Kui palju sotsiaalkindlustust saab lesk või lesel saada?
Paljude leskede ja leskude jaoks on võimalusi kõrgemate hüvede saamiseks, kuid eeskirju peate teadma. Liiga palju leski ja lesepidaja teevad kiire otsuse ja kaotavad raha, sest nad ei saa aru kõigist kättesaadavatest valikutest.
Enne lesepensioni taotlemist sotsiaalkindlustushüvitise saamiseks tasub teha oma kodutööd. Siin on, mida sa pead teadma.
Kes on abikõlblik?
Kui olete üheksakuulise või pikema ajaga abielus oleva isikuga abielus ja nad olid töötanud piisavalt kaua, et pensionile saades saavad nad oma sotsiaalkindlustuse (isegi kui nad ei ole veel hüvitisi alustanud), siis on teil õigus lesele / lese kasu. Sotsiaalkindlustuse lesepensioni saamiseks võimalikult vanim vanus on 60-aastane. (Kui te hoolitsete surnud isiku lapse eest, kes on noorem kui 16-aastane, võib täiendavaid hüvitisi saada isegi siis, kui te pole 60-aastaseks saanud. )
Näide: kui te olete 60-aastane ja surnud abikaasa oli surma hetkel 55-aastane, oleksid teil nüüd õigus saada lesepensioni, kuigi nad ei alustanud oma hüvitisi.
Kuidas see töötab
Alljärgnev ülevaade kirjeldab lesepensioni kasu ja hõlmab ülalpeetavate ülalpeetava abikaasa sotsiaalkindlustushüvitisi.
Kui teil on ülalpeetavad, võivad lapsehüvitised olla kättesaadavad ja nad töötavad erinevalt kui lesepensionid, mida siin käsitletakse.
Kui palju sa saad?
Sotsiaalkindlustuse lesepensioni suurus, mida saate ülalpidamisel, saab neljast asjast.
- Surnud abikaasa esmane kindlustusmakse (PIA), mis on summa, mida nad oleksid saanud täistööajaga (FRA) . (FRA varieerub aastate sünni järgi.)
- Kas surnud abikaasa oli alustanud hüvitiste kogumist.
- Kas surnud abikaasa jõudis oma FRA-sse enne nende surma.
- Ellujäänud abikaasa vanus.
Vaatame, kuidas need tegurid mõjutavad lese kasu suurust. Valige allpool olev stsenaarium, mis kehtib teie või keegi, keda teate, et näha, milliseid eeskirju kohaldatakse.
Kui teie surnud abikaasa oleks juba alustanud hüvitisi ...
- ja nad olid alustanud hüvitisi enne, kui nad jõudsid oma FRA-le , siis on teil kui elusoleval abikaasal õigus saada oma surnud abikaasale suuremat või 82,5% nende PIA summast (see on summa, mida nad oleksid saanud, kui nad oleksid alustanud hüvitisi nende FRA). Seda hüvitise suurust vähendatakse, kui te pole veel oma FRA-d jõudnud. (82,5% nende PIA-st on rohkem kui see, mida nad oleksid saanud, kui nad hakkaksid hüvitisi saama 62-aastaselt, nii et see reegel on olemas, et kaitsta üleelanud abikaasat alaliselt madalama sissetuleku eest, kui nende teine pool hakkas hüvitist saama 62-aastaselt).
- ja olete alustanud hüvitisi oma FRA-s või hiljem , kui teie üleelanud abikaasal on õigus oma surnud abikaasale saada, kaasa arvatud kõik viivitatud vanaduspensionid , vähendades seda, kui te nõuate oma FRA-le jõudmist (või üleelanud abikaasa võib koguda oma enda kasu, kui suurem).
Märkus 1 : kui saate ka oma eeliseid, siis saad suurema osa lesepensioni kasust või oma - mitte mõlemast.
Märkus 2: FRA määramise ajakava on pensionile jäämise hüvitiste puhul pisut erinev, võrreldes lesepensioni hüvitistega.
