Võite küsida mandaadi ja kogemuse kohta, kuid kuna te töötate inimesi, kellel on teadmised, mida teil pole, võib olla raske kindlaks teha, kas nad on lihtsalt head kõnelejad või kui neil on tõepoolest töö jaoks sobivad omadused.
Müügirühmi läbi vaadates olen koostanud viis praktilise küsitluse küsimuste nimekirja. Küsimused on loodud nii, et saate vastuseid kasutada selliste omaduste määratlemiseks nagu terviklikkus ja suhtlemisoskus; peaks olema iga hea finantsnõustaja.
Võite küsida neid küsimusi telefoni teel umbes 15 minutiga ja kasutada neid, et aidata teil eelnevalt kuvada potentsiaalseid finantsnõustajaid või küsida neid näost-näkku.
1. Kutsu potentsiaalset finantsnõustajat, et ta teaks teid oma ideaalse kliendi kohta
Igasugune hea finantsnõustaja omab erialateadmisi. Tahad kedagi, kellel on teadmised selliste inimestega nagu sina. Kui kavatsete pensionile minna ja nad ütlevad, et nad töötavad noorte perede juures, võib-olla see pole teie jaoks inimene. Leia finantsnõustaja, kelle ideaalne klient kõlab väga sarnaselt teie olukorrale vanuse, eluea ja vara taseme osas.
2. Küsige potentsiaalset finantsnõustajat, kui kaua ta on praktiseerinud
Isiklikult ei võtaks ma tööle finantsnõustajat, kellel on vähem kui neli aastat kogemust finantsplaneeringu tegemisel.
Sa räägid oma elusäästust. Potentsiaalne nõustaja võib olla mitmeaastane CPA või hüpoteegi või pangandussektori kogemus, kuid see ei tähenda, et neil on pädevus finantsplaneerimise nõuande saamiseks, kui iga ala mõjutab teist.
Paljud professionaalsed tööstusharud vajavad praktikakohti või praktikavõimalusi, enne kui saab kutsetunnistust tunnistada, kuid finantsteenuste sektoris pole sellist nõuet veel, seega tuleb ennast kaitsta, peate määrama oma standardi.
(Selleks, et saada nõu CFP®-i nimetuse saamiseks, peavad neil nüüd olema kolm aastat praktilist kogemust. Õnnitlused CFP®-i juhatusel baaride tõstmiseks.)
Koos aastatepikkuste kogemustega võite küsida nõuandjalt, milliseid teemasid nad kõige rohkem huvitavad. Nende vastused peaksid peegeldama teemasid, mis on seotud nende ideaalse kliendiga. Kui nad ütlevad, et nad töötavad koos pensionäridega, kuid nad on kõige enam huvitatud aktiivsest kauplemisvaluutast, peaks see teie jaoks olema. Nõustaja täiendõpe ja kutsealased huvid tuleks viia vastavusse nende kliendiga, kellega nad töötavad.
3. Küsige potentsiaalsest finantsnõustajalt teie jaoks mõistet
Mida sa siin otsivad, kas sa saad aru nende selgitusest? Kui nad räägivad oma peaga või nende vastus pole mõtet, küsige selgitust. Kui te ikkagi vastust ei saa aru, siis liikuge edasi. Sa tahad töötada kellegagi, kes suudab teile mõista rahanduslikku mõtteid.
Allpool on toodud viis ideed, mida tuleks küsida:
- Mis on passiivne või aktiivne investeerimine?
- Kuidas määratakse, kui palju peaks minu raha olema varudes ja võlakirjades?
- Mis on redelde võlakirjade portfell?
- Kuidas määratakse, kui palju raha võin igal aastal turvaliselt välja võtta, ilma et peaks otsa saama?
- Mida te annuiteedist arvate?
4. Küsige eeldustest, mida kasutatakse pensionile planeerimise prognoosi kasutamisel
Vanaduspõlve prognoosimine aitab teil näha, kui palju raha teil igal aastal kulutada saab, alates praegusest elueast. Prognoos põhineb eeldustel, et teie vara kasvupotentsiaali, inflatsiooni kiirust ja oma isiklikke kuluharjumusi peetakse.
Sa tahad keegi, kes kasutab konservatiivset eelduste kogumit; Lõppude lõpuks peaksite pigem lõppema rohkem, kui prognoositakse, mitte vähem. Konservatiivne eelduste kogumiks oleks finantsvarade kasv 5 - 6% aastas, kasutades inflatsioonimäära 3% (st isiklike kulutuste kasv 3% aastas) ja kui kinnisvara müüakse hiljem, kasutades ainult neile 2% aastakasvu.
Ma nägin säästude ja investeeringute tasuvuse 12% -lisi finantskavasid, olles eeldusel, et inflatsioon on 2%.
Kuigi see eelduste kogum muudab tuleviku välja roosaseks, on see uskumine. Teil on vaja realistlikke prognoose asjakohaste otsuste tegemiseks.
5. Küsige, kuidas potentsiaalne finantsnõustaja on hüvitatud
Selle peamine eesmärk on kuulata ausat vastust. Finantsnõustaja peaks olema valmis selgelt selgitama kõiki tasusid, mida neile maksate, ja kõik kulud, mida maksate, mis on seotud nende soovitatavate investeeringutega. Vastused, nagu näiteks "Minu firma maksab mulle" või "Te ei tasu midagi taskusse", ei ole vastuvõetavad.
Tervislik mõte ütleb teile, et inimese esmane lojaalsus on käes, mis toidab neid. Kui neid makstakse otse teie tasudega, nagu näiteks ainult tasulise finantsnõustaja puhul, siis on neil stiimul anda nõu ja teenust, mis on kooskõlas teie eesmärkidega. Kui neid makstakse vahendustasude või tasude kaudu, mida filtreeritakse vahendaja kaudu, siis on need eelkõige seotud toodetega, mida nende maakler ja edasimüüja eelistab neid kasutada.
Küsi lisaküsimusi
- CFP® juhatus pakub juhiseid, mida kutsutakse finantsplaneerija valimisel küsima.
- Teine organisatsioon, rahvuslike isiklike finantsnõustajate liit, mis on tasuliste finantsplaneerijate liikmeskond, pakub NAPFA finantsnõustajate kontrollnimekirja ja finantsnõustaja diagnostika tööriistaga seotud juhendit.
Kui esitate küsimusi, ärge küsige küsimusi, mida te ei mõista. Parim on see, kui otsustate küsimuste komplekti, mida te oma sõnadega küsite. See on parim viis, et olla kindel, et saate inimestega, kellega te töötate, tavalised inimlikud vestlused.