Investeerimisnõustajad võivad aidata teid püsida
Mõned investeerimisnõustajad töötavad terviklikult, vaadates kõiki oma finantselu aspekte ja koostades tervikliku investeerimiskava. Seda nimetatakse sageli rikkuse juhtimiseks. Muudel investeerimisnõustajatel on kitsas keskendumus, näiteks spetsialiseerumine dividendivabade aktsiate või kohalike omavalitsuste võlakirjadele.
Nagu rahastajad, peab investeerimisnõustaja varahalduse tüüp mõistma teie peamisi finantseesmärke. See tähendab, et nad peavad teadma, millal peate oma raha kasutama ja mida te seda kasutama hakkate. Nad peavad koguma teie kohta isiklikke ja finantsandmeid. Nad peaksid võtma aega, et mõista teie sallivust riskide, teie oodatava tootluse ja teie finantssuutlikkuse suhtes, et tekitada investeeringukahjumeid.
Terviklik investeerimisnõustaja kasutab neid andmeid oma olemasolevate investeeringute analüüsimiseks ja annab soovitusi selle kohta, mida peaksite edasi minema.
Kitsalt keskendunud investeerimisnõustaja ei koosta üldjuhul terviklikku kava. Selle asemel keskenduvad nad oma strateegia ja tulemuste jagamisele oma erialal.
Riskikapitali juhtimise investeerimisnõustaja on tavapärane rentima kitsalt spetsialiseerunud investeerimisnõustajaid portfelli teatud osade haldamiseks.
Millist nõuannet saab mulle anda terviklik investeerimisnõustaja omandiõiguse juhtimise tüüp?
Juhataja, kes keskendus rikkuse juhtimisele, ütleb teile:
- Mida investeerida
- Kas osta aktsiaid või investeerimisfondisid
- Kui peaksite kasutama indeksifonde või aktiivseid fondijuhte
- Milliseid investeeringuid kasutada oma vanaduskontode sees
- Millised riskid on seotud iga investeeringuga?
- Milline on oodatav tootlus, mida võite saada oma portfellist
- Millised investeeringud peaksite olema mittepaiknemisteta kontodel?
- Millised maksustatav tulu annavad teie investeeringud?
- Kuidas saate investeeringuid ümber paigutada maksustatava tulu vähendamiseks?
- Millised maksud tekivad siis, kui ostate või müüte investeeringuid
Millal tahaksin kitsalt keskendunud investeerimisnõustaja?
Ma võin mõelda mõnedele näidetele, kus keegi võib-olla vajaks spetsiifilise ekspertteadmistega investeerimisnõustajat. Siin on vähe:
- Teil on palju ettevõtte aktsiaid ja peate leidma keegi, kes kirjutab valikuid, või seda laoseisu käsitlevaid pakkumisi.
- Te omandate suure hulga aktsiaid või võlakirju ning peate leidma keegi, kes aitab neid varasid juhtida või neist välja müüa.
- Soovite luua vanadusjärgsesse võlakirja redelit ja peate leidma sellise portfelli ehitamiseks spetsialiseerunud investeerimisnõustaja.
Kuidas investeerimisnõustajad küsivad?
Enamik investeerimisnõustajaid nõutakse tasu, mis on teie nimel hallatavate varade protsent. See tasu on tavaliselt suurem väiksemate kontode puhul ja madalam suuremate kontode puhul. Üldine vahemik oleks 50 000 euro suurusel kontol suurel küljel kaks protsenti aastas, mis ulatub poole protsendini aastas kontodele, mis on 5 000 000 USA dollarit või rohkem.
Mõned investeerimisnõustajad võivad lisaks varahaldustasudele lisaks või lisaks sellele nõuda järgmistel viisidel :
- Tunnitasu
- Kindlasummaline tasu teie olemasoleva portfelli ülevaatamiseks
- Kvartali või aasta eest makstav tasu
- Komisjonitasud makstakse neile finants- või kindlustustooteid, mida nende kaudu ostate
- Tasude ja komisjonitasude kombinatsioon
Kuidas ma saan teada, kuidas minu investeeringute nõustaja makstakse?
Alati küsige investeerimisnõustajalt selgelt, kuidas neid kompenseeritakse. Parim nõunik annab teile lihtsa inglise keele selgituse, mida saate aru saada. Iga investeerimisnõustaja on kohustatud esitama teile avalikustamisdokumendi nimega ADV PART TWO. Käesolev dokument avalikustab nende hüvitiste valemid ja võimalikud huvide konfliktid.
Näpunäiteid investeerimisnõustaja otsimiseks
Üldiselt otsige tervikliku investeerimisnõustaja otsimisel järgmisi "dos" ja "do not".
- Tee: Tahad teada, kus kõik teie investeeringud on nii, et teie portfell tervikuna on mõttekas. Vastasel juhul võite lõpuks omada sama tüüpi investeeringuid erinevates kontodes.
- Kas: Paku selget, kergesti mõistetavat kirjeldust selle kohta, kuidas neid kompenseeritakse.
- Ärge: anna soovitusi, kuni nad mõistavad teie oodatavat ajaperioodi, investeeringute kogemuste taset, oma eesmärke ja investeerimisriski sallivust.
- Ärge: soovitame panna kõik oma raha ühe kitsalt fikseeritud strateegiaga, näiteks 100% -ga teatud aktsia kauplemise strateegias.
Kas investeerimisnõustajad pakuvad ka finantsplaneerimise nõuandeid?
Investeerimisnõustamine erineb finantsplaneerimisest . Mõned investeerimisnõustajad pakuvad põhilist finantsplaneerimise nõu ja mõned pakuvad terviklikku finantsplaneerimist ja investeerimisnõustamist.
Küsige potentsiaalset investeerimisnõustajat, kui nad pakuvad finantsplaneerimise teenuseid ja kui need teenused kuuluvad nende tasude hulka. Kas vajate finantsnõustajat?