Annuity rider võib olla kallis, vältige funktsioone, mida te ei vaja
Eluhüvitised
Elatust soodustav rider pakub mõnda tüüpi tagatisi sissetuleku suuruse kohta, mida saate oma elusolemise ajal tagasi võtta.
Selle ratturi eesmärk on pakkuda teile turvavõrku. See on viis tagada, et teie pensionile jääv tulu jääb seal, kui seda vajate.
Kuid nagu iga kindlustusliigi puhul, on see kasu ka hinnaga - tavaliselt on see vahemikus 0,25% kuni 1% aastas. Muud tasud ja kulud annuiteedi sees võivad kehtida ka.
Annuiteedipoliitika võib nõuda, et te annuiteeriksite oma poliitika, mis tähendab seda, et saate seda funktsiooni kasutada otsekohe annuiteediks . Või võib teil olla nõutav poliiside omamine minimaalse arvu aastate, näiteks 10, enne ratturit saab kasutada.
Tulubaas
Paljud poliitikad tagavad, et midagi, mida nimetatakse teie kasu baasiks või sissetulekute baasiks, kasvab fikseeritud tulumääraga. Seejärel saate 4-15% sellest sissetuleku baasist teatud vanuselt tagasi võtta ja taganemise summa on eluks tagatud, isegi kui investeeringud ei toimi hästi.
Annuutujate ostjad mõistavad seda sissetuleku baasi oma konto väärtuse jaoks üldiselt, kuid sissetuleku baas on tegelikult raamatupidamisarvestus - selline on fantoomikonto. Seda kasutatakse ainult teie lubatud kõrvaldamishinna arvutamiseks.
Teie tegelik konto väärtus on see, mida saate, kui poliisis on raha. Kui investeeringud toimivad hästi, on teie tegelik konto väärtus tõenäoliselt suurem kui teie tulubaas.
Kui investeeringud pole hästi toiminud, on teie tegelik konto väärtus tõenäoliselt tulubaasi väiksem. Tulude baasi tagatud sissetulek võib osutuda väärtuslikuks omaduseks pikaajalisel halvasti turutuludes, sest see tagab osa teie pensionilejäägist.
Mõistke reegleid
Eluhüvitised võivad tagada garanteeritud pensionile jäämise sissetuleku, kuid peate tagama, et mõistaksite, milliseid nõudeid peate täitma enne garantiide kasutamist. Küsige neid küsimusi oma varieeruvas annuiteedis enne, kui valite sõitja.
- Kui kaua peab poliitika olema?
- Mis see maksab?
- Kas võistlejat võidakse lõpetada ja maksumus kaotab, kui seda enam ei vajata?
- Kas olete kohustatud annuiteerima lepingu kasu saamiseks?
Ärge ostke elatist teenivat poliitikat, kuni sa ei mõista, kuidas see kasu töötab ja kui saate seda kasutada.
Paranenud surmahüvitised
Muutuva annuiteediga pakutav põhiline surmajuhtum on garantii, et pärast teie surma maksab kindlustusselts oma abisaajale vähemalt summa, mille olete pannud. Kuid see ei tundu nii palju kasu ja seepärast pakuvad paljud annuiteedid mõni vorm "täiustatud" surma kasuks samuti.
Täiustatud surmajuhtum on surmajuhtumite rider, mis pakub igakuiseid või iga-aastaseid "step-ups". Kui poliisil on igakuine samm, annab kindlustusselts iga kuu oma konto väärtuse hetkeseisu. kui sa sured, saab surmahüvitise summa, isegi kui turuväärtus on praegu väiksem. Enamik surmajuhtumeid vähendatakse iga võõrandamise korral.
Need surmahüvitisega sõitjad maksavad enamat kui surmajuhtumid. Igakuine samm-sammuga surmajuhtumite rider võib maksta teile kuus 0,25 kuni 0,50 protsenti konto väärtusest aastas. Aasta maksumus võib olla kuni 50 protsenti.
Surmakünnisega ratsutajad, kes pakuvad igakuiseid või aastaseid jõupingutusi, võivad teile pakkuda võimalust lüüa turuvõimalusi, et teie pärijad saaksid minna.
Kui te ei saa elukindlustust saada ja teil pole oma eluea jooksul vaja raha ise kasutada, võib see olla suurepärane viis abisaajatele täiendava kasu saamiseks. Siiski ei pruugi kasum olla sama tõhus kui muud alternatiivid.
Hoiatusmärk
Kui teie varieeruvas annuiteedis on liiga palju lisarännkondi, võib see tasuda kuni 3,5 protsenti aastas kuni 4 protsenti. Kõrged tasud muudavad investeeringute tegemise peaaegu võimatuks, et teenida tasusid ja kasvada, nii et hoiduge nende funktsioonide lisamisest, mida te tegelikult ei vaja.