Kui otsite investeerimisnõustaja, siis tunnete neid tingimusi
Niisiis, kuidas valite investeerimisnõustaja , mida saate usaldada? Ja kuidas leida nõuandjat, mis õigustab teie huvi õigustatult?
Kui olete teinud mõningaid uurimisi ideaalse nõustaja leidmisega, võite komistada kahte sõna, mis tundub, et need võivad tähendada sama asja, kuid tegelikkuses on need väga erinevad määratlused. Need sõnad on fidutsiaarne ja sobivus. Oluline on mõista nende nõustajate erinevust, kes peavad usaldusväärsetena, võrreldes nendega, kes peavad sobivuse standardit, eriti enne, kui valite selle, kellele soovite oma raha hallata.
Fiduciary
Fiduciary Standard loodi 1940. aastal investeerimisnõustajate seaduse osana. See SEC-i või riiklike väärtpaberituru reguleerijate poolt reguleeritud standard väidab, et investeerimisnõustajad on seotud standardiga, mis nõuab, et nad viivad oma kliendi huvid üle oma. Fiduciary Standardi alla kuuluvad järgmised reeglid:
- Nõustaja peab panema oma huvi allapoole kliendi huvi.
- Nõustajal on keelatud osta oma kontol väärtpabereid enne nende ostmist kliendile.
- Nõustaja peab tegema oma parima, et veenduda, et investeerimisnõustamine toimub täpse ja täieliku teabe abil. Analüüs peab olema nii põhjalik kui võimalik.
- Nõunik peab vältima huvide konflikte. Usaldusisikuna peab nõustaja avalikustama huvide konfliktid või võimalikud huvide konfliktid.
Sobivus
Ehkki mõlemad terminid võivad tunduda sarnased, on sobivus ja fiduciary. Sobivus tähendab ainult soovituste esitamist, mis on kooskõlas aluseks oleva kliendi parimate huvidega. Siin on veel midagi, mida pead teadma:
- Selle asemel, et asetada oma huvi allapoole klientide huvi, nõuab sobivusstandard ainult seda, et nõustaja peab põhjendatult uskuma, et kõik soovitused on kliendile sobivad kliendi finantsvajaduste, eesmärkide ja ainulaadsete tingimuste poolest.
- Sobivus tähendab seda, et tehingukulud ei ole liiga suured või et soovitus ei ole kliendile sobimatu.
- Liigne kauplemine, küpsemine, et luua rohkem komisjonitasusid või sageli vahetada konto vara, et luua tehingu tulu nõustaja.
- Potentsiaalsete huvide konfliktide avalikustamise vajadus ei ole nii rangelt nõutav kui fidutsiaarne.
- Ainult kliendi investeering peab olema sobiv; see ei pruugi tingimata olla kooskõlas üksikute investorite eesmärkide ja profiiliga.
- Investeerimisnõustajatele, kes on tasulised, võidakse motiveerida müüma oma tooteid konkureerivate toodete eest, mis võivad olla madalamad. Just need teevad oma komisjonitasud.
Alumine joon
Kui olete huvitatud investeerimisnõustaja leidmisest, kes peab järgima usalduskaubanduse standardit, on suurepärane koht selleks, et otsida tasulist finantsplaneeringut. Tasulised planeerijad ja nõustajad ei müü investee- rimistooteid ega tee komisjonitasusid. Tasulised planeerijad tasuvad fikseeritud hinda ja neid ei juhinduta mingit liiki toodete müümisel. Nende nõuannet peetakse kõige kõrgemal tasemel ja nad peavad oma klientide huve ületama. Kui soovite oma lähedalasuva tasulise finantsplaneerija leida, vaadake Nationi isiklike finantsnõustajate ühendust www.NAPFA.org.
Avalikustamine: see teave antakse teile ainult informatiivseks ressursiks. See esitatakse ilma igasuguse konkreetse investori investeerimiseesmärke, riskitaluvust või finantsolukorda arvesse võtmata ja see ei pruugi sobida kõigi investorite jaoks.
Varasemad tulemused ei viita tulevastele tulemustele. Investeerimine hõlmab riski, sealhulgas võimalikku põhisumma kaotsiminekut. See teave ei ole mõeldud ja ei tohiks olla aluseks mis tahes investeerimisotsusele, mille võite teha. Enne investeeringute / maksu / kinnisvara / finantsplaneerimise kaalutluste või otsuste tegemist konsulteerige alati oma õigus-, maksu- või investeerimisnõustajaga.