Pensioniea lähedal peaks kaaluma stabiilsete väärtuste fonde
Stabiilse väärtuse fondid
Stabiilsed fondid koosnevad pankade ja kindlustusseltside emiteeritud investeerimislepingutest. Igal investeerimislepingul makstakse kindlaksmääratud ajavahemiku jooksul kindlaksmääratud tulumäära.
See on investeerimisvõimalus, mis on saadaval ainult maksukõlblike plaanide kaudu - see tähendab, et te ei saa seda investeeringut IRA-kontolt või oma vahenduskontolt osta, samuti ei ole teil võimalik leida stabiilse väärtusega investeerimisfondi, mida saate osta väljaspool oma ettevõtte pensioniskeemi .
Stabiilse väärtuse eesmärk on säilitada oma kapital ja pakkuda likviidsust, pakkudes samas lühiajaliste või keskmise tähtajaga võlakirjadega võrreldavaid tulusid, kuid vähem volatiilsusega.
Ajalooliselt on stabiilne väärtus saavutanud oma eesmärgi. Stabiilse investeerimisühingu (Stable Value Investment Association) avaldatud tulude ja statistika kohaselt on viimase kümne aasta jooksul loodud stabiilse väärtusega fondid tootnud keskmise tähtajaga võlakirjafondidega võrreldavaid tulusid, kuid on vähem volatiilsed.
Kes peaks kaaluma stabiilset väärtust
Stabiilne väärtus loetakse madala riskiga investeerimisvalikuks . Keegi, kes on üsna konservatiivne, võib seda kogu oma raha valida. Keegi, kes tunneb muret aktsiaturu volatiilsuse üle, võib selle osa oma raha valida. Ma arvan, et see on eriti sobiv valik neile, kes on viie aasta jooksul eeldatavast pensionile jäämise kuupäevast.
Stabiilsed väärtused neile, kes lähevad pensionile
Investeerimisvõimalus nagu stabiilne väärtus on pensionieas oleva isiku jaoks üsna kasulik. Oletame, et olete pensionile jäänud kolm aastat. Te olete kokku pannud vanaduspensioni kava, mis näitab, et peate esimesel pensionile jäämisel oma vanaduskontodelt välja võtma 30 000 dollarit.
Kui investeerite nüüd $ 30 000 stabiilsesse väärtusesse, siis teate, et see on teile saadaval, kui seda vajate. Kui turg on praegu ja pensionile jäänud, siis mida? Teate, et summa, mida peate tagastama, on turvaline stabiilse investeerimisvaliku korral.
Kui soovite seda võimalust kasutada, on oluline, et teie 401k plaani pakkuja saaks valida ja valida, milliseid investeeringuid te võtate väljavõtteid. Mõned 401k plaanid teevad teid äravõtmise proportsionaalselt - see tähendab, et need peavad tulema proportsionaalselt erinevate investeeringute fondidest.
Kui soovite oma investeeringuid oma investeeringutest kõrvaldada, peate olema võimeline valima, mida müüa, kui on aeg raha välja võtta. Isegi kui teie plaan ei võimalda teil valida, mida müüa pensionilevõtmise ajal, võib stabiilne väärtus teie portfellile stabiilsust veelgi suurendada ja seda lähemale jõuate vanaduseni, seda suurem on teie soovitud stabiilsus.
Muud kasutused stabiilse väärtuse jaoks
Ma ei arva, et enamik inimesi peaks oma investeeringuid aktiivselt juhtima, kuid kui saate, saate kasutada stabiilset väärtust kui võimaluste fondi. Kui teie kasvuinvesteeringud (aktsiad) tõusevad, võtaksite kasumit ja muudaksite need stabiilseks väärtuseks.
Seejärel, kui aktsiaturg langeb, saate raha stabiilse väärtuse kasvatamiseks tagasi tõsta. Ei ole mingit garantiid, et selline lähenemisviis tagaks strateegilise varade jaotamise mudeli järgimisega võrreldes kõrgema tulemuse. Tõepoolest, sellest, mida ma olen näinud, on enamik investoreid otsustanud, kui nad seda üritavad.
Stabiilse väärtuse eelis vs võlakirjafondid
Neile, kes vajavad lühikese või keskmise tähtajaga võlakirjafondide stabiilset väärtust, on peatselt volatiilsus. Teisisõnu, teie investeeringute hea tulukus on teie investeeringu tagastamine.
Kui jõuate lähemale ajahetkele, kus te saate ära võtta, muutub see üha olulisemaks.
Kui saaksite osta oma võlakirju või CD-d oma 401k plaani sees, mis oleks hea valik, kuna need investeeringud tagavad teie printsipaali ja võite neid kasutada tulu redelite või võlakirjade redelil , kuid kuna need valikud ei ole saadaval 401k plaanis, siis stabiilne väärtus muutub ideaalseks alternatiiviks.
Avalikustamine: käesolev artikkel ei ole mõeldud investeerimissoovituseks ega asenda isiklikku investeerimisnõustamist. Kõigil investeeringutel on riskid.