Enne äritegevust kontrollige finantsnõustaja volitusi ja kontrollige kaebusi.
Ärge tehke äri finantsplaneeringu, finantsnõustaja, investeerimisnõustaja või maakleriga, ilma nende kaebuste registrit kontrollimata ja oma volituste kontrollimist.
Kuidas sa seda teed? Kaks lihtsat sammu.
Kõigepealt küsige neile, milline asutus või asutused oma äritegevust jälgivad
Vastus peaks olema kas FINRA või SEC. FINRA tähistab finantstööstuse regulatiivset asutust. SEC tähistab väärtpaberite ja börsikomisjoni.
- Kui vastus on FINRA, peab nõustaja teatud tüüpi väärtpaberilitsentsi või ehk mitu litsentsi. FINRA veebisaidil saate kasutada BrokerChecki funktsiooni, et näha, kas failis on kaebusi.
- Kui SEK-i vastus on, võite oma veebisaidil kasutada SEC-i investeerimisnõustaja otsingu funktsiooni, et kontrollida nii nõuandjat kui ka ettevõtet, mida nad töötavad.
Mõningaid finantsnõustajaid või finantsnõustamisfirmasid võib registreerida mõlema reguleeriva asutuse kaudu.
Teiseks küsige neid, millised kutsetunnused nad kinni hoiavad
FINRA-l on leht, mille pealkirjaks on Investeeringute professionaalsete nimetuste mõistmine, kus on loetletud kõik nimetused, mis on täidetud koos lingiga, mis andis välja nimetuse välja andnud organisatsioonile. Võite selle lehe abil organisatsiooni kaudu klikkida, kontrollige, kas nõustaja tõesti omab mandaati, mille kohta nad ütlevad, ja rohkem teada nende mandaatide tähendusest.
Ma julgustan inimesi otsima finantsplaneerijaid, kellel on CFP® nimetus.
Minge oma planeerija CFP® tähistuse kinnitamiseks, et sisestada nõustaja nimi, et teada saada, kas neil on see nimetus. Kahjuks on seal palju dokumenteeritud juhtumeid, kus ebajumalate rahvuste jaoks kasutatud volitusi ei olnud. Sa ei taha teha koostööd kellega, kes tunneks seda tüüpi pettust, on okei.
Sellepärast on oluline kontrollida.
Samuti on olemas muud kehtivad nõustajate volitused, mis kehtivad maksu-, investeerimis-, kindlustus- ja pensioniplaani valdkondades, nagu näiteks CPA, CFA, ChFC ja RMA või RICP.
Litsentsid ja volitused on olulised. Samuti on oluline palgata nõustaja, kellel on kogemusi selliste inimestega nagu teiega. Lugege, milliseid küsimusi küsida finantsnõustaja palgamisel, et saaksite kindlasti leida õige inimese.
Muud veebiressursid
Selle asemel, et küsida finantsplaneerijat, kus nad on registreeritud, võite oma nime sisestada veebipõhisesse ressursi nimega Brightscope, mis näitab teile, kus nad kuuluvad, milliseid litsentse nad omavad ja kui neil on avalduses teatatud avalikustamisobjektid.
Võite kasutada ka mitut liiki finantsplaneerijate jaoks mõeldud veebipõhiseid otsingumootoreid, kes loetlevad ainult nõuandjaid, kes on läbinud põhilise taustakontrolli - see tähendab, et nende volitusi on kontrollitud ja neil ei ole suurt arvu esitatud kaebusi. Seejärel saate enamiku otsingumootorite abil piirata otsingut geograafilise asukoha, erialateadmiste või kompensatsioonimeetodi järgi.
Ärge lukustage seda tüüpi taustkontrolli. Viisteist kuni kakskümmend minutit aega veebis viibides on suurepärane investeering, kui olete tööle võtnud kedagi, kes töötab teie rahaga.