Pensioniplaanijad pakuvad eriteadmisi rahaliste vahendite jaotamise kohta
Mida teeb pensionikindlustuse plaanija?
Nagu rahastajad, peavad pensionieelarvestajad mõistma teie finantseesmärke; teades, kui peate oma raha kasutama ja mida te selle eest kasutama hakkate.
Lisaks peab vanaduspensioniplaanil olema selge arusaam sellest, et teie poolt kogunenud finantsvarad ja muud ressursid nagu näiteks pensionid, sotsiaalkindlustus, osalise tööajaga töö, kodune omakapital jne on kõik mõistatused see tuleb kokku panna viisil, mis toob kaasa usaldusväärsed igakuised palgakulud, kui olete pensionil.
See nõuab põhjalikke teadmisi maksudest, sotsiaalkindlustuse ja pensionikava eeskirjadest; teadmised vajavad sageli kogemusi ja koolitusi.
Millist nõuannet võib pensionikindlustuse kavas anda?
Vanaduspensioni planeerija / nõustaja saab anda nõu järgmistes küsimustes:
- Millal võtta sotsiaalkindlustushüvitisi viisil, mis teile kõige paremini sobib
- Millised pensioni jaotamise valikud teile sobivad
- Kui annuiteet on teile sobiv investeering
- Millised kontod võtavad igal aastal väljavõtteid ja millistel summadel makstavate pensionimaksude minimeerimiseks
- Milline palgaline sissetulek, mida võiksite eeldada
- Milline tagasivõtmise määr on tavapärasest portfellist raha kasutamisel sobiv
- Kui palju peaks sinu raha olema tagatud investeeringutes
- Millised maksustatav tulu annavad teie investeeringud?
- Kuidas saate investeeringuid ümber paigutada, et vähendada maksustatavat tulu pensionil
- Ükskõik, kas peaksite jätma oma raha oma ettevõtte plaanis või kandma selle IRA-kontole
- Kui peaksite oma hüpoteegi tasuma enne või pärast pensionile jäämist
- Kui pöörd-hüpoteek on teie jaoks hea valik
- Kui vajate pikaajalist hoolduskindlustust
- Kas peaksite oma elukindlustuspoliisid säilitama või mitte
Hea pensionile jäämise planeerija ei anna soovitusi, kuni nad ei mõista teie oodatavat ajaperioodi, teie investeeringute kogemuste taset, oma eesmärke, investeerimisriski sallivust, tagatud sissetuleku vajadust ja põhjalikku arusaamist kõikidest teie praegustest ressurssidest, näiteks varadest, kohustused ning praegused ja tulevased sissetulekuallikad.
Hea pensionile jäämise planeerija soovib teada, kus kõik teie investeeringud on nii, et teie portfell tervikuna on mõttekas ja seda saab optimeerida, et saada püsivat pensionitulu.
Kui palju pensionieas maksavad?
Pensioniplaanijad võivad nõuda järgmistel viisidel:
- Tunnitasu
- Kindlasummaline tasu vanaduspensioni kava või pensioni rahavoogude prognoosimise eest
- Kvartali või aasta eest makstav tasu
- Protsent oma varast, mida nad teie nimel haldavad
- Komisjonitasud makstakse neile finants- või kindlustustooteid, mida nende kaudu ostate
- Tasude ja komisjonitasude kombinatsioon
Alati küsige potentsiaalsest vanaduspensioniplaanist selge selgituse selle kohta, kuidas neid hüvitatakse .
Mis traditsioonilise finantsplaneerimise või investeerimisnõustamise kohta?
Pensioniplaan on spetsialiseerumissuutlikkus, mis kuulub finantsplaneeringu laiemasse kategooriasse, kuid vajab rohkem teadmisi.
Investeerimisnõustamine on seotud sellega, kuidas teie raha investeeritakse, kuid need, kes pakuvad investeerimisnõustamist, ei pruugi pakkuda palju planeerimist. Paljud pensionile jäämise planeerijad pakuvad investeerimisnõustamist ja laiemat valikut finantsplaneerimise teenuseid, kuid see ei toimi alati teisel viisil.
Kuidas ma saan leida hea pensioniea?
Kui kasutate potentsiaalsete planeerijate vestlusi, otsige keegi, kellel on maksukavade, sotsiaalkindlustuse ja vanaduspensioni lõpetamise strateegiate asjatundjad.
Nad peavad suutma välja töötada ajakava ja plaani, mis ütleb teile, kuidas raha ära kasutada maksutõhusal viisil, ja neil peab olema võimalik objektiivselt nõustada turvalise sissetulekuga toodete kasutamist.
Üks võimalus on kontrollida RIIA-i, pensionile jäämise sissetulekute tööstuse assotsiatsiooni. See rühm pakub nimetust, mida nimetatakse RMA-le või Retirement Management Analyst. Läksin õppekavasse ja omandasin oma RMA 2010. aastal. Kui soovite, et keegi, kes on spetsialiseerunud vanaduspõlve planeerimisele, soovitaksin teil otsida kedagi, kellel on RMA nimetus; kuigi praeguseks on kogu riigis ainult hajutatud.