Turvalised investeeringud, et oma raha kindlustada

  • 01 Panga säästukontod

    Pangakonto on konto liik, mille eesmärk on hoida raha, et te ei vaja kohe juurdepääsu. Kui võrrelda kontrollkontodega, pangakontode kupongid maksavad pisut kõrgemat intressimäära. Nüüd saate avada isiklikult, võrgus või telefoni teel. Algväärtused on tavaliselt madalad ja pangad võimaldavad teil kasutada mitut kontot, näiteks alaealistele lastele, mis aitavad säästa lühi- või keskmise pikkusega finantseesmärke.

    Millised on eelised?

    Hoiukontode peamine kasu on teie raha ohutus. Kõik säästukontod on kaetud Föderaalse hoiukindlustuse korporatsiooniga (FDIC), kes kindlustab teie hoiused kuni 250 000 dollarini konto kohta. Kui pank on ebaõnnestunud ja ei suuda anda teile raha, FDIC teeb teile korralduse raha tagasi saamiseks.

    Teine kasulik neist raamatutest on paindlikkus ja lihtne juurdepääs oma raha. Võite panna väikeseid või suuri koguseid sageli ja võtma oma raha välja, kui vaja. Pangakontod on ideaalseks erakorralisteks vahenditeks ootamatute elusündmuste jaoks, nagu näiteks töö kaotamine või pikaajaline haigus.

    Millised on puudused?

    Kui olete kuulnud sõnumit "Risk puudub, mitte tasu", siis sa mõistad, et kuna teil pole mingit riski raha kaotada, tähendab see, et saate oma raha eest minimaalse intressi (või rentida). Pangakontode teenitud intressimäärad on tõenäoliselt madalamad kui inflatsioonimäärad.

    Säästukontodel teenitav intress kaetakse tulumaksuga. (Kui teie säästukonto pole individuaalne pensioniarve (IRA), siis koguneb intress ja see maksustatakse ainult siis, kui summasid pensionile jäetakse.)

  • 02 hoiusertifikaadid (CD-d)

    Hoiusedokumendid (CD-d) on üks ohutumaid investeerimisvahendeid seal. Kui soovite, et riski- / tasu spekter oleks madala tasemega, võib CD olla õige valik. Tüüpiline minimaalne CD-i investeering on 1000 USD ja selle summa pärast 1000 dollarit. Seal on mõned pangad, mis hakkavad alandama ja teised, kellel on 25 000 dollarit minimaalsed.

    Millised on eelised?

    Nagu pangakontodel, kindlustab FDIC kuni 250 000 $ ühe emitendi kohta ühe konto kohta. Saate oma mitmes erinevas pangas väljastatud CD-d endale hoida ja hoida neid mitmes erinevas kontos, et kindlustada rohkem kui 250 000 dollarit.

    CD-de suurimad erinevused võrreldes pangakontode säästukontodega on see, et CD maksab kõrgemaid intressimäärasid. Kõrgem intressimäär kompenseerib teid, kui nõustute oma raha lahkuma kuni tähtaja lõpuni, mis on siis, kui pank tagastab teie raha pluss intressid. Kui selle hoidmisperioodi jooksul on intressimäärad langenud, on tõenäoliselt parem tulusus, kui oleksite pangakontol või rahaturul.

    CD-sid väljastavad paljud pangad ning neid saab osta või müüa otse pangast või maaklerfirmadest nagu Schwab või Vanguard. Kui ostad CD-d, võite valida need, mis küpsid kuupäeva lähedal, kus arvate, et raha vajate.

    Millised on puudused?

    Kui vajate raha igal ajal tagasi, ei pruugi CD teile sobida. Kui teil on CD enne tähtaega müüa, võite saada vähem kui see, mille te panite. See on alati kõige parem ette planeerida ja CD-i tähtaegu joondada kuupäevadega, mille puhul arvate, et see on vajalik. Näiteks kui maksate aprillis maksu või võtate detsembris perepuhkuse, siis on neil aegadel CD-de küpsemine teie jaoks mõttekas.

