401 (k) plaanid on pensioni planeerimise võtmeks. Siit saate teada, kuidas neid mõista.
Miks registreeruda 401 (k) plaanis
Teie kava 401 (k) võimaldab teil automaatselt maksude edasilükatud kasvu ära kasutada.
Kindlustatute pensionikavade järkjärguline kaotamine ja suur ebakindlus sotsiaalkindlustuse valdkonnas on teie enda pensionile jäämise säästmine üha kriitiline.
Kuidas registreeruda 401 (k) plaanis
Kuigi mõned firmad registreerivad 401 (k) kavades töötajad automaatselt, võib teil tekkida vajadus täita lihtsa vormi oma plaanis osalemiseks. Saate kindlaks määrata, kui palju säästa ja valida oma investeeringuvõimalused. Ära muretse! Teie salvestatud summa, kuidas te investeerite, ja isegi teie jätkuv osalemine 401 (k) plaanis on kõik otsused, mida saate igal ajal muuta.
401 (k) kava on seotud tööga
Võite osaleda ainult 401 (k) plaanis, kui teie tööandja seda lubab. Teie tööandja peab mõlemad pakkuma kava ja teil peab olema osalemiseks õigus. Seetõttu ei saa te ise 401 (k) plaani seadistada. (Kuid kui te töötate, saate luua isikliku isikliku pensionikonto (IRA) .
Kui olete füüsilisest isikust ettevõtja, saate ka teisi pensionilemineku võimalusi . Võti on vältida selle olulise võimaluse kaotamist pensionile jäämiseks. 401 (k) plaanide ja samaväärsete sissemaksete maksusoodustuste kaotamine on mõned suuremad vead, mis inimesed teevad uue töö alustamisel.
Kui palju saate panustada 401 (k) kavasse?
Teie 401 (k) plaanis salvestatud summa nimetatakse tihti teie panuse protsendiks. Kui teie brutotöötasu on 3000 dollarit ja soovite oma pangakontole 401 (k) kanda igale pangakontole 300 dollarit, peate märkima 10% sissemakse protsendi, kuna 10% 3000 dollarist on 300 dollarit.
401 (k) Planeeringu piirmäärad
Aastaks 2017 saab kõige rohkem 401 (k) panustada, on 18 000 dollarit. Kui olete 50-aastane või vanem, võite anda kokku 24 000 dollarit. Teie tööandja võib veelgi piirata sissemakset. Pange tähele, et IRA sissemakse piirangud on täiesti eraldi.
401 (k) Planeeringu tähtaeg
Erinevalt IRA-st pole sissemaksete tähtaegu. Kuid mida varem te registreerute, seda kiiremini saate alustada maksude edasilükkamist teie pensionile jäämisega.
401 (k) maksupõhise mahaarvamise kava
Iga korrapärane 401 (k) panus vähendab teie maksustatavat tulu kohe. Näiteks 25% -lise maksukategooria isik, kes maksab oma 401 (k) plaanile $ 100 panust, kohe säästa 25 dollarit maksudest. (25% x 100 dollarit). Kuigi tema 401 (k) saldo suureneb tema $ 100 401 (k) osamakse täieliku summa võrra, väheneb tema pingutuste summa vaid 75 $ võrra! Kahjuks 401 (k) panus ei vähenda summat, mida peate maksma FICA ja Medicare maksetega.
Kuidas 401 (k) plaanid pakuvad maksude edasilükatud kasvu
Kuna teie 401 (k) plaanis olev raha kasvab maksude edasilükkamise tõttu, ei tasu te oma konto tuludelt makse. Tegelikult ei kajasta isegi sissetulekut IRS-ile. Ainult siis, kui võtate oma raha välja 401 (k) plaanist, ideaalis pensionile jäämise ajal, et võlgnete maksude eest.
Teie 401 (k) raha investeerimine
Teie 401 (k) raha investeerimine on pikaajalise kasvu jaoks kriitiline. Teie investeerimisstrateegia peaks aja jooksul muutuma. Mida noorem olete, seda rohkem agressiivselt peaks teie varade jaotamine tähendama varude omandi suurenemist. Kui lähete või lähete pensionile, peaks teie 401 (k) saldo kajastama tegelikkust, et jaotused ei ole liiga kaugel, ja teil peaks olema väiksem osa oma pensionile jäänud rahalistest vahenditest.
401 (k) kavas osalemata tulu piirangud
Erinevalt paljudest teistest maksude mahaarvamiste ja -krediitidega ei piirata ühegi maksimaalse sissetulekuga piiratud abikõlblikkust kava 401 (k) osalemiseks.
Tööandja vastab 401 (k) kava programmidele
Paljud tööandjad annavad oma töötajate 401 (k) plaanidele vastava panuse . Tööandja sobitamisprogrammis paneb ettevõte oma iga-aastase 401 (k) plaani raha, kes samuti oma 401 (k) plaani. Kui otsustate 401 (k) plaanist mitte osaleda, siis kaotate selle sobitamise panuse tavaliselt. Sellepärast ei võta 401 (k) plaanist osa võtmist tasemel tööandjate võistlusi, mida sageli nimetatakse vabade rahade väljaarvamiseks.
Suurendades 401 (k) sissemakseid aja jooksul
Paljud 401 (k) plaanid pakuvad automaatse kiiruse suurendamise funktsioone, mis võimaldavad teil sissemakseid järk-järgult suurendada. Sissemaksete määra suurenemisega säilitate kontrolli, et edaspidise sissemakse summa suureneb ja ajastus kasvab. Mõned ettevõtted isegi otsustavad automaatselt registreerida uued palgamäärad vanaduspõlve kavadesse, mille abil on võimalik sissemaksete määra eskalatsioonist loobuda. See "seada ja unustada see" lähenemisviis võib märkimisväärselt tõsta teie üldist pensionikindlustust.
Nõutavad jaotused 401 (k) plaanidest
Enamikul juhtudel peate hakkama võtma raha oma 401 k plaanist alates aastast, mil jõuate 70 1/2 -ni. Nõutav minimaalne jaotusmaht määratakse kindlaks Siseriikliku tuluduse teenistuses ja see põhineb teie eeldatavale elueale.
Uuendatud Scott Spann