Investeerimisriski haldamiseks saate vältida, mitmekesistada, arvutada või kindlustada
Paremate tulemuste saamiseks peate õppima, kuidas riske edukalt juhtida. Investeerimisriski juhtimiseks on olemas neli peamist võimalust. Parim riskijuhtimisviis pensionil töötab kõigis neljas.
Vältida riski
Teil on alati võimalus investeerimisriskist vältida, valides ainult ohutud garanteeritud pensionile jäämise sissetulekuinvesteeringud.
Riskide vältimise otsus on üks targemaid otsuseid, mida saate teha, kuni olete omandanud oskused, mida peate asjakohaselt riskide juhtimiseks.
Samuti soovid vältida riske, mille eest võite koheselt ette teatada. Oletame, et olete oma töö kaotanud või teil on meditsiiniline probleem. Sa tahad kõrvale panna raha, mis on teile 100% kättesaadav. Finantsplaneerijad nimetavad sellist tüüpi konto "reservvarasid" või erakorralise fondi. See hind, mida maksate, et see raha oleks hõlpsasti kättesaadav, on see, et see teenib madalat tulusust. See on ohutuse hind. Arukad investorid paigutavad varade reservid alati enne, kui nad liiguvad raha riskantsematesse investeeringutesse.
Kui soovite investeerimisriske võtta, soovitaksin teil koguda ka võimaluste fondi. Sul peab olema raha, et kasutada ära võimalused kinnisvara ja varudes. Sularaha loomine võib olla arukas samm, sest see võimaldab teil kiiresti toimida, kui võimalused ilmnevad.
Mitmekesistada
Investeerides peaksite mitmekesistama kõik võimalikud riskid. Näiteks kui teil on üks aktsia, on teil selle ettevõtte halva juhtimise oht. Selle riski vältimiseks võite mitmekesistada mitmesuguseid selle sektori varusid - nüüd on teil ikkagi tööstuspõhine risk, mida nimetatakse äririskiks.
Näiteks, mis siis, kui uued seadused avaldaksid negatiivset mõju kogu sellele tööstusele?
Selle riski mitmekesistamiseks luuakse mitmes tööstuses varude portfell või ostate indeksifonde, kuna vastastikuse investeerimisfondil on ise sadu varusid. Isegi siis on teil ikkagi süstemaatiline oht - süsteem tervikuna on vigane või kogu majandus jätkab pikaajalist majanduslangust. Loomulikult on ainus võimalus selle riski kõrvaldamiseks minna tagasi valikule 1, vältides riski.
Investeerimisriskide mitmekesistamise kaudu lihtsalt öeldakse, et "ärge pange kõik oma munad ühte korvi." Traditsiooniline lähenemine sellele toimingule on varade jaotamine ja näete, et seda edendavad paljud finantsnõustajad ja populaarsed isiklike finantside ajakirjad ja raamatud. Investeeringute mitmekesistamine on oluline. Ma soovitan sul seda teha. Soovitan ka mõista selle piiranguid.
Mitmekesistamine aitab vähendada investeerimisriski, kuid peate meeles pidama, et mitmekesise investeeringute kogumi pikaajalised tulemused ei ole kindlad. Te saate investeerida täpselt samamoodi ja üle majanduskasvu perioodide jooksul, mida teie portfell võib kasvatada nagu umbrohtu, samal ajal kui majanduslangusperioodi ajal on see sama asi, võib viia keskpärase kasumi saamiseni või isegi kahjumini.
Ainult võta arvutatud riskid
Warren Buffetti peetakse üheks meie aegade suurimaks investoriks. Ta on öelnud: "Teete asju, kui võimalused tulevad. Mul oli oma elus peresid, mil mul oli ideede komplekt, ja mul on olnud kauaaegseid kuulekuskeeleid. Kui ma saan idee järgmisel nädalal, teen ma midagi. Kui ei, siis ma ei tee kuradi asja. "
See on arvutatud riskide võtmise kontseptsioon. Selleks peate teadma, kui mitte tegutseda. Ja sul peab olema sularaha käes, võimaluse fond, nii et kui head ideed tulevad, saate tegutseda.
Arvutatud riskiohjamisstrateegia kasutamine eeldab teadmisi, teadusuuringuid ja tervet mõistust. See ei ole autopiloodi lähenemine. Sa pead aru saama, kuidas vaadata turge loogilisest ja ratsionaalsest lähenemisviisist - mitte emotsionaalsest. Samuti peate mõistma teatud suhteid ja indikaatoreid, mida saate turul hinnata.
Üks suhe, mida mõned finantseksperdid kasutavad püüdes kindlaks teha, kas aktsiaturg on ülehinnatud või alahinnatud, on tulude suhe või P / E suhe. Majanduslanguse veel üks näitaja on tulukõver. Investeerimisotsuste tegemise protsess põhineb arvutatud riskivõtmise vormil, mida sageli nimetatakse taktikaliste varade paigutamiseks.
Tagada Tulemus
Viimane strateegia, mida saate investeerimisriski juhtimiseks kasutada, on tagada selle vastu. Kui teil on autokindlustus, majaomaniku kindlustus, tervisekindlustus või mis tahes muu kindlustus, olete selle lähenemise juba tuttav.
Traditsiooniliste kindlustusliikidega on kulusid (makstav lisatasu) kindel, et kindlad kahjud kaetakse. Investeeringutulude kindlustus töötab sarnaselt ja seda tehakse tihti elukestva sissetulekuga seotud annuiteedi ostmisega. Iga- aastane sissetulek sobib eriti hästi teie pensionile jäämise riski juhtimiseks.
Mõningate muudatustega annuiteedi eest võetakse teilt iga-aastane kulu vastutasuks konkreetse garantii eest, mille saate tulevikus ära võtta. Need tagatised on tihtipeale seotud "eluaegset taganemistoetuse" või "garanteeritud taganemise hüvitise" klauslite nimedega.
Kasutades neid strateegiaid pensionile jäädes
Kui pensionile läheneb, on kõige parem kasutada jaotamisprotsessi, mis kasutab kõiki neid riskide vähendavaid taktikaid. Määrake reservvarad, mitmekesiksite oma portfelli suurema osa, võtate arvestuslikud riskid, hinnates, kui palju peaks olema aktsiate ja võlakirjade puhul, ja tagada osa oma sissetulekust, kasutades annuiteetseid tooteid.