on ajavahemik, mis peab teie tööandja lahkumisel saama sobitatud summaks saada. Teil on alati 100 protsenti teie sissemakstavast summast.