Mõelge finantsnõustaja tööle võtmisele, näiteks perefirma finantsdirektori palkamine. Soovite kasutada distsiplineeritud protsessi, et leida kedagi, kellega saate paljude aastatega töötada. Õige isiku või ettevõtte leidmine võib kuluda natuke rohkem aega kui lihtsalt kollaste lehtede avamine, kuid aja investeerimine on selle väärtuse poolest mõistlik, kuna teadisite, et te tegite õige rendi. Siin on seitse sammu, mida saate oma parima finantsnõustaja leidmiseks kasutada.
01 mõista pakutavate finantsnõuannete tüüpe
Mõned finantsnõustajad pakuvad finantsplaneerimise teenuseid, kuid mitte investeeringute haldamist; teised juhivad investeeringuid, kuid pakuvad väikest finantsplaneerimist. Mõned omavad kogemust vanaduspensionide planeerimisel, mis keskendub levitamisfaasile (lähedale või pensionile jäämisele), samas kui teised keskenduvad akumuleerimisfaasile (noorematele inimestele, kes on pensionile jäänud kümme aastat või rohkem).
Teie olukorra parima finantsnõustaja leidmiseks peate mõistma pakutavate teenuste liike, teadma, millist tüüpi finantsnõustamist te vajate , ja teada, milliseid teenuseid potentsiaalne nõustaja pakub. Siin on lühike kokkuvõte kolme teenusepakkumise põhiliigist:
- Finantsplaneerimine keskendub teie finantselu kõigile aspektidele, näiteks kui palju säästa ja millist tüüpi kindlustust vajate - see ei seisne ainult investeeringute tegemises.
- Investeerimisnõustamise teenused keskenduvad investeeringute haldamise funktsioonidele, näiteks millistele investeeringutele oma kontodel on. Usun, et parimad investeeringud valitakse vaid käimasoleva finantsplaneerimise protsessi osana.
- Vanaduspensionide planeerimine on keskendunud sellele, kuidas koordineerida kõiki selliseid osi nagu sotsiaalkindlustus, maksud, investeeringud, pensionid, pensionile jäämise kuupäev jne, nii et kõik lähenevad pensionile jäämise eesmärgi saavutamise eesmärgi poole.
02 Otsige finantsalaseid nõustajaid, kellel on maineväärsed volitused
Kõik mandaadid pole sarnased. Mõned organisatsioonid loovad tasulisi mandaate, et müüjad saaksid tasu maksta, omandada "mandaadi" ja tunduda olevat eksperdid.
Nõustajate või usaldusväärsete volitatud rahastajate leidmiseks otsige kedagi, kellel on oma CFP® või PFS-nimetus või investeerimisnõustaja, kellel on CFA®. Ja kui olete pensionile lähemal, leidke selles valdkonnas erikoolitusega keegi, näiteks RMA või RICP.
Volitused omandatakse eksami sooritamisel, mis näitab aineoskust. Nimetuse säilitamiseks peab nõunik järgima eetikapoliitikat ja järgima täiendõppe nõudeid.
Teine asi, mida saate kontrollida - vaadake, kas potentsiaalne nõustaja on NAPFA liige, mis on tasuliste nõustajate liikmelisus, mis nõuab täiendavat haridust, mis läheb kaugemale sellest, mida isegi volikirjad nõuavad.
03 Teadke, kuidas finantsnõustajaid kompenseeritakse
On mitmeid viise, mida finantsnõustajad võivad nõuda, kuid minu arvates on kõige objektiivsemad ja erapooletumad finantsnõustajad ainult tasulised. Parima finantsnõustaja palgamiseks peate teadma, kuidas potentsiaalset finantsnõustajat võidakse kompenseerida , näiteks varalise tasu, tasulise tasu võtmise, komisjonitasudes osalemise või tunnitasu maksmise kohta.
Ja soovite mõista erinevust ainult tasulise nõustaja vahel, kes esindab teid - ja mitte ainult tasulisi nõustajaid, kes võivad saada oma ettevõtte jaoks muud tüüpi tagasilööke või stiimuleid, lähtudes müügieesmärkidest või -eesmärkidest.
Mitmesuguseid kompensatsioonitüüpe ei ole õige ega vale. Näiteks kui ostate investeeringut, mille kavatsed hoida pikka aega ja mille jaoks te ei vaja pidevat nõuannet, võib selle eest maksta komisjonitasu kõige kulutõhusam viis. Kuid kui teil on soov saada keegi kergesti kättesaadavaks oma finantsplaani ajakohastamiseks ja käimasolevatele küsimustele vastamiseks, pole komisjonipõhine tasude struktuur tõenäoliselt optimaalne.
04 kasuta otsingumootorid kriteeriumide kuvamiseks ekraanil
Online-otsingumootorid võivad olla suurepärane viis, kuidas oma otsingut kitsendada nõunikega, kes on teie postiindeksis, kellel on mandaat, mida otsite, või tasu kindlalt, näiteks tunnitasu või töötasu ainult (see tähendab ei komisjonitasu).
Iga loendis oleva viie otsingumootor võimaldab teil kehtestada konkreetsed kriteeriumid soovitud nõustaja tüübi kohta, näiteks nende volitused ja hüvitise meetod, ning seejärel otsida oma piirkonna finantsplaneerijaid, kes vastavad nendele kriteeriumidele.
