Maksete kaitse
- Müüjakaitse: kui ostja ei maksa müüjale, maksab pank, kes väljastas akreditiivi, müüjale, kui müüja vastab kõigile kirja nõuetele. See tagab turvalisuse, kui ostja ja müüja on eri riikides.
- Ostja kaitse: akreditiivid võivad kaitsta ka ostjaid. Kui maksate kellelegi toodet või teenust pakkuda ja nad ei suuda pakkuda, võite olla tasuline, kasutades ooteaja akreditiivi. See makse võib olla karistus ettevõte, mida ei olnud võimalik täita, ja see on sarnane tagasimaksega, mis võimaldab teil maksta kellelegi teise, et pakkuda vajalikku toodet või teenust.
Kui te tunnete tingdeponeerimisteenuseid , on kontseptsioon sarnane: pangad tegutsevad kui mitte huvitatud kolmandad osapooled (nad ei võta kellegi poole) ja nad vabastavad vahendid alles pärast teatud tingimuste täitmist. Rahvusvahelises kaubanduses on tavalised akreditiivid, kuid neid kasutatakse ka riigisiseste tehingute puhul nagu ehitusprojektid.
Võtmepunktid:
- Akreditiiv kaitseb müüjaid (või ostjaid).
- Pangad väljastavad akrediteeringuid, kui ettevõte "kehtib" ühele isikule ja sellel on vara või krediit, mis on heaks kiidetud.
- Akreditiivid on keerulised ja selle kasutamisel on lihtne teha kallis viga.
Näide
- Tootja saab tellimuse uue kliendi välismaal. Tootja ei suuda teada, kas see klient saab (või kavatseb) maksta kauba pärast seda, kui see on toodetud ja tarnitud.
- Riskide juhtimiseks kasutab müüja kokkulepet, mis nõuab, et ostja maksaks akreditiiviga kohe, kui saadetis toimub.
- Edaspidi on ostjal vaja kohalikule pangale anda akreditiiv. Ostjal võib vaja olla rahalisi vahendeid selles pangas või saada heakskiit pangale rahastamiseks .
- Pank annab raha ainult müüjale, kui müüja tõendab saadetise toimimist. Selleks esitab müüja tavaliselt dokumendid, mis näitavad, kuidas kaup saadetakse (täpsed andmed, täpsed kuupäevad, sihtkoht ja sisu). Mõnel viisil on ostjal ka kaitse krediidilimiidi alusel: ostjad võivad eelistada maksta suure juriidilise osakonna pangale kui raha otse teadmata müüjale.
- Kui ostja muretseb ebaausa müüjana, on ostja kaitse jaoks saadaval lisavõimalused. Näiteks võib keegi kontrollida saadetist enne makse vabastamist.
Akreditiivi mõiste võib olla keeruline. Lihtsaim viis toimingute tegemiseks on visuaalne sammhaaval näide .
Krediitkaardi tagatisraha
Pank lubab kliendi nimel maksta, kuid kust see raha pärineb?
Pank väljastab ainult akreditiivi, kui pank on kindel, et ostja maksab. Mõned ostjad peavad maksma panga ette või võimaldama pangal panga hoitavate vahendite külmutamist.
Teised kasutavad pangaga krediidiliini , saades pangalt laenu.
Müüjad peavad usaldama, et akreditiiv väljastanud pank on seaduslik ja pank maksab kokkuleppel. Kui müüjatel on kahtlusi, saavad nad kasutada kinnitatud akreditiivi, mis tähendab, et makse tagab teine (tõenäoliselt usaldusväärsem) pank.
Müüjad saavad oma koduriigi pankade poolt kinnitatud akreditiivid.
Millal makse juhtub?
Abisaajale makstakse ainult pärast erimeetmete täitmist ja akreditiivis märgitud nõuete täitmist.
Rahvusvahelise kaubanduse jaoks võib müüja anda akreditiivi nõuetele vastavuse laevatehasele. Kui kaup on tarnitud, saab müüja dokumendid, mis tõestavad, et ta on kättetoimetanud, ning dokumendid edastatakse pangale.
Paljudel juhtudel tuleb akreditiivist tasuda ka siis, kui saadetisega on midagi juhtu. Kui kraana satub kauba või laeva valamu, ei pruugi see müüja probleemi olla.
Dokumendid: kinnitamaks akreditiivsumma tasumist, vaatavad pankad lihtsalt läbi dokumendid, mis tõendavad, et müüja tegi nõutavad toimingud.
Pank ei puuduta kaupade või muude kaupade kvaliteeti, mis võivad ostjale ja müüjale olla olulised. See ei tähenda tingimata seda, et müüjad saavad saata saadetiste rämpsposti: ostjad võivad nõuda kontrolllepingut, mis osutab tehingule, mis võimaldab keegi vaadata saadetist ja tagada, et kõik on vastuvõetav.
"Tõhususe" tehingu puhul võib soodustatud isik (ostja või makse saaja) tõendada, et keegi ei ole midagi teinud. Näiteks võib linn ehitustööde lõpuleviimiseks palgata töövõtjat. Kui projekt ei ole õigeaegselt lõpule viidud (ja kasutatakse ooteaja akreditiivi ), võib linn näidata pangale, et töövõtja ei täitnud oma kohustusi. Selle tulemusena maksab pank linna. See makse kompenseerib linna ja muudab töö lõpetamiseks alternatiivse töövõtja palkamise.
