Investeerimisplaan võib parandada pikaajalisi tulemusi
1. Millist eesmärki teete?
Investeeringud tuleb valida, pidades silmas peamist eesmärki: turvalisus, sissetulek või kasv . Esimene asi, mida peate otsustama, on neist kolmest omadusest kõige olulisem.
Kas vajate praegust sissetulekut, et elada oma pensionieas, kasvu, nii et investeeringud võivad tulu pakkuda hiljem või ohutus (teie põhiväärtuse säilitamine) on teie peamine prioriteet?
Kui olete 55-aastane või vanem, peate enne investeerimiskava loomist tegema kindlat tüüpi finantsplaani, mida nimetan pensionile jäämise kava jaoks . Selline kava tutvustab teie tulevasi sissetulekuallikaid ja kulusid, seejärel projekteerib teie finantskonto väärtused, kaasa arvatud kõik hoiused ja väljavõtted. See aitab teil kindlaks määrata ajahetke, kus peate oma raha kasutama. Kui teil on selge ajakava, teate, kas kasutada lühi-, kesk- või pikaajalisi investeeringuid.
2. Kui palju saate realistlikult investeerida?
Paljudel investeerimisvalikel on minimaalsed investeerimissummad, nii et enne, kui saate koostada kindlat investeerimiskava, peate määrama, kui palju saab investeerida. Kas teil on ühekordne summa või saate regulaarselt igakuiseid sissemakseid teha?
Mõned investeerimisfondide indeksid võimaldavad teil avada kontot nii vähe kui 3000 dollarit ja seejärel luua automaatne investeerimiskava, mis algab nii vähe kui 50 dollarit kuus, mis suunaks teie arvelduskonto vahendid teie investeerimiskontole. Seda tüüpi igakuist investeeringut nimetatakse dollari kulude keskmiseks ja see aitab vähendada tururiski.
Kui teil on suurem summa investeerimiseks, on muidugi rohkem võimalusi. Sellisel juhul soovite kasutada erinevaid investeeringuid, et saaksite minimeerida ainult ühe valiku riski. Kõige olulisem otsus, mida teete, on see, kui palju jagada varude ja võlakirjade vahel . Teine oluline otsus on, kas koostada oma portfell või töötada finantsnõustajaga.
3. Millal sa vajad seda raha uuesti?
Tähtajalise raamistiku loomine, millele võite kinni pidada, on äärmiselt oluline. Kui teil on vaja raha auto ostmiseks aasta või kaks, loote te erineva investeerimiskava kui siis, kui tulevikus suunate raha 401 (k) plaanile igakuiselt.
Esimesel juhul on teie peamiseks mureks ohutus - mitte kaotada raha enne tulevase ostu sooritamist. Teisel juhul investeerite te pensionile ja kui pensionile jääb mitu aastat, siis ei ole oluline, milline on konto väärtus ühe aasta pärast. Mida te hoolite, millised valikud aitavad pensioniikka jõudmisel teie konto kõige tõenäolisemalt maksta. Reaalselt vajab märkimisväärne kasvu tavaliselt turul vähemalt viis aastat või rohkem aega .
4. Kui palju riski peaksite võtma?
Mõned investeeringud hõlmavad seda, mida nimetan viienda investeerimisriski tasemele ; oht, et võite kogu oma raha kaotada.
Need investeeringud on enamiku inimeste jaoks liiga riskantsed. Üks lihtne viis investeerimisriski vähendamiseks on mitmekesistada. Nii saate siiski investeerimisväärtuses kõikuda, kuid võite vähendada täieliku kahjumi riski halbade ajastuste või muude õnnetusjuhtumite tõttu.
Ole ettevaatlik osta ainult kõrge tootlikkusega investeeringuid . Puudub selline asi nagu madala riskiastmega kõrge tootlus. Parem on, et teenida mõõdukaid tulemusi kui aiauste kiik. Kui otsustate kiikuda, pidage meeles, et see võib põhjustada tagasilööke ja võite kogeda suuri kaotusi.
5. Mida peaksite investeerima?
Liiga paljud inimesed ostavad neile esimest investeerimistoodet. Parem on koostada põhjalik nimekiri kõigist valikutest, mis vastavad teie seatud eesmärgile. Seejärel võtke aega, et mõista igaühe plusse ja miinuseid. Järgmisena lühendage oma lõplikke investeeringuvalikuid väheseks, mida olete kindel.
Mõned investeeringud on suurepärased pikaajalise pensionile jäämise jaoks . Teised on rohkem spekulatiivsed, mis tähendab, et võite panna mõningaid "mänguma raha" või "võtma võimalust" raha, kuid mitte kõiki oma pensionilejätmist.
Kõike kokku panema
Oletame, et teil on 50 aastat vana ja IRA-s on salvestatud 100 000 dollarit. Teie plaan võib olla järgmine:
- Eesmärk: kasv 65-aastaseks pensionile jäämiseks.
- Investeeringu summa: 10000 dollarit ja 15 000 dollarit aastas 401 (k).
- Aeg: esimene oodatud tagasivõtmine 65-aastaselt, 10 000 dollarini. Siis 10 000 dollarit igal aastal pärast seda.
- Riskitase: Riskitase on kolm ja neli investeeringut, mis keskenduvad majanduskasvule, on hea, aga kui sa saad 10 aasta jooksul pärast pensionile jäämist, suunate igal aastal 10 000 dollarit turvalisteks investeeringuteks.
- Mida investeerida: indeksi investeerimisfondid teie 401 (k) või IRA-s on kõige mõttekamad. Neil on madalad tasud ja need vastavad teie poolt välja toodud eesmärgile.
Kui teil on plaan, kinni! See on edu investeerimise võti.