Need graafikute seeriad näitavad, kuidas madala riskiga investeeringud kallinesid kõrgema riskiga investeeringutelt üle kolmekümne aasta alates 1980. aastast 2009. Selle aja jooksul osutasid kõrgema riskiga investeeringud suuremat tulu kui ohutumad valikud. Kuid lühema aja jooksul ei ole see alati nii.
01 Väikese riskiga investeeringute võrdlemine kõrge riskiga investeeringutega
Joonisel toodud iga joon näitab, mis juhtus, kui investeerisite 1980. aastal 100 dollarit.
- Roheline joon näitab tulemust, kui see 100 dollarit oleks ohututesse investeeringutesse , nagu lühiajalised tagatissertifikaadid.
- Sinine joon näitab tulemust, kui see on investeeritud viieaastasele riigivarale , mida peetakse ka madala riskiga investeeringuks.
- Oranž joon näitab tulemust, kui teie raha investeeriti midagi tasakaalustatud fondist , 50% võlakirjadesse ja 50% aktsiaindeksifondi.
- Punane joon näitab, kuidas oleksite S $ 500 indeksifondi investeerimisel 100 dollarit kasvanud.
Järgmistes graafikutes näete iga investeerimisriski taseme kohta lisateavet.
02 Ohutu, riskita investeeringuid pole
Turvalistel investeeringutel ei ole riski, et võlgnevus kaotaks. Kompromiss on see, et te ei pruugi teenida palju tulu. Madala riskiga, kindlad investeeringud ei pea muretsema raha kaotamise pärast, kuid te ei pruugi seda ka palju teha.
Teie suurim risk on see, et teie investeeringutasuvus on inflatsioonimäärast väiksem. Näiteks 2009. Aastal said madala riskiga investeeringud vähem kui pooled ühe protsendi võrra, kuid tarbijahinnaindeksil mõõdetav inflatsioon oli sel aastal umbes 2,5%. Aasta jooksul on raske elada poole protsenti huvidest, samal ajal kui kulud tõusevad.
Et teenida suuremat tulu, peate olema valmis kasutama kõrgema riskiga investeeringuid, mis tähendab, et teil võib olla aastaid, kus teil on negatiivne tulu. Selle sarja järgmine graafik näitab, kuidas investeeringud, mille risk on väiksem, on võrreldav riskimata investeeringutega.
03 madala riskiga investeeringud
Madala riskiga investeeringud, nagu lühiajalised valitsuse, ettevõtete ja omavalitsusvõlakirjad, annavad minimaalse riskiga järjepideva tulu. Üldiselt tähendab see kõrgemat tootlust kui nende ohutumad, tagatud alternatiivid. Eespool on näidatud viieaastaste riigiväärtpaberite investeeringu aastane tootlus.
Enamik madala riski valikutest on võlakirjad. Võlakirjade puhul on siin mõned asjad, mida meeles pidada:
- Valitsuse võlakirjad - neid peetakse väga ohutuks investeeringuks, kuna põhiosa ja huvi tagavad USA valitsus.
- Ettevõtete võlakirjad - Põhiosa ja intressi toetavad selle välja andnud ettevõtte rahaline tugevus, seega kui ettevõte esitab pankrotti, võib teie raha olla ohus.
- Omavalitsusvõlakirjad - Põhiosa ja intressi tagab riik või linn, kes emiteeris võlakirja. Kuigi haruldased on olnud juhtumeid, kus kohalikud omavalitsused ei täitnud võlakirju.
Et teenida suuremat tulu mõõduka investeerimisriski tasemega, võite valida, kas panna osa oma raha madala riskiga investeeringutesse ja suurema riskitasemega investeeringutesse. Sellise strateegia tulemused on esitatud selle seeria järgmises graafikus.
04 mõõduka riskiga investeeringud
Võite luua portfelli mõõduka investeerimisriski tasemega, valides õige võlakirjade ja varude segu.
Ülaltoodud graafik näitab kalendrikuust alates 1980.-2009. Aastast portfelli, milles investeeriti viieaastase tähtajaga riigikassasse 50% (nagu on näidatud eelmises graafikus) 50% ja USA suurtes korkivarudes 50%, mida esindab S & P 500 indeks (nagu on näidatud järgmisel graafikul).
Saate luua sarnase investeeringute kogumi, kasutades tasakaalustatud fondi või osta kaks indeksifondi ; võlakirjade indeksi fond ja aktsiaindeksifond.
Mõõdukate riskidega investeeringute korral on teil aastaid, kus investeeringud vähenevad, kuid kui olete valmis oma portfelliga kinni hoidma, on tõenäoline, et teil on pikaajaliselt kõrgem
Kui soovite kõrgema tootluse potentsiaali, peate saama rohkem agressiivsemaks. Järgmine graafik näitab portfelli tulemusi, mis on 100% varudesse investeeritud.
05 suure riskiga investeeringud
Eespool toodud graafik näitab kalendriaasta tulu, mille olete kogenud S & P 500 indeksi fondi investeerimisel üle kolmekümne aasta alates 1980. aastast kuni 2009. aastani.
Aktsiaindeksifondi peetakse kõrge riskiga investeeringuks; teil on ühe aasta jooksul väga suur tulu ja järgmisel aastal suuri kaotusi; aga kui Armageddon saabub ja kõik sadu indeksis olevaid ettevõtteid ei tööta korraga, siis ei ole teil oht kogu oma raha kaotada (mis on viienda investeerimisriski tase).
Selle riskikategooria alla kuuluvad muud võimalused, näiteks suure tootlusega investeeringud , mis pakuvad seniste tulude kõrgemat taset võrreldes ohutumate alternatiividega.
Seeria järgmises graafikus näete kõiki nelja investeerimisriski taset, mis on kaardistatud kõrvuti, andes teile suurepärast visuaalset võrdlust.
06 Võrdle madala riskiga investeeringuid kõrge riskiga investeeringutega
Kas see on ohutu või võtma täiendavat investeerimisriski? Eespool toodud graafik näitab investeeringute turvalisust, võrreldes suuremate riskide alternatiividega.
- Roheline joon näitab tagasimakset ühe kuu hoiuse sertifikaatide eest; mis on väga madala riskiga investeering.
- Sinine joon näitab viieaastaste võlakirjade eest saadavat tulu; teine madala riskiga investeering.
- Oranž joon näitab tagasimakse viiekümne viie aasta pikkuse riigikassa väärtpaberite tasakaalustatud portfelli ja USA suurte varade kogumahust (esindatud S & P 500 indeksiga); mõõdukas riskiinvesteering.
- Punane joon näitab S & P 500 indeksist tagasisidet; kõrge riskiga investeering.
Aga veelgi riskantsemate võimaluste kohta, näiteks kauplemise varud? Ma katan selle seeria järgmises ja viimases graafikus olevad need.
07 Ekstreemsid riskinvesteeringuid
Kõrge riskiga investeeringud hõlmavad selliseid asju nagu üksikute varade omamine, ettevõtluse alustamine, optsioonide turu mängimine või kinnisvaraosakonna spekuleerimine.
See pole päris nagu hasartmängud, sest investeerite sellesse võimalusse, mille olete loodetavasti võtnud aega põhjalikult uuringute tegemiseks, kuid õnne on teie tulemustega ikkagi üsna pisut.
Mänguliste või kogenud investorite jaoks on need valikud head. Kuid nende jaoks, kellel on piiratud kogus vahendeid ja teate, et peate neile pensionile jääma, võite ilmselt soovida vältida kõrgemaid riskivalikuid.