Plussid oma hüpoteegi tasumiseks
Üks hüpoteegi tagastamise eelis on see, et see on tagatud riskivaba tulu.
Võite investeerida turvalistesse riskivabasse investeerimisesse, nagu näiteks panga poolt kindlustatud hoiuste ja riigikassa väärtpaberite sertifikaat, kuid harva teenite sellist tüüpi investeeringutest kõrgemat tulu kui intressimäär, mida maksate oma hüpoteegiga.
Kui olete valmis võtma riske ja lähenema investeerimisele pikaajalises perspektiivis, peate investeerima oma raha varudesse (eelistatavalt aktsiaindeksifondidesse ), et teil oleks parim võimalus teenida tulu, mis ületab teie hüpoteegi maksumust .
Seda tehes võtate laenu pangalt raha selle investeerimiseks aktsiaturul; riskipõhine strateegia - esmane oht on nende investeeringute halvaks juhtimiseks. Näiteks teenivad keskmised investorid turust madalamaid keskmisi tulusid , kuna nad teevad emotsionaalseid, mitte ratsionaalseid, investeerivad otsuseid.
Uuring järeldab, et enamus pensionärid peaksid nende hüpoteeki tasuma
Pärast riski suuruse arvessevõtmist, mida investor peaks võtma, et eeldatavalt teenib tulu, mis on kõrgem kui hüpoteegi maksumus, jõudis pensionirevolutsiooni keskus oma uurimuses pealkirjaga "Kas te peaksite võtma hüpoteegi pensionile", et vaadates pensionile jäävatel kodumajapidamistel "on kõigil, välja arvatud see väike vähemus, parem hüpoteegi tagasimaksmine ." Väike vähemus, millele nad viitasid, oli valmis investeerima kogusesse varud, mis olid hüpoteeklaenudega laenatud summa võrdsed või ületanud selle.
Selles uuringus vaadeldi nii riske kui ka makse ning jõuti järeldusele, et enamik pensionäridele oleks parem hüpoteegi tasumiseks, kui neil oleks selleks rahalisi vahendeid.
Miinused hüpoteegi tasumata
Hüpoteegi ennetähtaegseks hüvitamiseks on kõige suurem tõenäosus vähendada likviidsust. Investeerimiskontol või pangakontol asuvate fondide kasutamine on palju lihtsam kui kodumaise omakapitali vahendite kasutamiseks.
Mõtle kodukapitali krediidiliini loomisele, kui teie hüpoteek on tasutud, nii et teil on täiendav likviidsus või vajadusel juurdepääs oma vahenditele.
Milliseid varasid peaksite hüpoteegi tasumiseks kasutama?
Kui olete pensionil ja soovite oma hüpoteegi varakult maksta, siis kuidas läheb seda likvideerivate varade puhul? Järgmises järjekorras:
- Esiteks likvideerige riskivabasid investeeringud maksustatavatesse arvepidamistesse. Miks? Te olete sisuliselt kauplevad ühe riskivaba investeeringuga teisele; Näiteks näiteks hüpoteeklaenudeta panga hoiukonto.
- Teiseks likvideerige riskantsemad investeeringud maksustatavatesse kontodesse. Siin on tegemist investeeringutega, millel on potentsiaal teenida suuremat tulu ja kaubelda kodumaal, mis on tasuta ja selge.
- Kolmandaks, kui olete vanem kui 59 ½, võite kaaluda investeeringute taganemist maksukontol olevatest kontodest, et hüvitada osa oma hüpoteegi, kuid ole ettevaatlik. Maksuvabastusega kontode tagasivõtmine on teie maksustatavas tulus teie tagasivõtmise aastal. See tähendab, et kui võtate IRA-st või 401-st (k) välja suure hulga raha, võib lisatulu sundida sind kõrgemaks maksukoormuseks. Võite seda potentsiaalselt ära hoida, lõhkudes suured väljavõtmised väiksemateks sammudeks, mida mitme kalendriaasta jooksul ära võtta.
Enne hüpoteegi ennetähtaegset tasumist soovid ka kaaluda oma hüpoteegi maksuefekte .