Lihtsalt vali fond, mis on oma nime osana teie soovitud pensionile minekuks kõige lähemal aastal - näiteks kui te soovite 2030. aastaks pensionile minna, võite valida Fidelity Freedom 2030 fondi - ja teie varad investeeritakse sellesse, mida fond ettevõtte arvates on selle pensionilejäämise kuupäeva jaoks ideaalne aktsiate ja võlakirjade segu.
See muudab selle segu isegi automaatselt aja jooksul, muutudes konservatiivsemaks investeerimiseks kui lähete pensionile.
Paljudel juhtudel on teie ettevõtte 401 (k) plaanil selline plaan nagu teie vaikeinvesteerimisvalik, mis tähendab, et kui te muudatusi ei tee, investeeritakse teie sissemaksed sellesse fondi. Kuid sihtkuupäevapõhised vahendid ei ole ilma nende nõrkade külgedeta.
Investor Ettevaatust
Kui te ei ole ettevaatlik, on sihtmärgiks olevate rahaliste vahendite peamine kasu ka ohtlik, kuna nende "set-it-and-forget-it" maine paneb teid valetunnet ennast ja rahulolu. Lihtsalt seetõttu, et fondil on oma nimega kavandatud pensionile jäämise aasta, pole mingit garantiid, et see sobiks teie ainulaadse investeerimise ajaperioodi ja temperamentiga, mis on teie optimaalse vara jaotamise määramise kaks kõige olulisemat tegurit.
2008. aasta suures taandarengus kaotas 2010. aasta sihtrühma kuulunud investorid palju raha, kui turg langes peaaegu 40 protsendi võrra.
Tõenäoliselt ootasid nad, et nende raha investeeritakse konservatiivsemalt, kuna 2010. aasta fond oli mõeldud inimestele, kes kavatsesid pensionile jääda vaid kahe aasta jooksul.
See tõi esile tähtajaliste fondide põhilise jälgimise. Võta mitu ettevõtet, kes pakuvad kindlasti samu pensioniea kuupäevi kavandatud kuupäeva vahendeid ja leiad erinevad varade jaotamise kujundused - mõnikord väga erinevad.
Näiteks ülevaade sihtotstarbelistest 2040-st vahenditest, mida pakuvad 10 kõige olulisema sihtfondi peredele juhtimise all olevate varade alusel, leiti omakapitali eraldised, ulatudes 71 protsendilt kuni 95 protsendini.
Teie jaoks parim vahend
Ükskõik, kas olete juba investeerinud sihtkuupäevapõhisesse fondi või kaalute seda vaid mõne minuti jooksul, otsustamaks oma optimaalse varade jaotamise, kasutades tasuta veebipõhist tööriista, näiteks Vanguardi Investori küsimustikku.
Seejärel, kui olete piiratud ühe konkreetse fondi perekonnaga - nagu võib juhtuda, kui investeerite töökoha kaudu 401 (k) plaani - leidke sihttunnusfondi, mis kõige paremini vastab sellele jaotusele. See ei pruugi olla selle aasta, kui kavatsed pensionile jääda oma nimel!
Näiteks ütleme, et olete 35-aastane ja kavatsete pensionile jääda 70-aastaselt - see tähendab umbes 2052. aastal. Võite eeldada, et peaksite 2050. aasta fondist investeerima, kuna see kuupäev vastab kõige enam teie kavandatud pensionilemineku kuupäevale 2052. aastal. Kui teil on juurdepääs ainult Vanguard'i sihtivaks päevaks mõeldud fondidele, on fondi 2050. aasta varade jaotamisel 90% / 10% aktsiate / võlakirjade jaotus.
Kuid see võib olla liiga agressiivne vara jaotamine teile. Investori küsimustik, nagu Vanguard, võib soovitada 80% või 20% aktsiate / võlakirjade varade jaotamist, mis põhineb teie vastustel riskitaluvuse küsimustele.
Selle 80-protsendilise / 20-protsendilise jaotuse saamiseks peate valima Vanguardi 2035 fondi. Teisest küljest, kui teie töökohtade kava kasutab Ameerika rahalisi vahendeid, siis on selle fond 2040 kõige paremini teie optimaalse vara jaotusega.
Sihtfondi sihtfond jõuab õigesse varade jaotamise palliparki, kuid täpne varade kombinatsioon varieerub ettevõtte ja ettevõtte vahel, seega peate te uurima ja valima oma vajadustele kõige paremini sobiva fondi.
Madalaimate tasude hindamine
Kui teil on vabadus valida mitme fondi perekonna vahel - võib-olla teie 401 (k) plaan annab teile juurdepääsu vahendusaknale või investeerite IRA kaudu - minna veel ühe sammu võrra. Leidke mitmest fondiperioodist sihtotstarbelisi vahendeid, mis vastavad teie optimaalsele varade jaotusele, ja seejärel otsige madalaim kulude suhe.
Kõige ülekaalukamate 2040 sihtfondide vahendite hulgas on kulukäitajad madalaimad .16 protsenti kuni 0,94 protsenti.
Iga $ 1,000 eest, mis tähendab aastas kulusid $ 1,60 kuni $ 9,40. Pole üllatav, et võrdlus selle kohta, kuidas need 10 fondi aastatel 2016 toimunud, näitasid, et kõrgeim kulukäik on kõige halvem (5,2 protsendi tootlus) kui madalaim kulude suhe (8,7 protsendiline tootlus).
Valige hoolikalt
Sihtfondi sihtotstarbelised vahendid kindlasti teenivad kasuliku eesmärgi varade jaotamise otsuste lihtsustamiseks. Kuid ärge laske nende lihtsusel tujuda teid vales usaldustundes. Fondi valimine lihtsalt sellepärast, et tema nimi on oma kavatsetud pensionile jäämise kuupäev, ei piisa. Võtke aega oma optimaalse varade jaotuse kindlaksmääramiseks ja seejärel valige fond, mis on vastavalt välja töötatud.