Märkus 3: kui alustad eeliseid enne FRA saavutamist ja jätkate tööd, kui teie sissetulek ületab sotsiaalkindlustuse sissetuleku piirmäära, jääb teie hüvitiste osa tagasi. Kui jõuate FRA-le, siis seda vähendamist ei kohaldata enam ja teie kasu arvutatakse ümber, et alustada tagastatava osa tagasimaksmist.
Kui teie surnud abikaasa ei oleks alustanud hüvitisi ...
- ja kui ta elas enne FRA-i , siis kui lesk (er) teil on õigus saada oma surnud abikaasa PIA-le, kui olete jõudnud oma FRA-le. Lese (er) hüvitist vähendatakse, kui hakkate eelistama oma FRA-d. See tähendab, et kui teie abikaasa läheb vanuses 64 ja ei ole veel alustanud hüvitisi, siis saab lesepensionina, mida oleks saanud nende 66-aastaselt (eeldades, et 66 on nende FRA ja eeldades, et olete jõudnud oma FRA-le) . Enamik inimesi, kes on sündinud 1943. aastast kuni 1954. aastani, on FRA 66-aastaselt.
- ja kes on surma FRA-s või vanemas vanemas elus, siis on teie kui ka elusoleval abikaasal õigus saada oma surmaajast olenemata nende hulka, kaasa arvatud viivitatud vanaduspensionide rakendamine, kui te ei ole veel FRA.
See on niisama selge, kas pole? Nagu ma juba mainisin, on eeskirjad keerukad.
Lesepensioni eeskirjad kehtestati siis, kui töötu abikaasat oli sagedamini levinud. Eeskirjade eesmärk oli tagada, et süsteem pakuks mõningaid sissetulekuid üleelanud abikaasale, kellel ei pruugi olla muud pensioni sissetulekuallikat.
Alates 2017. aastast on vanaduspensionäride puhul 71% vanurite ühekordsetest pensionäriannetest vähemalt 50% nende pensionile jäänud sissetulekust ja 43% ühekordsetest pensionäridest sotsiaalkindlustusele 90% või enam sissetulekut. (Allikas: faktide leht )
Sotsiaalkindlustuse naine Ex-abikaasa hüvitised
Kui olete endise abieluga abielus olnud vähemalt kümme aastat ja te ei jõudnud uuesti enne 60-aastaseks saamist, siis võib teil olla ka õigus saada sotsiaalkindlustushüvitist või lesepensioni hüvitist surnud abikaasa rekordile . Jah, sa tõesti suudad. Isegi kui nad oleksid uuesti abiellunud.
Kahekordne kastmine, suurepärane strateegia
Kui te töötasite ja olete oma sotsiaalkindlustushüvitise saamiseks õigustatud, on üks võimalus, mida olete lese või lesega, kõigepealt lesepensioni hüvitise saamiseks ja hiljem oma kasu saamiseks või vastupidi.
Näiteks üks lesk, kellega olin töötanud, oli nende kahe võimalusega:
- Võtke lesepensioni 60-aastaselt 18 180 dollariga aastas, siis 70-aastaselt tema enda kasuks ja 20 304-le.
- Või võib ta võtta enda hüvitisi, alates 62-aastasest aastast 10 752-dollarist aastas ja seejärel tema 66-aastaselt üle minna oma lese kasuks, mis oleks siis 24 480 dollarit aastas.
Esmapilgul tundus raha võtmine tema 60-aastaselt hea idee, kuid kui me prognoosime kogu raha, mida ta saab oma eluea kohta, siis valides 2. võimaluse, antakse tema eluea sissetulek (vähemalt 30 000 dollarit rohkem) ja rohkem kindlustada inflatsiooniga kohandatud sissetulek 66-aastaselt ja kauem (eeldades, et ta elab vanuses 86-aastased või vanemad).
Enne sotsiaalkindlustushüvitiste alustamist otsustades võite soovida kasutada sotsiaalkindlustuse kalkulaatorit, mis arvestab lesepensioni hüvitisi või konsulteerige vanaduspensioni planeerijaga, kes pakub sotsiaalkindlustuse strateegiaid. Õige otsus võib teie pensioniea jooksul teie jaoks kindlustada.