Need rahandusalased näpunäited peaksid olema üldtuntud, kuid mitte.
IRA-i asemel avage HSA-konto
HSA või tervisehoiukonto käib käsikäes kõrge mahaarvatava kindlustuspoliisiga, seega pole see kõigile valik.
Kuid kui teil on suur mahaarvatav poliitika, võiksite paremini oma HSA-d rahastada igal aastal, mitte IRA-le. Miks? Kuna teie raha läheb maksude edasilükkamiseks ja väljub maksuvaba kvalifitseeritud meditsiiniliste kulude ja meditsiinilised kulud on üsna kindel, pensionile jäädes. Aga kui te kasutate IRA väljavõtteid, on teie väljavõtteline raha maksustatav.
Võtke oma pensioni kui annuiteet, mitte ühekordset summat
Lihtsa arvutustabeli loomine ei ole liiga raske, et saaksite näha, kas peaksite võtma oma pensioni ühekordse maksetena või annuiteedimaksetena . See võib olla raske luua samaväärset ohutut eluaegset sissetulekut ühekordse summaga, mida annuiteet valik võib teile pakkuda.
Võite võrrelda mõlema võimaluse potentsiaalseid tulemusi võrreldes teie eeldatava elueaga, et teha objektiivset otsust. Iga kava varieerub, seega pole ühtegi ühesuurust reeglit. Peate tegema analüüsi, mis põhineb teie olemasolevatel pensionivalikudel, teie vanusel ja teie perekonnaseisul.
Ärge lubage keegi teile veenma, et ühekordne summa on parim, kuni olete matemaatika teinud.
Roth IRA väärib teist pilti
Rothi IRAd võivad olla suurimaks investeeringuks, mida inimene tunneb mitmel põhjusel. Võite esialgsete sissemaksete tagasi võtta igal ajal ilma maksudeta ja sanktsioonideta. Rothi sees olev raha kasvab maksuvabalt.
Kui võtate võõrandamisi, ei leidu Rothi levitamine teistes maksulahendustes, nagu see, mis määrab, kui palju teie sotsiaalkindlustust maksustatakse või kui palju määratakse Medicare B osamaksetena, mida maksate. Erinevalt tavapärasest IRA-st ei pea te Rothilt distributsiooni saama 70-aastaselt 1/2 -ni. Uurige, kas teil on õigus osaleda Roth IRA-le ülalpool ja mis tahes tööandja vaste saamiseks või kui teie tööandja pakub Roth 401 (k) võimalust .
Kasutage indeksi fonde
Võite olla üllatunud, et saate teada, et on olemas üks asi, mida saate otsida, et järjekindlalt leida parimad investeerimisfondid . See on fondi kulud. Madalate tasudega fondid kipuvad ületama oma kõrgemate tasude võrdlussummasid, ja indeksifondidel on mõned madalaimad tasud tööstuses. Miks maksta rohkem sama vooru või võlakirjade ostukorvi eest, kui saaksite neid vähemateks?
Tühista oma elukindlustuspoliis
Elukindlustus on oluline, kui keegi on sinult rahaliselt sõltuv, kuid teie sissetulek ja teie abikaasa tulevane vanaduspensioni saamine võivad olla kindlad olenemata sellest, mis juhtub teie pensionilejätmise järel. Sellel hetkel ei pruugi teil olla vaja elukindlustust , kui te ei soovi kellelegi pärast oma surma anda.
See on hea, kuid on oluline teada, miks te midagi maksate ja objektiivselt otsustada, kas see on väärt raha kulutama.
Osta I võlakirju, mitte fikseeritud annuiteedi
Ma võlakirjad on suurepärane alternatiiv CD-dele, rahaturufondidele ja säästukontodele. Pärast seda, kui olete neid 12 kuu jooksul omandanud, saate maksude edasilükatud, inflatsiooni korrigeeritud intressi täieliku likviidsuse tõttu. Ma võlakirju ei saa maaklerikonto sisse osta, nii et finantsnõustaja ei võtaks neid sisse ega teeni raha nende müümisel. See võib olla põhjus, miks te neid sagedamini ei kuule. Alumine rida: I võlakirjad on üks parimaid ohutuid investeeringuid, mida saate teha.
Sotsiaalkindlustus võib sulle rohkem raha teenida
Sotsiaalkindlustushüvitiste alustamiseks mõttetu ja hästi informeeritud otsuse tegemine võib teie pensionile jäämisele suurema sissetulekuni tuua rohkem kui investeeringute nõustaja.
Kuluta rohkem aega sotsiaalkindlustuse planeerimisel ja muudel finantsplaneerimise vormidel ning investeeringute analüüsi jaoks vähem aega ja tõenäoliselt saate rohkem raha.
Varud ei pruugi kauem töötada
Paljud graafikud ja graafikud näitavad, et varud on pikaajaliselt vähem volatiilsed. Aktsia turg võib aasta jooksul tõusta 40 protsendi võrra ehk 40 protsenti, kuid tulusus on tõenäoliselt vahemikus nullist kuni 2 protsenti kõrgemani, ulatudes 10-lt 14 protsendini 20-aastase perioodi jooksul. Mida need diagrammid ja graafikud teile ei osuta, on see, et varud ei pruugi olla suuremat tulu kui ohutumad alternatiivid isegi pikemate ajavahemike korral nagu 20 aastat. Võibolla nad ei kaota sind raha, kuid see ei tähenda, et nad ületavad vähem riskantseid valikuid. Inimesed eeldavad, et varud annavad alati suuremat tulu, kui need on piisavalt pikad, kuid see eeldus ei ole tõsi.
Korrige oma investeeringuid maksutõhusamaks
Paljud finantsnõustajad haldavad teie jaoks ühte kontot, mitte vaadates kõiki oma investeerimiskontosid tervikuna. Näiteks võib teil olla nõustaja käsutuses 401 (k) ja päritud, mitte-pensioniea investeerimiskonto. Ta võib juhtida teie mitte-vanaduspensioni kontot, arvestamata teie 401 (k), ja saate igal aastal 1099, mis annab aru selle intressi ja investeerimistulust.
Kuid mõnikord võib neid investeeringuid struktureerida, et need oleksid maksusäästlikumad . Võimalik, et teil oleks maksusoovitatav leida 401 (k) kontol rohkem võlakirju ja suurendada oma investeeringuid 401 (k) -ni. Kui teil on mitu kontot, nagu IRA, 401 (k) ja mittepäevarajäämise säästud, on mitmel põhjusel teie investeeringute jaotamist vaadelda tervikuna, mitte iga kontot eraldi.