Need võlakirjade vastastikused fondid on parimad valikud investeerimiseks kõrge tootlikkusega
Otsige kõrge tootlikkusega võlakirjafondide jaoks kindlasti, et te ei otsiks mitte ainult kõrgeimat tootlust. Kui soovite otsida parimaid raha osta, on ka teisi omadusi.
Mis on suure tootlikkusega võlakirjad?
Tuntud kui rämpsvõlakirjad , suure tootlikkusega võlakirjad on võlakirjad, mis maksavad madalamat suhtelist krediidireitingut silmas pidades suuremat tootlust.
Täpsemalt on võlakirjadel või võlakirjade emiteerivatel üksustel krediidikvaliteedi reitingud allpool investeerimisklassi (Standard & Poor's madalam BBB reiting või Moody's reitinguagentuur Baa). AAA on kõrgeim. Võlakiri võib saada madalama krediidireitingu, kuna võlakirja väljalaskja on maksejõuetuse risk.
Selle suurema suhtelise riski tõttu maksavad need võlakirjad väljastavad üksused kõrgemad intressimäärad, et kompenseerida investoritele võlakirjade ostmise riski võtmist, seega nime kõrge tootlus .
Mõelge isikliku krediidiskooriga. Madala (madalama) krediidi skooriga laenuvõtjad maksavad oma laenude või krediitkaardibaaside eest suuremaid intressimäärasid kui hea või suurepärase laenuga laenuvõtjad. See on sama mõiste võlakirjade emiteerivate üksustega, mis võivad olla ettevõtted, riigi omandis olevad kommunaalettevõtted ning riigi-, kohalikud ja föderaalvalitsused.
Kuidas valida parimad kõrge tootlikkusega võlakirjade vastastikused fondid
Enne suuremahuliste võlakirjafondide või muude investeeringute soetamist on uuringute ja analüüside tegemisel käputäis kaalutlusi.
Siin on mõned olulisemad punktid või kriteeriumid parimate kõrge tootlikkusega võlakirjafondide valimiseks:
- Konto tüüp: kui fondi kavatsetakse hoida maksustatavas kontol, võiksite kaaluda kõrge tootlikkusega omavalitsuste võlakirjafondide soetamist, mis toob kaasa sissetulekuid, mis ei sisalda föderaalse sissetulekutasusid. Maksustatav tulu ei käsitleta maksude edasilükatud kontodelt, nagu IRA-de ja 401 (k) s, kuna tulu ei maksustata investorile, samal ajal kui kõrge tootlikkusega võlakirjafond hoitakse kontol.
- Maksusoodustus: eelmise punkti tugevdamine ja täpsustamine on maksuvabade võlakirjade fondid eriti kasulikud investoritele kõrgemate maksusoodustuste puhul, kus maksustatava tulu minimeerimine on tõenäoliselt kõrgem prioriteet võrreldes madalama maksukoormusega investoritega. Maksuvabade võlakirjafondide kasutamise kasu mõõtmiseks võivad investorid arvutada maksusoodustuse , mida mõnikord nimetatakse maksustatava tulu saamiseks.
- Maksuvabastatav tootlus: maksusummaga võrdne tootlus = intressimäär ÷ (1 - teie maksumäär)
- Riskitolerants: suure tootlikkusega võlakirjafondidel võib olla aktsiatega sarnane tootlus, mis tähendab, et tootlus võib keskmiselt kõrgem kui tavapäraste võlakirjafondide puhul; aga vähenemine võib olla raskem. Näiteks 2008. aastal oli krediidikriisi tippnõudlus kalendriaastal kõige suurema tootlikkusega võlakirjafondide puhul 5-10 protsenti, samas kui enamik tavapäraseid võlakirjafondisid kasvas 5-10 protsenti. Järgmisel aastal 2009 tõusid suure tootlikkusega võlakirjafondid 10-20 protsendini, samas kui traditsioonilised võlakirjafondid püsisid püsivalt vahemikus 5-7 protsenti. Alumine rida: kui te ei ole korrektselt hinna volatiilsusega, siis ei pruugi suure tootlikkusega võlakirjafondid teie jaoks parimat valikut. Parem kaalutlus võib olla võlakirjaindeksifond nagu Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX), mis jälgib Bloombergi Barclaysi USA agregeeritud võlakirjade indeksit .
