Kas teadsite, kui lahkute oma tööandjalt, kui kavatsete oma ettevõtte pensionilejäämise konto üle kanda IRA-le, kuid ei täida paberitööd õigesti - võidakse lõpuks maksta põhjendamatuid makse? (Korrektselt läbiviidud ümberlülituste korral ei toimu mingeid makse.)
01 IRA-i tegemine valesti
Mis siis, kui see juhtub, ja sul pole 40 000 dollarit, mis asub IRA-le, et tasuda kinni maksudest, mis on nüüd IRS-ile saadetud? Nüüd, kui kinnipeetud maksu 40 000 dollarit loetakse maksustatavaks jaotuseks teie kontolt ja peate sellel maksma - isegi kui peaksite selle jaoks tähendama, et see on IRA üleminek. (25-protsendilisel maksumääraks on 10 000 dollarit maksud selle aasta eest, mida oleks võinud vältida.)
Kui te olete alla 59-aastane ja vanuserühm 1/2 ja see juhtub teiega, peate maksma ka täiendava 10-protsendilise karistusmaksu. Yikes!
Kuidas vältida seda suurt maksuviga? Kui te tööandjalt lahkute, peate oma vahendid õigesti kasutama.
02 ei teadnud RMD-sid (kohustuslikud minimaalsed jaotused)
See on tõsi. Kui jõuate vanuse 70 ½-ni, kui teil on raha traditsiooniliste IRA-de või muude ametlike pensioniplaanide puhul nagu 401 (k) s või 403 (b) s-s, siis on teil kohustus jaotada. Summa, mille peate tagastama, määratakse teie vanuse ja teie konto saldo põhjal valemil, mis põhineb eelmise aasta detsembril.
Vanemaks saades on teil igal aastal vanuselt nõutav suurem osa järelejäänud tasemest kui see, mis te eelmisel aastal tagasi võtsite.
Kui te ei võta vajalikku summat välja? Võite tasuda karistusmaksu kuni 50 protsenti summast, mida peaksite võtma!
Nõutavad jaotused kehtivad ka päritud IRA-de ja päritud Roth IRA-de kohta, isegi kui olete alla 70-aastane.
03 Pensionide ja sotsiaalkindlustuse kinnipeetav maksustamine
Enamik vanaduspensioni vorme on maksustatav . Näiteks on pensionitulu maksustatav tulu ja teie sotsiaalkindlustuse tulu ka maksustatakse! Lisaks saadate aruandesse intressid, dividendid ja kapitali kasvutulu mitte-vananemise kontodel.
Kui lähete pensionile, kui teil ei ole õiget summat teie pensioni või sotsiaalkindlustuse sissemaksetest kinnipeetud maksudest, siis võite oma maksude sisestamisel olla suureks üllatuseks. Teie maksustatava tulu ja maksumäära hindamiseks peate tegema tulumaksu prognoosi ja veendumaks, et teil oleksid õiged kinnipeetud summad.
04 Enne pensionile minekut ei maksustamise planeerimist
Maksukoostöö planeerimine Kas te ei ole hea, kui aasta on möödas. Eriti kasulikud on madala sissetulekuga aastad ja neid peaksite oma eeliseks kasutama. Töö kaotamine või muul viisil vähem sissetuleku saamine ei ole kunagi hea, kuid see võib kujutada endast maksuplaneerimise võimalust.
Kui teil on aasta suurte mahaarvamistega, näiteks hüpoteeklaenude intresside mahaarvamine ja tervisega seotud kulud ning selle aastaga väike sissetulek, võite seda kasutada oma eelise jaoks, muutes mõne oma IRA-le Roth IRA-le ja maksate vähe -maksuvaba
See võib säästa tuhandeid dollareid, kuid see ei juhtu, kui te ei teosta oma maksukava enne aasta lõppu . Maksukontroll võib aidata teie pesa muna kauem aega.
05 IRA-ide ärakasutamine
Õppige IRA reegleid - ja igal aastal vaadake, kas teil on õigus IRA-le, mahaarvamisele mittekuuluv IRA või Roth IRA panus.
Samuti peaksite selgitama, kas teie ettevõtte pensioniplaan pakub võimalust teha Rothi sissemaksed (seda nimetatakse teie määratud 401 (k) plaaniks määratud esinduslikuks kontoks).
Rothi sissemaksed lähevad pärast maksude tasumist, nii et need ei vähenda teie jooksva aasta maksustatavat tulu, kuid kui kasutate Rothist pensionile jäämise ajal raha, siis jaotatakse väljamakseid maksuvabalt.
Lisaks sellele ei sisalda Roth IRA-i tagasivõtmine valemit, mis määraks kindlaks, kui palju teie sotsiaalkindlustuse sissetulekut maksustatakse.
06 Mitte strateegiliselt valida, kuidas ja millal sissetulek tagasi võtta
Miks on see maksuviga? Kasutades oma pensionilejäämise raha vales järjekorras võib tähendada tuhandete maksude maksmist igal aastal, kui oleksite pidanud maksma, kui oleksite ümber korraldanud asjad strateegia alusel, mis annaks teile kõige enam tulumaksu.
See kehtib eriti siis, kui teil ei ole pensioni ja enamik teie pensioni tulu on pärit sotsiaalkindlustuse ja IRA raha. Selline planeerimine võib aidata kogenud vanaduspensioniplaanil, ja see võib teie jaoks kaasa tuua rohkem maksustamisjärgset pensioni.