    Enne ostmist tuleb ettevaatlik märkida CD eripära. Mõned CD-d on "nõutavad", mis tähendab, et nad saavad soovi korral vara tagasi maksta. Kui intressimäärad vähenevad, saavad pank kasu kõlblikud CD-d. Sel juhul kutsub pank välja kõlblikud CD-d - saate raha tagasi, kuid nüüd hoiate raha, mida tuleb reinvesteerida praeguste madalamate intressimääradega. See annab panga kasu, sest nad saavad välja anda uusi CD-sid, mis maksavad madalamat hinda.

    Kõlavad CD-d maksavad tavaliselt suurema intressimäära, sest teil ei ole garanteeritud selle intressimäära saamist kuni tähtaja lõpuni. Kui te ei levita CD-d, teate, et olete saanud märgitud intressi nii kaua kui CD-l on tähtaeg.

  • 03 USA riigikassa emiteeritud väärtpaberid

    USA valitsuse poolt välja antud investeeringuid peetakse väga ohutuks. Need hõlmavad selliseid asju nagu seeria EE / E või I Säästupilti, samuti riigikassa võlakirjad , märkmed ja vekslid . Te saate osta neid ohutuid investeeringuid, avage konto otse riigikassasse ja investeerides nii vähe kui 25 dollarit hoiuste võlakirjade puhul ja vähem kui 100 dollarit võlakirjade, võlakirjade ja võlakirjade eest.

    Millised on eelised?

    Oleksime hetkeks realistlikud, Ameerika Ühendriikide valitsusel on nn täieliku usu ja krediidi, sest ta suudab emiteeritud väärtpaberite investorite tagasi maksta, ja seda on kakssada pluss aastast. See võib seda teha, müües rohkem väärtpabereid, kogudes makse või trükkides rohkem raha. USA majandus on piisavalt suur, et teised riigid investeerivad ka USA väärtpaberitesse, kuna dollari väärtus tõuseb ja väheneb arusaadaval viisil.

    Kuna inimesed tahavad selliseid investeeringuid oma kõrge turvalisuse taseme omamiseks, on alati USA valitsuse investeeringute turg. See tähendab, et kui te ei suuda neid hoida kuni määratud tähtajani, siis saadate nende müümise ajal endiselt õiglase turuhinna.

    Saadaval on palju erinevaid investeeringuid, alates võlakirjadest, pangatähtedest, võlakirjadest, USA säästupakkumistest ja riigikassa inflatsiooniga kaitstud väärtpaberitest. Mõned investeeringud maksavad praeguseid intresse, teised ostavad allahindlust ja saavad oma tulu tähtaja lõppedes. Inimeste jaoks, kes ei vaja praegu intressimakseid, võivad nad valida nullkupongvõlakirju.

    Riigivõlakirjade intressid on riiklikust ja kohalikust tulumaksust vabastatud, kuid nende suhtes kohaldatakse föderaalseid tulumaksu.

    Millised on puudused?

    Tõenäoliselt ainus puudus valitsuse emiteeritud väärtpaberite puhul on teie investeeringu väike tootlus. Ohutus tuleb hinnaga. Erinevalt CD-st või pangakontolt, kus need ettevõtted konkureerivad teie raha saamiseks, ei käivita USA valitsuses "teaseritariife" ega paku uusi röstereid uue konto avamiseks.

    Inflatsiooni tõus või intressimäärade tõus mõjutab erinevat tüüpi riigivõlakirju. Sõltuvalt teie valitsuses kasutatava võlakirja tüübist, kui müüte seda enne tähtaega, võite tagasi saada vähem kui teie poolt investeeritud esialgne summa.

  • 04 rahaturu kontod

    Rahaturufondid on populaarne sularaha haldamise vahend ja kuigi need ei ole nii turvalised kui pangakonto või hoiusertifikaadid, peetakse neid ikkagi sularaha parkimiseks turvaliseks.

