Mõiste "finantsplaneerija" ja "finantsnõustaja" tähendavad enamasti sama asja. Kuid kindlasti ei ole kõik finantsplaneeringud või finantsnõustajad sarnased.
Kutsealase hariduse, koolituse ja kogemuste tase muudab teie nõuande kvaliteedi suurt erinevust. Mõned inimesed teevad oma finantsplaneeringut, teised otsivad professionaalset abi. Kogenud finantsplaneerija aitab enamasti kaasa teie tehtud finantsotsuste kvaliteedi parandamisele.
Kui kavatsete saada professionaalset abi, peate teadma, mida hea finantsplaneerija oodata ja kuidas vahet teha müügiesindaja ja keegi, kes pakub usaldusväärset finantsplaneerimise nõu ja annab kehtiva sertifikaadi või nimetuse. Õige erialase planeerijaga tööle võtmine algab mõistmisega, mis on finantsplaneerimine, ja teades, mida oodata isikult, kellega saate palgata.
Mis finantsplaneerimine on
Finantsplaneerimine on teie finantseesmärkide määratlemise protsess, näiteks teadmine, millal peate oma raha kasutama ja mida te seda kasutama hakkate, ja seejärel koostada tegevuskava konkreetsete sammudega, mida on vaja nende saavutamiseks eesmärgid.
Hea nõu andmiseks peab finantsplaneerija koguma teie kohta isiklikke ja finantsandmeid. Nad kasutavad neid andmeid, et luua prognoose, mis näitavad teile, millal ja kuidas saate oma eesmärke saavutada. Need prognoosid põhinevad realistlikel prognoosidel inflatsiooni, investeeringutasuvuse, säästmise ja selle kohta, kui palju te teenite ja kulutate.
Kui te interneerite finantsplaneerija, kes hakkab rääkima konkreetsest investeeringust või toodetest, kogudes esialgu andmeid teie kohta ja koostades prognoose teie jaoks, siis tõenäoliselt räägid teid keegi, kes tegutseb müügiettevõttena kui finantsplaneerimise professionaalina.
Milline on hea finantsplaneerija
Hea finantsplaneerija annab nõu järgmistes küsimustes:
- Mida peate tegema teisiti
- Kui palju peate salvestama
- Milliseid pensionikontosid kasutada (IRA, Roth, 401 (k) jne)
- Millist tüüpi hüpoteegi peaksite olema, kui peaksite selle tasuma või refinantseerima
- Mis tüüpi ja kui palju kindlustust vajate (see hõlmab elukindlustust, pikaajalist hoolduskindlustust, puudeid ja mõnda planeerijat, annavad ka nõu omandi, õnnetuse ja tervisekindlustuse kohta)
- Kui palju peaksite oma erakorralise fondi hoidma?
- Millised muudatused võivad teie maksusituatsiooni parandada?
- Milline tulusus peate teenima, et saavutada oma eesmärke teatud aja jooksul
- Kas on mõistlik, et saaksite elu hiljem vähendada?
- Milline investeerimisrisk on sobiv erinevate kontode puhul?
Lisaks pakuvad mitmed finantsplaneerijad kinnisvara planeerimise nõuandeid ja maksukavade teenuseid. Küsige finantsplaneerijailt, milliseid eespool nimetatud elemente nad käsitlevad, ja küsige neilt, kas nad nõuavad kirjalikult.
Soovituste saamine kirjalikult on alati hea mõte, sest see ei jäta mingit kahtlust, milline tegevus on soovitatav.
Hea finantsplaneerija ei tee soovitusi enne, kui nad teie eesmärke on mõistnud ja teil on pikaajaline finantsplaan. Kui kohtute mõnega, kes hakkab rääkima finantstoote kohta kohe, isegi kui nad nimetavad end finantsplaneerijaks, on nad tõenäolisemalt finantstöötajad. Hea finantsplaneerija soovib koguda kontoväljavõtteid ja andmeid oma finantselu kõigi aspektide kohta.
Kuidas finantsplaneerijad maksavad
Leiad, et tasude struktuurid on erinevad. Tavaliselt võtavad rahastajad tasusid järgmistel viisidel:
- Tunnitasu
- Kindlaksmääratud projekti täitmiseks kindlasummaline tasu
- Kvartali või aasta eest makstav tasu
- Tasu, mis arvestatakse protsendimäärana, mida nad haldavad teie nimel (tavaliselt 2-3% aastas kuni 50% aastas. Mida rohkem on varasid, seda madalam on tasu tavaliselt.)
- Komisjonitasud makstakse neile finants- või kindlustustooteid, mida nende kaudu ostate
- Tasude ja komisjonitasude kombinatsioon
Alati küsige finantsplaneerijalt selgelt, kuidas neid kompenseeritakse. Kui nad töötavad registreeritud investeerimisnõustajana, peavad nad esitama teile avalikustamisdokumendi nimega ADV teine osa, milles esitatakse üksikasjad kõikide tasude ja võimalike huvide konfliktide kohta.
Finantsplaneerijad pakuvad ka investeerimisnõuandeid
Investeerimisnõustamine võib ulatuda üldisest soovitusest selle kohta, millist tüüpi varade jaotamise mudelit peaksite järgima, konkreetseid soovitusi, mille alusel osta ja müüa investeeringuid. Mõned finantsplaneerijad pakuvad lisaks finantsplaneerimisele ka investeerimisnõustamist ja investeerimisjuhtimise teenuseid. Küsige potentsiaalset finantsplaneerija, kui nad annavad konkreetset investeerimisnõustamist või pakuvad ainult planeerimisteenuseid.