Strateegiline eraldamine põhineb pikaajalistel väljavaadetel.
Strateegilise varade jaotamise aluseks on midagi, mida nimetatakse kaasaegse portfelli teooriaks , mis ütleb, et turud on tõhusad ja pigem ei suuda panustada olukorda, kus asjad lähevad, peaksite järgima staatilist jaotust tõhususe ärakasutamiseks.
Distsiplineeritud strateegilise lähenemisviisi abil saate vältida emotsionaalseid lühiajalisi otsuseid, mis põhinevad praegustel turuseisunditel.
Kuidas see töötab
Jaotusprotsess algab riskitaluvuse ja investeerimistingimuste hindamisega. Kas saate mõistlikult ette näha, et teie investeeritud raha pole vaja pikema aja jooksul? See tähendab, et võite olla agressiivsem ja eraldada varudele rohkem. Kas te jääte rahulikuks, laheks ja kogutaksite, kui turg hüppab üles või alla? See tähendaks ka seda, et emotsionaalselt ei häiriks teid agressiivsema jaotusega kaasnev suur volatiilsus.
Kui teate, kui agressiivselt võite olla, määrake kindlaks, kui palju oma raha peaks igas varaklassis (nt sularaha, võlakirjad või aktsiad) olema, vaadeldes iga varaklassi pikaajalisi oodatavaid tulusid ja riskitasemeid . Seejärel jagatakse kõik varaklassid täiendavateks kategooriateks; Näiteks varud jagunevad suureks ülempiiriks, väikeste katete, USA, rahvusvaheliste ja arenevate turgude vahel, nimetades vaid mõne alamkategooria.
Seejärel arendate välja strateegilise varade jaotamise kava, mis määrab igale aluseks olevale kategooriale eesmärgipärase jaotuse; nagu näiteks 5% arenevatele turgudele, 10% USA väiksele ülempiirile jne.
Võite järgida strateegilist varade jaotamise meetodit, kasutades tasakaalustatud investeerimisfondit, mis valib ja jälgib teie jaoks jaotamist.
Paljud 401 (k) plaanid pakuvad ka mudeli portfelli eraldisi, mis teevad teie jaoks tööd.
Mida tähendab strateegiline varade jaotamine?
Strateegiline varade jaotamise soovitus võib tähendada, et teil on 70% aktsiad / 20% võlakirjad / 10% sularahas või 60% aktsiate / 40% võlakirjad. Võib-olla näete sellist jaotust, mida nimetatakse portfelliks "70/20/10" või portfelli "60/40". Saate kasutada online-riskiküsimustikku ja kalkulaatorit, et näha strateegiliste varade jaotamise plaani näidist, mis põhineb teie vastustele riskiküsimustes.
Kui teie strateegiline varade jaotamine on kindlaks määratud, korvatakse portfell tavaliselt eelnevalt kindlaksmääratud viisil, näiteks igal aastal tagasi oma esialgsele jaotusele.
Näiteks eeldame, et teil on jaotamismudel, mille eesmärgiks on jagada aktsiaid 60% ja võlakirjade jaotus 40%. Varud on olnud suurepärased ja nüüd moodustavad 70% oma portfellist aktsiad. Strateegiline varade jaotamine ütleb, et kasumit teenides müüb üle 10% aktsiatest, et oma varude jaotamine tagasi jõuda 60% ni. Nüüd olete raha reinvesteerinud võlakirjadesse. Mõned investeeringute alamkategooriad toimivad alati hästi, teised aga ei tee nii hästi. Tasakaalustamine sunnib teid võtma kasumit kategooriatest, mis on hästi toiminud.
Strateegiline varade jaotamise meetod hõlmab pigem pikkade ajavahemike järel esialgset jaotamist kui reageerimist turul praegu toimuvatele turgudele.
Üks asi mõelda: teil võib olla sama riskitaluvus kogu oma elu - see tähendab, et teie mugavus tase lenduvate turgudega võib olla lihtsalt hea. Kuid kuna aeg pensionide äravõtmiseks on lähedal, võib teil olla vähem riske.
Strateegiline vs taktikaline
Strateegiline varade paigutamine on teistsugune kui taktikaline eraldamine, mis keskendub ajastusele, kuidas raha investeerida ja investeerimiskategooriatesse liigutades. Taktikalise varade jaotamise meetodid hõlmavad raha liikumist sagedamini. Taktikaline lähenemine võtab rohkem teadmisi ja loomulikult ei ole mingeid garantiisid, mis annaksid paremaid tulemusi.