    Millised on eelised?

    Rahaturufondi peamine kasu on väga lühiajaliste investeeringute aktiivne juhtimine. Investeerimisfondide ettevõttel on professionaalsed teadlased, analüütikud ja kauplejad, kes haldavad suurt hulka investorite raha, et saavutada paremat toimimist kui riigikassa tootlus samal perioodil. Meeles pidama; me räägime väga väikestest tagasipöördumisvõimalustest.

    Fondi eesmärgi lühiajalise olemuse tõttu on investoritel üldjuhul võimalus raha panna või raha igal ajal ära võtta. Kuid mõnel rahaturufondil on kõrgemad miinimummäärad või piiratud likviidsus - see võimaldab fondil kasutada investorite raha järjekindlamalt ja seega maksavad suurema minimaalse või piiratud likviidsusega vahendid tihtipeale pisut suuremat tootlust.

    Millised on puudused?

    Turvaliste investeeringute ühine teema on suutmatus konkureerida pikaajaliste inflatsioonimääradega. Kuigi rahaturufondide eesmärk on hoida stabiilset väärtust 1,00 dollarit aktsia kohta, pole see tagatud.

    Kui intressimäärad on madalad, on rahaturufondi jaoks raskem toota investoritele paremat sissetulekut. See tuleneb peamiselt fondi tegevuse kulutustest. USAs on hiljuti olnud näiteid, kus saagikus oli 0,01% ja mõni isegi "lõhestas", mis tähendab, et aktsia hind läks alla 1,00 dollarini; sellised kahjumid võeti investoritele üle.

    Ohutuse seisukohalt ei ole peamine puudus Ameerika Ühendriikide valitsuse või FDIC-i "usu ja krediidi" täielik garantii. Selle asemel hõlmab Konto väärtpaberiinvesteeringute korporatsiooni (SIPC) rahasummas kuni 250 000 dollarit. See katvus erineb FDIC-st, kuna see katab teie raha, kui maaklerfirma äritegevusest läheb - kuid see ei taga investeeringute väärtust turukahjumite vastu.

  • 05 Fikseeritud annuiteedid

    Fikseeritud annuiteet on kindlustusandjaga sõlmitud leping. Saate neile raha hallata ja vastutasuks maksavad nad teile tagatud tulu. Tavaliselt on intressi fikseeritud annuiteedil maksuvaba. Kindlaksmääratud annuiteedid ei ole tavaliselt likviidsed, mis tähendab, et teil ei ole hõlpsat juurdepääsu rahalistele vahenditele, nagu näiteks pangahoiukonto või rahaturu konto .

    Millised on eelised?

    Fikseeritud annuiteedi investorid lukustuvad tulususe määraga. Sa tead, mida sa saad ja kui sa selle kätte saad. See võib tunduda CD, kuid see on erinev. Teie määr võib olla pisut parem kui CD, kuid see sõltub kindlustusfirma finantsnäitajatest, kes annab annuiteedi.

    Kuna kindlustusseltsid annavad annuiteedi, kontrollib neid riikliku kindlustusvolinik ja tal on kohustus säilitada suured reservikontod.

    Kuna kindlustusseltsid reguleerivad riiklikud põhikirjad, siis kui kindlustusselts läheb pankrotti, jätkab riik oma toetust ja garanteerib vahendeid nõuete rahuldamiseks lubatud piirmäärade piires. Lisateavet leiate Rahvusliku elu- ja tervisekindlustuse garantiiassotsiatsiooni veebisaidi veebisaidilt ja klõpsake oma riigi ühingu juures.

    Millised on puudused?

    Praeguseks peaksite olema teadlik jätkuvatest muretest seoses turvaliste investeeringutega - see tagastab inflatsiooniga sammu. Hea idee on garanteeritud ja ohutu tagasipöördumine osa oma pensionile jäänud investeeringutest, kuid pidage meeles, et teie varast annuiteet saab raha ära teha.