Õppige, kuidas 401k või IRA-st tagasi võtta, pensionile mineku ajal ja pärast seda.
Teate, kuidas panna raha 401 (k) või IRA-ksse, aga kuidas te välja pääsete? Kas te võtate ennetähtaegselt taganemise, tavalise jaotuse või nõutava miinimumsissetuleku, leiate IRA ja 401 (k) võõrandamise eeskirjadest .
01 401 (k) Tühistamiseeskirjad
02 Traditsioonilised IRA tagasivõtmise reeglid
IRA-de varajast taganemist kohaldatakse ka tavapäraste tulumaksude suhtes ja see vastik 10% -line trahv. IRA-dele on palju samu erandeid karistusest kui 401 (k) s: surm, puue, lahutus ja QDRO, kuid mõned on veel mõned. Võite raha varakult ära võtta ilma 10% -lise trahvita, kui kasutate raha kvalifitseeritud hariduskulude tasumiseks (jah, nagu kolledž - aga seda ei tee), kasutate seda meditsiinikulude puhul, mis ületavad 10% teie brutotulust, või kasutate kvalifitseeritud esimese kodu ostmiseks kuni 10 000 dollarit raha. Kuid jällegi võetakse teie poolt välja võetud raha ikkagi tavapärase sissetulekuna maksustamisel ja te ei saa kasu maksude edasilükatud investeeringute kasvust, mis toimib paremini, kui see on kogunenud pikema aja jooksul.
03 Roth IRA tagasivõtmise reeglid
Roth IRA eemaldamine on täiesti erinev. Teie investeeringud ei kasvasid Rothis maksuvabade perioodide jooksul ja kui maksed jaotatakse, on need maksuvabad, kui olete vähemalt 59-aastane ja olete Roth IRA-d vähemalt viis aastat pidanud. Varajase jaotuse korral on karistus 10%. Aga see on ainult investeeringutulu. Oluline on meeles pidada, et võite alati oma esialgsete sissemaksete ja karistusmakse tühistada enne 59-aastaseks saamist. Rothi IRA väljavõtmine loetakse esmalt sissemaksetest. See muudab Rothi tõesti paindliku kokkuhoiu vahendi. Võite isegi kasutada Rothi IRA-sid, et täiendada säästmist muude eesmärkide jaoks, nagu näiteks kolledži rahastamine või hädaabi säästmine.
04 laenamine 401 (k)
Kui teie tööandja seda lubab, on 401 (k) laen parem kui varajane levitamine. Krediidikinnitus puudub, on tasud tavaliselt üldse madalad. Ja peate end huvi pakkuma, kuid see on madal huvi. Kui kasutate maja ostmiseks raha, võib teil olla pikem tagasimaksetähtaeg. Kuid miinuseks on see, et maksate end pärast maksude tasumist tagasi, nii et võtate 401 (k) peamise maksusoodustuse. Teil on ka puudu sellest, millised võiks turule investeerida oluliselt kuude või aastate jooksul. 401 (k) suurima laenu üheks peamiseks puuduseks on asjaolu, et peate laenu tagastama 60 päeva jooksul, kui töölt lahkute või lõpetate. Vastasel juhul käsitletakse teie laenujäägina tavapärase sissetulekuna ja võidakse ka 10% varase taganemise trahv. Kui te ei saa üldse pensionile jäämise kokku hoida, peaksite tõenäoliselt seda tegema.
05 Normaalsed jaotused pensioniplaanidest
Normaalsed jaotused on need, mis on tehtud pärast vanust 59 1/2. Selles punktis ei ole teie raha võõrandamisel mingit karistust. Kui aga olete investeerinud traditsioonilisse maksueelseks 401 (k) või regulaarseks IRA-ks, maksate tavapärase tulumaksu väljamaksete eest. Idee on see, et sel hetkel lähete te pensionile ja enam ei koguta palka ja seega madalama maksukoormusega .
06 Nõutavad minimaalsed jaotused
Kui jõuate 70-aastaseks saamiseni, jõuavad asjad natuke keeruliseks. Kui olete pensionil, aga ei ole hakanud distributsiooni võtmist, hakkab IRS pärast 70 1/2 maksma teile 50% summast, mida peaks jaotama. Seda nimetatakse vajalikuks minimaalseks leviks ja kui teil on traditsiooniline IRA , siis seda ei väldita. (Teie 401k võib jääda puutumatuks seni, kuni töötab ikka veel, ja Roth IRA omanikud ei pea minimaalseid distributsioone võtma.) IRS kasutab eluea pikendamise tabeleid, mis aitavad teil määrata, kui palju teil igal aastal välja võtta. Vaadake seda artiklit, et saada lisateavet minimaalse levitamise või RMD reeglite kohta.