Vastastikuse fondi mitteosalevad tasud ja eelised ülekoormatud fondid
Nagu peaaegu iga investeerimisstsenaariumi korral, sõltuvad investorite finantseesmärkidest ja isiklikest eelistustest peamised tegurid, mis mõjutavad teatavat liiki väärtpaberite investeerimist.
Teisisõnu, vastus küsimusele: "Kas te peaksite investeerima koormamata investeerimisfondidesse" algab kahekohalise vastusega: see sõltub sellest. Ülejäänud vastus on järgmine:
Mis on vastastikune fondikoormus?
Vastastikune fondikoormus on tasu, mida investor teeb tehingu tegemiseks fondiosakutesse. Laadimakse võib tasuda fondiosakute ostmise korral (esmane koormus) või fondiosakute müümisel (tagantähedased koormused). Need koormused makstakse maaklerile fondi müümisel (või investorile nõustamisel fondi ostmiseks). Vastastikused fondid, mis ei võta koormaid, on tuntud kui koormatud investeerimisfondid.
Mõningaid fondiosakategooriaid võib kergesti segamini ajada mittesobivate investeerimisfondidega. Tavaliselt ei võta B-klassi aktsiaid ega C-klassi aktsiaid ette esiotsa. Teisisõnu, pinnal näib, et kui investeerite B või C klassi aktsiafondisse, siis investeerite mittekohustuslikesse investeerimisfondidesse. Tegelikult ostate fondi , millel on tagantjärele koormus ( tingimuslik edasilükkunud müügihind ) ja käimasolevad 12b-1 tasud.
Tõelise koormata investeerimisfondil ei ole esmase või tagantjärele müügi tasu.
Kui palju vabatahtliku fondi kulusid ei maksta?
Mitu korda meile öeldi, et sellist asja nagu vaba lõunasööki pole? Sama kehtib ka ilma investeerimisfondideta investeerimisfondide puhul: midagi pole investeerimismaailmas "vaba". Igasugused investeerimisfondid võivad olla müügilõivud (koormused), kuid neil on kulusid.
Kõik fondide aktsiaklassid - koormus või koormus puudub - fondi varade investeerimisnõustajatele makstavad vahendustasud (erinevalt fondi müünud nõustaja / vahendaja maksmisest). Teisisõnu näevad investorid, et need tasud on nende netotulude vähenemine võrreldes nende panga või vahendustegevuse aruannete kuludega.
Vastastikused fonditasud on väljendatud mõnes nimetuses kulude suhteks , mis on protsent, mis väljendab investeerimisfondide tegevuskulusid. Tasud ja kulud varieeruvad fondist oluliselt ning võivad sõltuvalt investeerimisstiilis , turukapitalisatsioonist , fondi varast, fondivalitsejast ja fondi aktsia klassist olla vahemikus alla 0,10% kuni rohkem kui 2,00%.
Osta mitteosalevate omavahendite oma või nõustaja kaudu?
Mõned investorid eelistavad ise investeerida vabakutseliste investeerimisfondidesse. Igal investoril on oma tegutsemisviis ise. Põhjused erinevad sellest, et vältida tasu maksmist, kui ei usalda finantsnõustajaid.
Paljud do-it-yourself investorid valivad tavapärase lähenemisviisi, et osta Vanguardist ja / või T. Rowe hinnast odavaid investeerimisfonde. Nad võivad valida laiapõhjalise passiivselt hallatava fondi, mis järgib indeksit nagu S & P 500 indeks.
Nad võivad kombineerida erinevaid indekseid, et luua mitmekülgne portfell, mis koosneb mitmest või paljudest turuosadest (suurettevõtete USA varud väikeste ettevõtete rahvusvaheliste varudena ).
Teisest küljest on paljud investorid leidnud usaldusväärseid nõustajaid, kes võtavad sissemaksete eest tasu, mis põhineb investeeritud varadel, mitte müügikomisjoni tasu võtmisel. Ainult tasulised nõustajad suudavad aidata investoritel määrata nõuetekohase varade jaotamise, lähtudes investori eesmärkidest, ning aitama neil kursustel headel aegadel ja halvas olukorras püsida.
Nõustajad, kes võtavad tasusid juhtimise all olevate varade alusel, mitte müügi vahendustasude alusel, näitavad, et nad saavad investorite huvide esikohale seada, sest puudub stiimul osta või müüa.
Allahindlus ostes vabatahtlikud investeerimisfondid
Ükskõik, kas ostate koormaga koormamata vahendeid või vahendeid või kui teete seda ise või nõuandja kaudu, peaksite mõistma, mis on mitteosalevate investeerimisfondide ja mis ei ole koormatud investeerimisfondid.
Kas peaksite investeerima koormamata investeerimisfondidesse või -fondidesse? Kas peaksite investeerima koondamiskontodesse kas iseenda või nõustaja kaudu? Enne otsuse langetamist peaksite mõistma, milline on mitterakendatav investeerimisfond ja mis ei ole koormatud investeerimisfond.
Lõpptulemus on see, et koormamata fondid on peaaegu alati eelistatud koormatud fondide jaoks. Lihtsalt veenduge, et teie koormamata fondide kulukuse suhtarv on keskmisest madalam.
Vaadake kindlasti meie keskmiste kulude suhtarvude loendit .