Mis võib minna valesti?
Akreditiivid võimaldavad riski vähendada, jätkates äritegevust. Need on olulised ja kasulikud tööriistad, kuid need töötavad ainult siis, kui kõik üksikasjad on õiged. Väike viga või viivitus võib hävitada kõik akreditiivi eelised.
Kui soovite makse saamiseks tugineda akreditiivile, veenduge, et olete:
- Enne mis tahes tehingu sõlmimist võtke hoolikalt läbi kõik akreditiivi nõuded.
- Mõistke kõik vajalikud dokumendid. Kui te ei tea, mis on midagi, küsige oma pangalt.
- Kas tõesti on võimalik saada akreditiivi jaoks vajalikke dokumente.
- Mõistke akreditiiviga seotud tähtaegu ja kas need on mõistlikud või mitte.
- Tea, kui kiiresti teie teenusepakkujad (lastisaatjad jne) esitavad teile dokumente.
- Võimalik saada pangale dokumente õigel ajal.
- Kõigi akreditiiviga nõutavate dokumentide sobitamine täpselt vastab akreditiivi taotlusele. Isegi tüpograafilised vead või tavalised asendused võivad põhjustada probleeme.
Rahvusvaheline kaubandus
Importijad ja eksportijad kasutavad ennast korrapäraselt akreditiividena. Ülemeremaade ostjatega töötamine võib olla riskantne, sest te ei tea, kellega te töötate. Ostja võib olla aus ja tal on häid kavatsusi, kuid ärimudeli või poliitilised rahutused võivad viivitada makse või panna ostja äri.
Lisaks on kommunikatsioon raske tuhandete miili, eri ajavööndite ja erinevate keelte vahel. Krediitkaart kirjeldab üksikasju nii, et kõik on samal lehel. Selle asemel, et eeldada, et asjad töötavad kindlal viisil, nõustuvad kõik protsessi ette.
Krediidilink
Akreditiivi paremaks mõistmiseks aitab see terminoloogiat tundma õppida.
Taotleja: Akreditiivi taotleja . See on isik või ettevõte, kes tasub abisaajale. Taotleja on tüüpiliselt (kuid mitte alati) importija või ostja, kes teeb ostu sooritamiseks akreditiivi.
Toetusesaaja: makse saaja . See on tavaliselt müüja või eksportija, kes on taotlenud, et taotleja kasutaks akreditiivi (kuna abisaaja soovib rohkem turvalisust).
Emiteeriv pank: pank, kes loob või väljastab akreditiivi taotleja taotlusel. Tavaliselt on see pank, kus taotleja tegutseb juba (taotleja koduriigis, kus taotlejal on konto või krediidiliin).
Läbirääkimispank: pank, mis töötab abisaajaga. See pank asub üldjuhul abisaaja koduriigis ja võib olla pank, kus soodustatud isik juba tegeleb. Toetusesaaja esitab dokumendid läbirääkimispangale ja läbirääkimispank tegutseb abisaaja ja teiste asjaomaste pankade vahel.
Kinnitava pank: pank, mis tagab abisaajale makse, kui akreditiivi nõuded on täidetud. Emiteeriv pank garanteerib juba makse, kuid soodustatud isik võib eelistada tagatise oma päritoluriigi pangast (kellega ta on tuttav). See võib olla sama pank nagu läbirääkimispank.
Panga nõustamine: pank, kes saab emiteeriva panga akreditiivi ja teatab abisaajale, et kiri on saadaval. Seda pangat tuntakse ka teavitava pangana ja see võib olla sama pank nagu läbirääkimispank ja kinnituspank.
Vahendaja: ettevõte, mis ühendab ostjaid ja müüjaid ning mis mõnikord kasutab tehingute hõlbustamiseks akreditiive. Vahendajad kasutavad sageli tagastamatuid akreditiive (või võõrandatavaid akreditiive).
Ekspedeerija: ettevõte, mis aitab rahvusvahelist laevandust. Eksportijad pakuvad sageli dokumente, mida eksportijad peavad tasu saamiseks esitama.
Saatja: ettevõte, kes transpordib kaupu kohapeal.
Õigusnõustaja: ettevõte, kes nõustab taotlejaid ja soodustatud isikuid akreditiivide kasutamise kohta. On oluline saada abi ekspertidelt, kes nende tehingutega on kursis.
Lisaks ülaltoodud tingimustele võite kuulata erinevat tüüpi akreditiivide , näiteks ooteaja akrediteerimist .
Krediitkaardi saamine
Akreditiivi saamiseks võtke ühendust oma pangaga. Kõige tõenäolisemalt peate töötama rahvusvahelise kaubanduse osakonna või kaubandusosakonnaga. Mitte iga institutsioon ei paku akreditiive, kuid väikesed pangad ja krediidiühistud võivad sageli suunata teid kellelegi, kes suudab teie vajadusi rahuldada.