Mis on Ponzi skeem? Ajalugu, näited, vs püramiidi skeem

Kas sotsiaalkindlustus on Ponzi skeem?

Definitsioon: Ponzi skeemid on pettuslikud investeeringud. Nad alati lubavad keskmisest kõrgemat tulu ja esmakordselt teenivad neid tulusid. Seda seetõttu, et nad kasutavad uute investorite põhinvesteeringut, et maksta tagasi vana investoritele. Ponzi skeemid ei tee kunagi õigustatud investeeringuid. Selle asemel kasutavad nad kõiki oma ressursse uute investorite saamiseks. Need skeemid lagunevad lõpuks. Nad ei suuda jätta uutele inimestele värskendamist, et jätkuvalt tagasi maksta vanadele investoritele.

Charles Ponzi

Charles Ponzi meelitas 1920ndatel aastatel tuhandeid investoreid. Ta lubas 90-päevasele 50-protsendisele tagasipöördumisele rahvusvaheliste vastuste kupongide kasumist. Need kupongid olid välisriikides pisut vähem väärtuslikud. Neid võidakse lunastada tõeliste kõrgema väärtusega templite puhul koduriigis. Kasum tundus kergeusklikele investoritele usutav, kuid see nõuab miljonite kupongide kasumit üldse. Selle asemel kasutas Ponzi raha, mida ta omandas, et maksta paar varajast investorit 45 päeva jooksul. See muutis tema ettepaneku usutavaks. Mõne kuu pärast kogus ta 20 miljonit dollarit. Ta sai ühe korra kolme tunni jooksul 1 miljon dollarit.

Ponzi skeem kukkus siis, kui ta ei suutnud hiljem investoritele maksta. Selleks ajaks oli ta kaotanud 7-15 miljonit dollarit ja purustas kuus panku. Valitsus kohustab teda posti- ja pettuseagentuuridega riigi ja föderaalseaduse alusel. Ta sai vanglakaristuse viiest kuni üheksa aastani.

Ta hüppas kautsjoni juurde ja käivitas Korfu maa sündikaadi, kus ta müüs alla vee all olevat kinnisvara. Texas võimud röövisid teda ja tagastasid Bostoni. Ta vabastati 1934. aastal (allikas: "Charles Ponzi," NNDB. "Ponzi skeem," SEC. "Suurimad finants skandaalid", Bloomberg.)

Näited

Bernie Madoff käitus kõige pikema Ponzi skeemi järgi. 20 aastat investeerivad investorid oma investeerimisühingusse 17,5 miljardit dollarit. Ta maksis kõrgemat keskmist tulu, kasutades uute investorite vahendeid. 2008. aasta finantskriis tõi oma pettuse välja, kui investorid püüdsid 7 miljardit dollarit tagasi võtta. Madoffi netoväärtus vaid 300 miljoni dollariga ei suutnud neid hüvitada. Ta tunnistas süüdi ja teenib praegu 150-aastast karistust. Tema poeg Mark Madoff pani enesetapu alles kaks aastat pärast isa vahistamist. Ta uuris New Yorgi kodus. Tema 2-aastane poeg oli järgmise toas magama jäänud. Andrew Madoff suri vähist septembris 2014.

Enne oma arreteerimist oli Madoffil üks oma saavutustest NASDAQi asutamise tähtväärtuslik maine. Pettuse maksud ei laiendanud Madoffi perekonna teisi liikmeid. Tema naine ja kaks poega töötasid seonduvate ettevõtete juures eraldi hoones. Kohtud lubasid Ruth Madoffil hoida 2,5 miljonit dollarit. Ta elab praegu Connecticuti 989-meetrisest jalakäimist. (Allikas: "Bernard Madoff kritiseerib kohtuhaldurit", USA täna, 23. jaanuaril 2015)

Hiina ametivõimud teatasid Ponzi skeemi kõige uuemast näitedest 2016. aasta veebruaris, mil üks miljon investorit kaotas Ezubalole 7,6 miljardit dollarit.

See veebipõhine laenuandja lubas 15 protsenti tulu, mis kunagi ei juhtunud. Selle asemel kulutasid 21 omanikust investorid oma ettevõtte juhtimiseks ja luksusautode ja majade ostmiseks. Ezubao käitus 2014. aasta juulist 2015. aasta detsembrini (allikas: "Ponzi kõige suuremad ajaloo skeemid", MSN Money, 8. veebruar 2016)

Kas sotsiaalkindlustus on Ponzi skeem?

Sotsiaalkindlustus näeb välja Ponzi skeemi. Töötajad maksavad sotsiaalkindlustuse sihtfondi . Vaatamata sellele nimele ei ole usaldust nende vahendite hoidmiseks. Selle asemel maksavad rahalised vahendid olemasolevatele pensionäridele hüvitisi. Kui makseteenuse pakkujad on valmis pensionile saatma, saavad uued töötajad uusi töötajaid.

Inimesed kutsuvad sotsiaalkindlustust Ponzi skeemiks, sest varakult saabunud inimesed saavad rohkem, kui nad on sisse maksnud. Beebi poomid maksavad rohkem palgafondimaksu kui nende vanemate saadud sissemaksed.

Pankrotikul pensionile jäämise puhul see pole nii. Tulevikus ei ole piisavalt töötajaid, kes peaksid pensionile maksma. 2030. aastaks peab sotsiaalkindlustus hüvitiste maksmiseks kasutama üldist fondi. See tekitab eelarvepuudujäägi või vajadust uute maksude järele.

See tähendab, et valitsus sunnib järgmise põlvkonna maksma hüvitisi. Neil ei ole muud valikut. See on erinevus sotsiaalkindlustuse ja Ponzi skeemi vahel.

Ponzi ja püramiidi skeemide vaheline erinevus

Ponzi skeemid on pettuslikud investeeringud. Osalejad usuvad, et nad panustavad oma raha tegeliku investeeringu tegemiseks. Püramiidskeemid on pettuslikud mitmetasandilised turundusettevõtted. Osalejad mõistavad, et nad peavad värbama uusi liikmeid. Püramiidi tipptasemega inimesed saavad uusi töötajaid madalamal tasemel. Kahjuks ei leia madalama püramiidi tasandil olevad inimesed kunagi raha teenimiseks uusi töötajaid. Nad leiavad, et pärast püramiidi kokkuvarisemist on nad raisata palju aega ja raha. (Allikas: "Püramiidi skeemid", SEC. "Pyramid vs. Ponzi skeem: millest üks on halvem?" VOA, 25. aprill 2016.)

Enim tuntud MLM-i firmad ei ole püramiidskeemid. Näiteks Amway, Meleleuca ja PrePaid Legal. Enamik nende kliente ei ole ka ettevõtte esindajad. See on peamine erinevus MLM-äri ja püramiidskeemi vahel. Õigustatud MLM-ettevõtted on head võimalused inimestele, kes soovivad õppida, kuidas oma ettevõtmisi käivitada. Siin on kuus küsimust, et paluda kõigil, kes kutsuvad teid liituma MLM-äriga.