Lugege, milline investeerimisfondide aktsia klass on parim

Milline investeerimisfondide aktsiate klass on teie jaoks parim? Mis on halvim? Valides, milline fondiklass sobib kõige paremini, peaksid investorid arvesse võtma mitmeid tegureid, sealhulgas hoidmise aega, kulusid, kauplemiskulusid, nõuannet ja palju muud. Investeerimisportfelli parima aktsia klassi kindlaksmääramiseks, kuid kindlasti kaaluge järgmist.

Kui kaua kavatsete fondi hoida?

Kas hoiate fondi pika aja jooksul, näiteks kümme aastat või kauem, või müüte seda mõne kuu või paari aasta jooksul?

C-klassi aktsiad võtavad tasu, mida nimetatakse "taseme koormaks", mis on tavaliselt tasuline 1,00% aastas. See võib tunduda vähem kui 5,00% esiülesannetest, kuid pikema aja jooksul, C aktsiad maksavad rohkem kui teised aktsiate klassid.

Üldiselt kasuta C-aktsiaid lühiajalisteks (vähem kui 3 aastat) ja kasutage A-aktsiaid pikaajaliseks (üle 8 aastaks), eriti kui saate suurema ostu sooritamiseks esimest koormat katkestada. B-klassi aktsiad võivad hiljem seitsme või kaheksa aasta jooksul vahetada A-klassi aktsiatesse. Selle tulemusena võivad need olla parimad investoritele, kellel ei ole piisavalt investeeringuid A-aktsia katkestamise taseme saamiseks, kuid kavatsevad B-aktsiaid hoida mitmeks aastaks või kauem.

Summa, mida plaanite nüüd ja hiljem investeerida

Kas plaanite investeerida üks kord kuus? Kas te loote süstemaatilise investeerimiskava või teete deposiidi ja investeerite kord aastas? Kas teete ühte kindlat investeeringut?

Nüüd, kui teate, et aktsiafondid võtavad iga ostu eest esiplaaniga tasu, ei soovi te seda osakuklassi sageli osta, näiteks süstemaatilise investeerimiskavaga, sest teil on vaja maksta kuni 5,00% iga kord, kui ostate aktsiaid.

Kui olete pikaajaline investor või ostke ja hoidke investorit , siis välistasime eelmises jaotises esitatud C-aktsiaid. Seepärast on B-aktsiad hea valik pikaajalisele investorile, kes soovib sageli investeerida (st dollari-kulude keskmistamist ).

Aktsiakaga seotud kulud

Kulud on kulud, mis ületavad koormusi või tasusid.

Näiteks B-aktsiatel ja C-aktsiatel on sageli 12 b-1 tasu ja suuremad üldised kuluartiklid kui aktsiafondid.

Seepärast on aktsia klassi seostega seotud kulude arvestamine täielikult kõigi siin loetletud muude kaalutlustega. Seda seetõttu, et suuremad kulud aja jooksul halvendavad teie tootlust, mis tähendab, et teie hoiuperioodi lõpus on tasku vähem raha.

Kuigi aktsiafondidel on esialgne koormus keskmiselt umbes 5,00%, on nende kulud pärast seda madalad. Seetõttu on A-aktsiafondi jaoks sobilik pikaajaliseks, näiteks 5 kuni 10 aastat või pikemaks ajaks toimuv ühekordne investeering. Teisest küljest põhjustavad B ja C aktsiate 12b-1 tasud ja üldkulud nende fondide pikaajalisi suhtelisi tulusid.

Nõustaja kasutamine või iseenda investeerimine

Otsus selle kohta, millist aktsiate klassi osta, on lihtne, kui tead, kas soovite kasutada või nõustuda. Kui soovite minna tee-ise-marsruudi, peate avama konto ühe parima koormamata investeerimisfondide ettevõttega ja ilma koormata. See tähendab, et see tähendab "otseinvesteerimist", sest vahetate vahendaja (nõustaja) ja investeerib otse investeerimisfondiga.

Kui see on teie, loe kindlasti minu artikkel, kuidas investeerimisfondide portfelli luua .

Kui soovite kasutada nõustajat ja nad ei ole "tasulised" nõustajad, makstakse nende eest aktsia-klassi poolt toodetud vahendustasud või tulud, näiteks A, B või C. Nüüd saate minna tagasi seda artiklit ja veenduge, et teie nõustaja müüb sinu jaoks kõige paremini, mitte tema huvides kõige paremini!

Raha kohta ei anta maksu-, investeerimis- ega finantsteenuseid ega nõu. Teave esitatakse ilma investeeringu eesmärkide, riskitaluvuse või mis tahes konkreetse investori finantsolukorda arvesse võtmata ning see ei pruugi sobida kõigi investorite jaoks. Varasemad tulemused ei viita tulevastele tulemustele. Investeerimine hõlmab riski, sealhulgas võimalikku põhisumma kaotsiminekut.