Mis puutub asukohta, siis pidage meeles, et paljud ettevõtted töötavad kaugtööga klientidega. See võimaldab teil valida nõustaja pigem asjatundlikkusest kui asukohast. Minu ettevõte on spetsialiseerunud pensionile jäämise sissetuleku planeerimisele ja kuigi me asume Arizonas, teeme koostööd kogu riigi klientidega. Mitte igaüks ei tee mugavat kaugjuhtimist, seega peate otsustama, kui tähtis on istungid konverentsiruumide tabelisse või kui arvutikohtade läbiviimine oleks vastuvõetav.
05 Küsige neid küsimusi enne rentimist
Õiged küsimused aitavad teil välja võtta finantsnõustajaid, kellega te hästi ei suhtle või kes tavaliselt ei tööta selliste klientidega nagu teie.
Ma koostasin viie intervjuu küsimuste nimekirja, mis aitavad teil määratleda, kuidas finantsnõustaja suhtleb, samuti nende ekspertteadmiste ja nende ideaalse kliendi kohta. Mis tahes küsimuse võti, mille te küsite, tagab, et saate aru vastusest või kui te seda ei tee, veenduge, et tunnete ennast mugavalt järelepärimistega küsimuste esitamisel.
Üks muudes artiklites soovitatud küsimus on küsida kedagi viitedest. Privaatsuseeskirjade tõttu ei saa paljude nõustajate käsutusse anda teiste klientide nimesid - ja isegi kui nad seda suudavad, annavad nad ainult teile inimeste nimesid, kes räägivad neist headest asjadest. Samuti teadsite, et eeskirjad keelavad finantsnõustajatel iseloomustuste kasutamise? See on tõsi! Nõustajad ei saa kasutada ega jagada otsesi hinnapakkumisi, tänan teid ega nende klientidele neile saadetud soovituste tähti.
Kõige parem on küsida oma küsimusi, mis teile midagi tähendavad. Mul oli inimesi sisse tulnud ja loe küsimusi nimekirjast, kus oli selge, et nad ei saanud aru, mida nad küsisid. Ära tee seda! Kasutage küsimusi, mida saate aru.
06 kontrollida volikirju, kontrollida kaebusi
Et olla kindel, et keegi on õigustatud ja tal on hea teenistusraamat, enne kui te neid palkate; kontrollige potentsiaalsete finantsnõustajate volitusi ja kaebuste ajalugu, kontrollides nende andmeid FINRA, SEC, CFP® juhatuse või teiste liikmesorganisatsioonide kaudu, kellega nõunik on seotud.
Üks veebisaidi Brightscope aitab teil hõlpsalt näha, milliseid organisatsioone nõustaja on registreeritud ja kas neil on avalikustatavaid üksusi või kaebusi, mille nad on teatanud.
Ametlikud kliendikaebused jäävad finantsnõustajate registrisse pikka aega. Kui nõustajal on kaebus, mis ei tähenda, et te neid välja arvate. Mida kauem inimene töötab, seda tõenäolisem on, et neil oleks nende rekordis vähemalt üks kaebus. Kui kellelgi on mitu kaebust, võiksite end otsida.
Paljud viiest sammudest viidatud veebiotsinguportaalid teevad kogu selle taustaga teie jaoks kontrollimise ja näitavad nõuandjate tulemusi, kes on juba eelnevalt läbi vaadatud, et neil on nõuetekohased volitused ja kes on välja jäetud, kui neil on liiga palju kaebusi.
07 Õppige, kuidas pettuste riske tabada
Pettus on kergemini toime pandud, kui keegi on teie vara eest hoolt kandnud. Kliendi rahaliste vahendite eest hoolitsemise vältimiseks kasutavad kõige usaldusväärsemad finantsnõustajad kolmanda osapoole hoidjat oma vara hoidmiseks. See tähendab, et teie kontosid avatakse suurel tuntud firmal nagu Charles Schwab või Fidelity; nõustaja suudab paigutada tehinguid ja pakkuda teenust kontol -, kuid see on hoiulevõtja, kes teatab teile tehingud, kinnitab allkirju ja palju muud.
Olge ettevaatlik nõustajatest või ettevõtetest, kes on teie raha eest hoolt kandnud või omavad mõnda muud sidusettevõtjat, kes on depoopangaks - see on just see, kuidas Bernie Madoff suutis oma skeemi edukalt tõmmata.
Samuti võtke täiendavaid ettevaatusabinõusid, kui räägite nõustajatega või ettevõtetega, kes kaasfinantseerivad teisi investeeringuid või teisi ettevõtteid, mida nad soovitavad teile. Omandistruktuur ja sellega seotud üksused peaksid olema loetletud ettevõtte avalikustamisdokumendis ADV teise osa all.
Kui need seitse sammu näivad olevat liiga palju tööd, lõpetage ja mõelge kõigist taustauuringutest, mida ettevõte teeb enne rendi tegemist. Te olete palkama kedagi, kes aitab teie tuleviku väga olulises aspektis; need seitse sammud aitavad teil teha õiget renti.