Elukindlustuse poliitikate võrdlus

Igal kindlustuspoliisil on kasu ja puudusi

Elukindlustus pakub olulisi rahalisi hüvesid, kuid elukindlustuse maastiku liikumine võib olla keeruline. Te olete kindel, et kogete erinevaid poliitikaid ja fraase nagu kogu elu , eluea pikkust, raha väärtust ja muutuvat elu, mis võib olla segadusttekitav, kui te pole kindlustusekspert.

Niisiis, kuidas te peate mõistma kõiki erinevaid poliitikavaldkondi ilma, et tunneksite ülekoormatud? Siin on kõige levinumate kindlustuslepingute tüüpide ja nende plusse ja miinuseid kiire jaotus.

Tähtajaline elukindlustus

Termin elu on just see, mis see kõlab. Te ostate elukindlustust kindlale tähtajale või ajaperioodile, mis võib olla ükskõik millises viie kuni 30 aasta jooksul. Te maksate kindlustusmakseid kogu tähtaja ulatuses; kui see aegub, ka poliitika. Kui te kaotate enne tähtaja lõppu, maksab poliis abisaajatele surmajuhtumit. Sõltuvalt teie vajadustest võib surmahüvitis olla vähemalt 5000 dollarit või kuni 5 miljonit dollarit.

Mõistlikul tasemel on pikaajaline elu tavaliselt elukindlustuse kõige taskukohasem tüüp. Toetused põhinevad teie tervise ja valitud ulatuse alusel. Teie noorem ja tervislikum tervis on tõenäoliselt odavam.

Mõistet elu võib jagada kahte erinevatesse kategooriatesse:

Terminaalse elukindlustuse eelised
Termin eluea poliitika pakub paindlikkust, et osta ainult vajalikku katvust. Näiteks kui te olete ainult mures elukindlustuse pärast, kui teie lapsed on noored või teil on hüpoteek, mida maksta, saate 20-aastase katte eest maksta pikema poliitika eest, mida te tegelikult ei vaja.

Term Life'i puudused
Pikaajalise eluea poliitika ei koguta rahaväärtust. Ja konkreetne termin võib olla ka puudus. Kui ostate 20-aastase tähtajaga poliitika ja pärast 20 aastat otsustate, et soovite oma leviala laiendada, peate võib-olla tõendama kindlustuskindlust ning võidakse keelata täiendava katvuse või vajaduse korral pikendada oluliselt kõrgemat lisatasu.

Universal Life

Universaalne elukindlustus on alaline kindlustus, mis hõlmab kogu eluea koos rahalise väärtusega komponendiga. Selle asemel, et lihtsalt valida konkreetne termin ja panna 100 protsenti oma lisatasust poliitika suunas, lisatakse osa teie lisatasust tegelikult poliisi rahakontolt. See rahakonto teenib intressi ja koguneb maksude edasilükkamist.

Universaalse elu eelised
Universaalne elukindlustus pakub rohkem paindlikkust kui eluaeg. Kuna sellel on rahaosa, võite ajutiselt lõpetada lisatasude maksmise, kui rahaline väärtus võib kindlustuse maksumust katta. Lisaks võite ka aja jooksul suurendada või vähendada surmajuhtumit. Samuti võite tavapäraselt võtta maksuvabasid laene poliisil oleva rahalise väärtuse vastu.

Universaalse elu puudused
Kuna see on pidev katvus, on universaalne elu kallim kui eluea pikkus.

Kuigi mõned lisakulud lähevad kontole sisse rahakäibe kujundamise vormis, ei pruugi selle raha eest teenitud intressid olla nii suured kui need, mida võite investeerida aktsiatesse või investeerimisfondidesse. Sellepärast soovitame paljudel finantstöötajatel osta termini ja investeerida erinevust. See võimaldab teil endiselt osta surmajuhtumit, samas on paindlikkus investeerida erinevus kõikjal, kus te valite.

Muutuv universaalne elukindlustus

Muutuv elukindlustus on väga sarnane universaalse eluga, millel on üks suur erinevus. Seda tüüpi poliitikaga ei teeni te rahaintressifondi konkreetseid intressimäärasid, vaid selle asemel saate seda osa investeerida mitmesuguste erinevate investeeringute, näiteks investeerimisfondidesse . Nii saate rohkem kontrolli ja potentsiaalselt suuremat tulu oma sularaha väärtusest.

Muutuva elukvaliteedi eelised
Sul on endiselt garanteeritud miinimumsissetulekust saadav kasu nii kaua, kui järgite miinimumtasu. Sul on ka paindlikkus, et investeerida raha väärtuse osa mitmetesse investeerimisfondidesse. Kui teete investeerimisotsuseid mõistlikult, võite kasutada nende investeeringute jaoks märkimisväärseid edasilükkunud tulusid.

Muutuva elu puudused
Investeerides osa oma poliitikast tõenäoliselt riskantsetesse investeeringutesse , võite turgudel lõunasse suunata oma poliitika ohtu. Konto väärtuse märkimisväärne langus võib nõuda täiendavate kindlustusmaksete tegemist, et teie poliis jõuaks. Lisaks sellele võivad muutuva universaalse elueaga investeeringutega seotud kulud olla oluliselt kõrgemad kui võite mujal maksta.

Kogu elukindlustus

Nagu nimigi osutab, on terve elu mõeldud sinu kogu eluks. Nagu universaalne elu, on terve elu rahaväärtuse komponent. Enamikul juhtudel, kus on kogu elupoliitika, on lisatasu ja surmahüvitised fikseeritud. Mida noorem sa kaetakse, seda väiksemad on teie kindlustusmaksed. Terve elu müüakse sageli vanematele kui väikelastele mõeldud investeeringut, eeldusel, et nad saavad noorte noorte seas lukustuda, mistõttu on need täiskasvanutele taskukohasemad.

Kogu elukvaliteedi eelised
Kogu eluga pole üllatusi. Sul on poliisi eluea jooksul garanteeritud lisatasu, intressimäär ja surmajuhtum . Rahaväärtus suureneb ka maksude edasilükkumisel ja võimaldab tavaliselt ka poliiside tagasivõtmist ja laenamist.

Kogu elukvaliteedi puudused
Kogu elu on üldiselt kallim kui mõlemad terminid ja universaalsed poliitikad. See on suuresti tänu lisama garantiidele, mis tulevad kogu elu. Samuti pidage meeles, et poliitika on vähem paindlik; Teie surmajuhtumi või kindlustusmaksete muutmine pole valikuline. Nagu universaalne elu, on raha väärtuse kontol teenitud intressid väiksemad kui mujal.

Vali targalt

Saadaval on mitu elukindlustuse võimalust ja teie jaoks sobib, mis ei vasta kellegi teise jaoks. Võttes aega, et teada saada, mida iga poliitikavõimaluse tüüp võimaldab, saate valida poliitika, mis sobib kõige paremini teie pikaajalistele vajadustele ja finantsolukorrale.