Millist tüüpi investor olete? Teadke oma investori tüüpi, et seada õiged eesmärgid.
Me teame, et kriitiline on olla investor. Kuid sõltuvalt erinevatest teguritest, nii isiklikest kui ka professionaalsetest, on erinevad viisid, kuidas meie raha tuleks investeerida. Lisaks on terve hulk väliseid jõude, mis võivad meie portfelli ohustada, sealhulgas inflatsioon, aktsiaturu kõikumine ja pidevalt muutuv majanduskeskkond.
Niisiis, kuidas saate teha oma portfellis otsuseid?
Esimene samm on kindlaks teha, millist tüüpi investoreid olete? Sõltuvalt teie tüübist on teil erinevad eesmärgid sõltuvalt teie praegustest elutingimustest.
5 Investori tüübid: milline neist on?
1. Pöörduda kohe mitte kiiresti
Kui te pole pensionile lähemal, võib see olla teie tüüp. Te võite olla huvitatud investeerimisstrateegia alustamisest ja enda, perekonna ja põhiliste elamiskulude kindlustamisest.
Teie investeerimiskava. Määrake, millised on teie lõplikud säästmise ja investeerimiseesmärgid, sealhulgas pensionile jäämine, kolledži rahastamine ja heategevuslik annetamine. Kui teete seda, määrake kindlaks, kui palju sääste vajate iga eesmärgi saavutamiseks. Nende eesmärkide tundmine aitab tuvastada ideaalse jaotussüsteemi.
Rahavool. Kasutage oma tulude eelarvest tulumaksu , kokkuhoidmise ja eluea (TSL) lähenemist.
Maksukava. Otsige võimalusi oma maksude maksimeerimiseks, näiteks riigimaksuvabastused või maksude mahaarvamise strateegiad.
Kinnisvara planeerimine. Te peate tegema otsuseid, millist tüüpi kontodel teie vara hoitakse ja millised on nõuetekohased abisaajate nimed.
2. Varsti pensionile
Kui kavatsete pensionile minna 5-10 aasta jooksul, võib see olla teie tüüp. Sellisel juhul võite soovida teada, kuidas lähete mõne aasta pärast pensionile ja mida peaksite tegema, et te ei saaks täna.
Teie investeerimiskava. Ehitage pensionile jäämise investeerimiskava, mis " täidab ämbrid ".
Rahavool. Mõelge sellele, kui palju on tulemas, kui palju läheb. Sissetulekute vajaduste rahuldamine jooksva rahavoogudega, võttes arvesse sotsiaalkindlustust, pensioni või muid sissetulekuallikaid. Veenduge, et säästate ja suunate oma ülemäärase raha õigesse kohta, näiteks Roth IRA, 401 (k) või 529 plaani.
Maksukava. Alusta otsimist maksude maksimeerimiseks. Rääkige koos finantsnõustajaga, et saaksite mõista oma kogu varahalduse plaani, sealhulgas selliseid asju nagu aktsiaoptsioonid, taganemisstrateegiad, maksude mahaarvamise strateegiad, kindlaksmääratud hüvitiste plaani väljavõtmised ja Rothi konverteerimise otsused.
3. Äriomanik
Kui olete äri- ja isikliku eduga ettevõtte omanik, võiksite otsustada, kuidas hallata järjepidevat rahavoogu, mida te toodate.
Investeeringud. Määrake oma säästude ja investeerimiseesmärkide hulka ka pensionile jäämine, kolledži rahastamine, heategevuslik annetamine, seejärel määrake kindlaks, kui palju sääste tuleb teil iga eesmärgi saavutamiseks eraldada. Nende eesmärkide tundmine aitab tuvastada ideaalse jaotussüsteemi.
Rahavoogude juhtimine. Üks ettevõtete kõige silmapaistvamaid küsimusi on nende sularahaga tegemist.
Ettevõtete omanikud peavad kindlaks määrama, mida teha igakuiste, kvartaalsete või aastaste ühekordsete rahasummadega, mis tuleb pikaajaliseks pääsemiseks salvestada ja panna üldine varade jaotamise plaan.
Kindlustuse planeerimine. Edukas ettevõttes peate olema kindel, et teie ja teie partnerid on korralikult kindlustatud juhul, kui mõne poolega on midagi juhtu.
Pensioniplaan. Kogu oma eesmärkide saavutamiseks seadke oma ettevõtte pensioniskeem. Pikemaajaliste eesmärkide saavutamiseks sobiv plaan on suurepärane viis maksude edasilükatud säästude loomiseks, mis võivad teie kasuks võimalikult suurel määral teenida ja teenides teie töötajatele kasu.
