Arukas investeerimine CD-sesse võib sõltuda teie olukorrast
Kui investeerite midagi sellist, mis on paljude aastate jooksul pensionile jäänud, ei pruugi CD-d olla parim valik, sest teil on oht pikema aja jooksul raha kaotada.
Raha kaotamise riskid
Kuidas võite kaotada raha turvalises investeeringus nagu CD? Oletame, et kaalute kümme tuhat CD-d, mis laagerdub viie aastaga. See maksab intressis 3 protsenti aastas, seega annab see veel 300 dollarit aastas. Nüüd eeldage, et maksate makse 25-protsendilise föderaalmakse ja 5-protsendise riigi määraga. Iga aasta eest võite CD-de vastu maksta 90 dollarit aastas.
Oletame, et inflatsioon on 3 protsenti aastas. Aasta lõpus peaks 3% inflatsioonimäär nõudma 309 dollarit kaupade ja teenuste ostmiseks 300 dollarit. Kuid pärast makse, teie CD tarnitud ainult $ 210.
Maksud ja inflatsioon võivad tegelikult aja jooksul kaotada raha investeeringute, näiteks CD-de puhul, mis tunduvad olevat turvalised ja turvalised.
Sisserändajate sissetulekute hoiused
Kui võtate aega pensioniskeemi koostamiseks, peaksite teadma, milline on minimaalne tulumäär, mida te vajate aastate jooksul, kui kavatsete saavutada oma pensionieesmärgid.
Kui teil on pensionieesmärgi saavutamiseks vaja ainult 4-protsendilist tulusust, võite leida kompaktkiudu, mis maksab 4 protsenti või rohkem, võib CD olla teie jaoks hea investeering.
Sellisel juhul võidakse teil luua CD-de redel, mis küpseb erinevatel kuupäevadel kuni teie sihtpensioni kuupäevani.
See võib maandada intressimäärade languse vastu ja kui CD-d ei saavuta tulususe määra, mida on vaja oma eesmärkide saavutamiseks, on teil veel mõned lahendused. Teil on võimalik reinvesteerida teistesse pensionile jäävatesse sõidukitesse, kuna iga CD aegub, võimalused, mis võivad saavutada suuremat tulusust. Või võite otsustada töötada kauem või leida elamiskulude vähendamise viis, et saaksite saavutada oma eesmärke CD-de pakutavate tulude osas.
CD hinnad muutuvad pidevalt. Kuna intressimäärad muutuvad ja teie eesmärgid muutuvad, veenduge, et olete oma investeeringute valikuid uuesti hinnanud. Oluline on samm-sammult majanduse poole liikuda.
Parimad kandidaadid hoiusertifikaatidel
Üldiselt on CD-d hea investeering, kui:
- On madala maksukoormusega
- Tahad mitte investeerimisriski
- Kas peamine eesmärk on säilitada kapital
- Lugege kindlasti fondi vahendeid tulevikus, mis sobivad CD-i tähtpäevaga
- Kas soovite lukustada inflatsioonimäära kõrgem kui inflatsioon aja jooksul, mida vajate.
Näiteks kui teil on väike maksukorraldus, ei vaja raha kümme aastat, võite osta 10-aastase CD-d, mis maksab 5 protsenti, ja ootate, et inflatsioon on 3 protsenti, oleks see olla hea investeering.
Kui teil on kõrgem maksukoormus, kaaluge diskrimineerivate või maksuvabade alternatiivide tegemist CD-dele nagu iBondid, fikseeritud annuiteedid, ülikiired lühiajalised võlakirjad või võlakirjafondid või lühiajalised omavalitsuste võlakirjad või võlakirjafondid.
Kõige halvemad kandidaadid hoiusertifikaatidel
CD-d on halb investeering, kui:
- Nad kaotavad raha pärast seda, kui olete tegelenud maksude ja inflatsiooniga
- Kas peamine investeeringute eesmärk on kasv või sissetulek.
CDd võivad olla sobivad investeeringud sissetuleku eesmärgil kõrgema intressimääraga keskkonnas.
Omakapitaliga seotud ja märgistatud seotud hoiusertifikaadid
Kui soovite ohutust, investeerige ohutusse. Kui soovite kasvu, investeerige kasvu. Omakapitali CD-l võib teie printsipaal olla ohutu, sõltuvalt CD-i tingimustest, kuid potentsiaalselt võime osaleda suuremat kasumit, kui aktsiaturg toimib hästi. Kuid pidage meeles, et FDIC soovitab teil omakapitaliga seotud CD-dega investeerimisel olla ettevaatlik.