- Muud portfelliosakonnad: kuigi suure tootlikkusega võlakirjafondid on tururiskist kõrgemad kui tavapärased võlakirjafondid, võivad need sobida hästi mitmekesise investeerimisfondide portfelliga. Näiteks, kui teil on juba võlakirjade indeksi fond ja mitmesugused aktsiafondid, võib kõrge tootlikkusega võlakirjafond olla hea kompliment, mis lisab teie portfelli mitmekesistamisele.
Parimad kõrge tootlikkusega võlakirjafondid
Kuna pole ühtegi suurt tootlikkust võlakirjafondi, juhime tähelepanu kümnele väljaandele, mis võib olla hea lisaks mitmekesise portfelli komplitseerimisele.
Ükski konkreetne järjekord ei ole meie kõrgeimat tootlikkust tootvate võlakirjafondide jaoks parim valik:
- Vanguard High-Yield Tax- exempted (VWAHX): kui otsite suuri saastekvoote ja soovite maksustatavat tulu minimeerida madala maksumusega, mittetasuva investeerimisfondiga , võib VWAHX teie vajadustele kõige paremini sobida. Portfell koosneb rohkem kui 2000 omavalitsuse võlakirjast, mis on föderaalsel tasemel maksuvaba. VWAHXi SEC-i kasum on 2,87 protsenti ja kulude suhe on vaid 0,19 protsenti ehk 19 dollarit iga 10 000 dollariga investeeritud kohta. Minimaalne alginvesteering on 3000 dollarit. Nagu enamiku Vanguardi investeerimisfondide puhul, saate madalama kulukursi, kui ostate admirali aktsiaid, mille puhul tavaliselt on minimaalne esialgne investeering 50 000 dollarit.
- Vanguardi pikaajaliste investeeringute klassi võlakiri (VWESX): lisaks kõrgetele tootlustele peaksid investorid keskmise võlakirjafondiga võrreldes ootama suuremat tururiski. Kuid VWESX-ile on hea kombinatsioon kõrge tootluse ja madalama suhtelise riskiga võrreldes võlakirjade junkiest. Pikaajalised võlakirjad maksavad üldiselt kõrgemat tootlust kui lühiajalised ja keskmise tähtajaga võlakirjad ning VWESXi võlakirjade keskmine krediidirisk on vaid natuke alla investeerimisjärgu krediidikvaliteedi . VWESXi praegune tootlus on 3,57 protsenti, kulud on vaid 0,22 protsenti ja minimaalne alginvesteering on 3000 dollarit. Ettevaatust pikaajaliste võlakirjafondide puhul: intressimäära risk on suurem kui võlakirjafondidel, millel on madalama keskmise kestusega võlakirjad. Tõlge: hinnad võivad langeda tõusvas intressikeskkonnas; Pikaajaline tootlus peaks siiski olema suurem kui lühiajalised võlakirjafondid.
- T. Rowe ettevõtete tulu (PRPIX): veel üks kõrge turuvõla fond, mis maksab korralikku tootlust ilma liiga krediidiriski võtmata, on PRPIX. Samuti ei ole PRPIXi vahendamine keskmise tähtajaga võlakirjafondina nii pikaajaliste võlakirjafondidega kui intressimäära risk. Kombineerige need tippkvaliteedid väikeste kuludega (0,60 protsenti) ja kogenud juhtkonnaga (alates 2003. aastast) ja teil on üks parimaid kõrge tootlikkusega võlakirjafondide ostmiseks. PRPIXi minimaalne alginvesteering on 2500 dollarit.