4. Äri müüja
Kui olete oma äri kasvatanud ja suudavad seda müüa (või on seda müünud), siis olete tõenäoliselt otsinud parimat võimalust investeerida ühekordne raha.
Teie investeerimiskava. Määrake oma säästude ja investeerimiseesmärkide hulka kuuluvad pensionile minek, kolledži rahastamine, heategevuslik annetamine, seejärel määrake kindlaks, kui palju sääste tuleb teil iga eesmärgi saavutamiseks eraldada. Teie eesmärkide tundmine aitab teil mõista investeeringute jaotamise kombinatsiooni.
Rahavoogude juhtimine. Kui olete nagu enamik ettevõtete omanikke, olete alati elanud oluliselt oma vahenditest madalamal, kuid te ei ole 100% kindel, kui palju teie reaalsed igapäevased vajadused on, kuna suur osa teie kuludest kulgeks ettevõttes või ettevõtte sees. Esimesed kuud pärast müüki tuleb tõenäoliselt rahastada eraldisega, kuni määratakse tõeline vajadus.
Kinnisvara planeerimine. Mitu korda müüb äri täielikult kinnisvara plaani. Oluline on töötada koos kinnisvara planeerimise advokaadiga koos oma nõustajaga, et tagada vara müük ja töötlemine õigetesse üksustesse, mis on mõistlik teie pere jaoks mitme põlvkonna jooksul.
Kindlustuse planeerimine. Sõltuvalt müügi suurusest võib teil olla vaja uut eeskirja. Kindel kindlustusplaan on võtmetegur.
5. Saaja
Kui olete abisaaja, võisite mõne ootamatu sündmuse või sündmuse tõttu saada pärandi või juhuslikult. Võib-olla proovite välja mõelda, kuidas hallata seda suurt kindlustusmakseid, kui teil selline raha pole varem olnud.
Teie investeerimiskava. Määrake oma säästmis- ja investeerimiseesmärgid, sealhulgas pensionile jäämine, kolledži rahastamine ja heategevuslik annetus, seejärel määrake kindlaks, kui palju sääste tuleb teil iga eesmärgi saavutamiseks eraldada. Teie eesmärkide tundmine aitab teil kindlaks teha investeeringute jaotamise kombinatsiooni.
Kinnisvara planeerimine. See uus juhus võib muuta teie mõtteid oma säästude, pensionile jäämise ja lõpuks ka teie pärandi ja pärandi kohta. Võimalik, et peate kaaluma muutmist, kes vastutab teie tahtega teie pärandvara käitlemise eest ja kellele abisaajad võivad olla. Ehitage usaldusväärne meeskond, et veenduda, et konto struktuur ja plaanid on kinnisvara plaaniga korralikult abielus.
Kindlustus. Vaadake oma poliitikat, et näha, kas seda on vaja uuendada. Kas on võimalik, et te olete alarahastatud, kuna olete saanud ühe või mõlema abikaasa surma tõttu võlgnevuse? Või pensioni tõttu, mis võeti kasutamata ellujäämisvõimalusi, pääsesid või plaanisid suurt hüpoteeki põhi- või teises kodus või lapse haridust, mida pole veel arvestatud? Teine uue poliitika põhjus võib olla kinnisvara planeerimise eesmärgil või seetõttu, et peate surma ajal maksma suurt maksuarvestust. Seda saab kõik korrastada korraliku kindlustusplaaniga.
6. Retired
Kui te olete pensionil või lähete pensionile 6 kuu jooksul või kauem, proovite tõenäoliselt kindlaks määrata, kui palju sularaha tuleb mugavalt elada või kuidas investeerida täiendava sissetulekute voo loomiseks pensionile jäämise ajal.
Kinnisvara planeerimine. Asjaolu, et kinnisvaraplaneerimine toimub vara üleminekust pärijatele, on otsused, nagu näiteks, millist tüüpi konto vara hoidmiseks (usaldus, ühisomandi üürileandmine, isik jne), samuti nõuetekohane soodustatud isiku määramine.
Kindlustus. Kas sa tõesti aru, miks teil on need kindlustuspoliisid 30 aastat tagasi? On palju küsimusi, mida tuleks läbi vaadata ja vastuseid.
Pikaajalise hoolduse planeerimine. Enne kui võite langetada otsuse selle kohta, kas see sobib teile ja teie perekonnale, peaks seda kaaluma ja mõistma oma üldise plaani ja olukorra kontekstis.
Maksustrateegia. Tagada, et kõik investeerimisstrateegiad, mida kõige enam maksustatakse tõhusalt. Arvesse tuleb võtta mitmeid asju, mida teie finantsplaneerija suudab teiega läbi vaadata.