Finantsplaneerimine, pensionide planeerimine ja investeerimisnõustamine on erinevad
Finantsteenuste maailmas on olemas erinevad teenusepakkujad ja kui arvate, et peate finantsnõustamist, peate sa teadma, milliseid nõuandeid saab osta ja kes seda pakub.
Vaatame kolme peamisi finantsnõuandeid, mida võiksite otsida; finantsplaneerimine, investeerimisnõustamine ja pensionileminek.
Finantsplaneerimine
Finantsplaneerimine hõlmab kogu teie finantsolukorra vaatamist ja plaani koostamist selles suunas, kuhu soovite minna.
See hõlmab vaadeldavat hüpoteegi tüüpi (ja ka kõiki võlakoormaid), teie kindlustusvajadusi ja praegust levi, ettevõtte eeliseid, nagu näiteks 401 (k) plaanid, aktsiaoptsioonid või edasilükkunud komplaanid. Muud teemad hõlmavad perekondlikku olukorda, karjääri stabiilsust, kulutuste harjumusi, õigusdokumente ja pensionikavasid. Põhimõtteliselt Hea finantsplaneerija vaatab kõik, mis on teie rahaga seotud ja aitab teil rünnaku plaani, mis aitab teil oma eesmärke saavutada.
Finantsplaneerija näitab teile, millised kontod aitavad kaasa ja kuidas aja jooksul, mis peaksid lõppkokkuvõttes pensionile lähedale viima sihtressursi või konto väärtuse suuruse juurde.
Investeerimisnõustamine
Investeerimisnõustamine on vaid üks väike finantsplaneerimine. See on seotud teie raha paigutamisega ja võib sisaldada 401 (k) kava vahendite hankimist, aktsiate ja võlakirjade valimist ning riskide hindamist oma uue ettevõtte äritegevusele panekuks.
Investeerimisnõustajatel on tavaliselt selline eriala nagu võlakirjade, varude haldamine, optsioonide strateegiate loomine ja haldamine või investeerimisfondide haldamine, kasutades varade jaotamise meetodit.
Mõned investeerimisnõustajad on spetsialiseerunud nõuetekohase hoolsuse ja teiste nõustajate kontrollimisele, et valida sobilik nõustaja iga kategooria jaoks.
Enne töölevõtmist küsige alati investeerimisnõustajalt, milline on nende eriala. Olge ettevaatlik keegi, kes ütleb, et nad investeerivad kõikesse investeerimisliiki, sest ükski investeerimisnõustaja ei saa kõike head olla. Hea investeerimisnõustaja teab, millal otsida väliseksperte oma portfelli teatud osades.
Pensioniplaanimine
Pensioniplaan hõlmab oskuste kogumit, mis läheb kaugemale põhilisest finantsplaneerimisest või annab investeerimisnõustamist.
Vanaduspõlve planeerija ülesanne on võtta kõik oma finantsvarad ja luua plaan, mille tulemuseks on usaldusväärse kuu sissetuleku saamine, kui te ei tööta. Nad leiavad, et kõik teie varad, sh sotsiaalkindlustus, pensionid ja 401 (k) s, kõik osalise tööajaga tööd teete ja kuidas teie abikaasa sissetulekutegurid arvutustes.
Vanaduspensioniplaan kavandab, kui palju saab teie pensionile jäämise päeval tulla ja milliste arvete väljavõtmine on. Nad võivad teile näidata, kui palju maksate ja maksate tervishoiuteenuste eest. Nad näitavad teile, kuidas inflatsioon võib mõjutada teie kulutamisvajadusi ja millised otsused aitavad teil 80-aastase tulevikuga teie turvalisemas positsioonis.
Kuigi teised finantsnõustajad aitavad teil mõtteid ja pensioniea kavandada, lähevad vanaduspensioni planeerija arvutused ja prognoosid palju põhjalikumalt.
Keegi, kes lihtsalt üritab teile toote müüa või öelda, mida teiega teha, ei ole pensioniea kavandaja. Kui lähete pensionile läheb, tahate üksikasjalikku prognoosi selle kohta, kus tulevad teie tulevad tulud.
Kas mul on kõik kolm?
Lihtsalt seetõttu, et keegi pakub finantsplaneerimist, ei tähenda, et nad pakuksid investeerimisnõustamist ja / või pensionile minekut või vastupidi. Veenduge, et mõistaksite erinevusi enne, kui otsite vajalikku teenust.
Mõned ettevõtted (sageli ainult tasulised nõuandvad ettevõtted ) omavad asjatundlikkust kõigis valdkondades, kuna neil on piisavalt suur personali või ressursse koos väliskonsultantidega või ekspertnõustajatega, kellel on nišikeemasid, mis võimaldavad neil kõigis valdkondades olla pädevad.
Selline kindel ettevõte võib olla pikaajaline kodu, mis vastab teie finantsplaneerimise, investeeringute ja pensionile planeerimise vajadustele, ilma et oleks vaja muuta elu hiljem.