- Tipptaseme kõrge tulu (SPHIX): kui teie prioriteet on saagikus, on SPHIX hea valik. Jooksev tootlus 5,23 protsenti on üks parimaid võlakirja investeerimisfondide ja kulude suhe 0,72 protsenti on mõistlik; aga enamuse ettevõtete krediidikvaliteet on madalam investeerimisklassist. Seega, kui otsite head rämpsvõlakirjafondi, on SPHIX kindlasti väärt väljakutse. Minimaalne esialgne investeering on 2500 dollarit.
- Tõelise lühikese kestuse kõrge tulu (FSAHX): investorid, kes soovivad suuri saastekvoote, kuid madala intressimääraga risk, soovivad vaadata FSAHX-i. Madala krediidikvaliteediga tekib oma tururisk, kuid kaubavahetus on kõrge tootlus (4,03 protsenti) ja lühiajaline keskmine kestus vähendab intressimäära riski, mis on eriti väljendunud kasvava intressimääraga keskkonnas. FSAHXi kulud on 0,80 protsenti ja minimaalne alginvesteering on 2500 dollarit.
- Tugevuskapital ja sissetulek (FAGIX): see fond on ainulaadne kõrge tootlikkusega ruumis, kuna see eraldab osa varadest (umbes 20%) dividendivarudest. See riskipositsioon aktsiatele lisab veidi tururiski, kuid see võib aja jooksul ka mahla toimivust. FAGIXi praegune tootlus on 3,60 protsenti ja kulu suhe on 0,73 protsenti. Minimaalne esialgne investeering on 2500 dollarit.
- Vanguard High-Yield Corporate (VWEHX): VWEHXi jaoks meeldivad investorid, kes otsivad suuri saastekvoote ja soovivad saada lisariski nende saamiseks. Suurem osa portfellist on investeerimisjärgu alla kuuluvatest võlakirjadest, kuid tootlikkus 4,78 protsenti ja madalad kulutused 0,23 protsenti võivad olla suurema tootlikkusega investorite jaoks tasakaalukas. Minimaalne alginvesteering on 3000 dollarit.
- Vanguardi pikaajaliste ettevõtete võlakirjade indeks (VLTCX): kui te armastad odavate indeksifondide ja soovite suuremat tootlust, peaks VLTCX oma portfelli lisamiseks olema teie lühikeses loendis. Kuigi see fond on saadaval ainult Vanguardi admirali aktsiatega, mis tähendab, et alustamiseks peate minimaalset alginvesteeringut 10 000 dollarit tasuma, on madala kulude suhe ainult 0,07 protsenti ja praegune 4,07 protsendiline tulu muudab selle fondi oma kaalutlus.
- California pikaajaline maksuvabastus (VCITX): kuigi VCITX on riigi munitsipaal võlakirjafond, on fondist saadav tulu föderaaltasandil ja riigi tasandil maksust vabastatud (kui elate riigis, kus võlakirjad emiteeritakse ) Omavalitsusvõlakirjade fondid ei paku alati kõrgeimat tootlust. Kuid kui elate kõrgemate maksude seisundis, võib riik ja föderaalne kombineeritud tulumaksu saamine olla märkimisväärne. VCITXi tootlus on 2,30 protsenti. Kui te tegite maksusoodustust, tõuseb see peaaegu 3,5 protsendini. VCITXi kulud on 0,19 protsenti ja minimaalne alginvesteering on 3000 dollarit.
- New Yorki pikaajaline maksuvabastus (VNYTX): samadel põhjustel võib VCITX olla California New Yorgi suurte tootjate investorite jaoks nutikas valik, võib VNYTX arvata. Pidage meeles, et maksuvabade vahendite eelised on ainult maksukohustuslikud kontod. VNYTXi tootlus on 2,27 protsenti ning enamiku New Yorgi elanike kombineeritud maksuvaba tulu ületab 3,0 protsenti. VNYTXi kulud on 0,19 protsenti ja minimaalne alginvesteering on 3000 dollarit.
Vastutusest loobumine: sellel saidil olev teave on esitatud ainult aruteluks ja seda ei tohiks tõlgendada investeerimisnõuandena. Ükski selline teave ei anna soovitust väärtpaberite ostmiseks ega müümiseks.