Mis on ootel olev akreditiiv?
Ooteaja akreditiiv on kokkulepe, mille puhul pank garanteerib makse saajale, kui midagi ei juhtu.
Pank väljastab dokumendi, milles kirjeldatakse kirja maksmise tingimusi.
Ooteabina kasutatavad akreditiivid, nagu tavalised akreditiivid , on kasulikud nii rahvusvahelise kaubanduse kui ka riigisiseste tehingute, näiteks kohalike ehitusprojektide jaoks.
Akreditiiv annab lubaduse pangalt, mis on ilmselt erapooletu kolmas osapool. Kui panga klient ei tee midagi (näiteks tasu õigeaegselt, projekti õigeaegne täitmine või teatud tingimuste täitmine), siis pank - mitte klient, kes ei suutnud tasu maksta - abisaaja maksab. Lõppkokkuvõttes on raha pärit kliendilt, kes akreditiivi taotleb, kuid pank vastutab saaja maksmise eest.
Näited
Rahaline ooterežiim LOC: eksportija müüb kaupu välisriigi ostjale, kes lubab maksta 60 päeva jooksul. Kui makse ei jõua kunagi (ja eksportijal on vaja ooteaja akreditiivi), võib eksportija koguda makse importija pangalt.
Enne akreditiivi väljastamist hindab pank importija krediiti ja pank usub, et importija maksab pangale tagasi. Mõnikord vajavad pangad heakskiitmiseks tagatisi . See on näide "rahalistest " ooteaja akreditiivist.
LOC: töövõtja nõustub ehitamisprojekti lõpuleviimiseks teatud aja jooksul.
Kui tähtaeg saabub, ei ole projekt täielik. Ostujõu akreditiiviga saab töövõtja klient nõuda töövõtja pangalt maksmist. See makse võib toimida karistusega, et julgustada õigeaegset valmimist, rahastamist, et viia mõni teine töövõtja üle keskprojekti üle või hüvitada probleeme käsitlevad peavalud. See on näide ajutine akreditiivist.
Kuidas protsess toimib
- Jack ja Jill teevad tehingu. Võibolla Jack on importija, kes soovib, et Jill saadaks talle avatud krediiti 10 000 vidinat, või Jack võiks olla töövõtja, kes lubaks järgmisel augustil Jilli linna ehitada.
- Jill ei taha võtta riski, et Jack ei suuda oma lubadusi täita, nii et ta palub Jackil oma lepinguga osaks saada akreditiivi.
- Jack küsib oma pangalt ooteaja akreditiivi. Kuna tal on piisavalt krediiti ja tagatisi, väljastab pank selle kirja.
- Jacki pank saadab kirja Jilli pangale.
- Jill vaatab akreditiivi üle, veendumaks, et see on aktsepteeritav, ja otsustab tehingu jätkata.
- Kui Jack ei täida oma kohustusi, esitab Jill dokumendi Jacki pangale, nagu nõutakse akreditiiviga (tavaliselt kasutades tema panka või teisi panku kui vahendajaid).
- Jacki pank maksab Jillile (võib-olla ka kaudselt) ja Jack peab oma panka tagasi maksma.
Protsessi visuaalse tutvustamise jaoks vaadake näite sellest, kuidas raha ja dokumendid liiguvad .
Miks ootele antud akreditiivid tagavad turvalisuse
Kui pank pannakse konksule tasu saamiseks, võib abisaaja olla kindel, et ta tegelikult maksab. Näiteks eksporditehingu kasutamisel võib arvata, et ostja ei pruugi maksta:
- Ostjal on rahavoogude langus ja ootab oma klientidelt tasumist.
- Ostja lõpetab tegevuse.
- Ostja varad on külmutatud poliitilise ebastabiilsuse või rahutuste tõttu.
- Ostja ei ole müüjaga rahul.
- Ostja on ebaaus.
Pank on finantsiliselt stabiilsem kui enamik ostjaid ja pank ei tegele ostjate ja müüjate vaheliste vaidlustega.
Ootev akreditiiv tuleb tasuda seni, kuni abisaaja vastab kirja nõuetele ja pank on endiselt ärivaldkonnas.
Kui soodustatud isik on muret andnud emitendi pankade finantsstabiilsuse pärast, võib ta taotleda kinnitatud akreditiivi. Sellisel juhul tagab pank, et abisaaja usaldab makse teise, vähemtähtis pangaga.
Ooteatise ja muude akreditiivide vahelised erinevused
Ootev akreditiiv sarnaneb standardse (või "kommertsliku") akreditiiviga: pank lubab maksta abisaajale seni, kuni abisaaja esitab dokumendid ja vastab akreditiivi nõuetele. Mis teeb ootere akreditiivi ainulaadseks?
Varundamise kava: ootere akreditiiv on turvavõrk. Nagu enamik turvavõrke, on eesmärk vältida selle kasutamist. Kui keegi saab tasu ooteaja akreditiiviga, tähendab see, et midagi läks valesti. Kauplemisega seotud akreditiiviga seostatakse kõik sellega seotud lootused ja eeldatakse, et maksmine toimub. Näiteks võib see tähendada, et eksportija tarnis edukalt importijale saadetise.
Jõudluse aspekt: ooteakreditiivid on ka unikaalsed, kuna need võivad sisaldada tulemuslikkuse komponenti või negatiivset tulemust, kui soovite. Kui teenust ei teostata, makstakse toetusesaajale tasu.
Riigisisesed: riigisiseste tehingute puhul kasutatakse sageli krediitkaarte. Need võivad hõlmata kõike alates ehitusprojektidest kuni elektritoite saamiseni. Kaubanduslikud akreditiivid on rahvusvahelise kaubanduse jaoks populaarsed.
Lisaks ootere akreditiividele on olemas ka mitut muud tüüpi akreditiivi .
Kuidas saada ooteaega
Kui teil on vaja ooteaja akreditiivi, paluge oma pangal seda välja anda. Kõige tõenäolisem on teil vaja teha koostööd panga äripindade või rahvusvahelise kaubanduse osakonnaga. Kindlasti võtke piisavalt aega, et mõista, kuidas protsess toimib ja millistes tingimustes olete makse eest vastutav. Kas advokaat tutvub dokumentidega teiega.
Kui soovite, et keegi teine kasutaks ooteaja akreditiivi, nõuda seda lepingu osana ja nõudma tagasivõtmatu akreditiivi saamist . Kindlasti tehke oma pangaga ja oma advokaatidega tihedat koostööd, et mõista, mida peate makse tegemiseks tegema. Akreditiivid on tuntud keerulised ja kõikide nõuete rahuldamine on keeruline. Kui te ei täida täpselt kõiki nõudeid, ei maksa teid.