Kuidas kõvad rahalised laenud toimivad
Kui laenud peavad kiirelt toimuma või traditsioonilised laenuandjad laenu heaks ei kiida, võib kõva raha olla ainus võimalus. Vaatame, kuidas need laenud toimivad.
Mis on raske raha?
Enamik laene nõuavad tõendeid selle kohta, et saate neid tagasi maksta.
Tavaliselt on laenuandjad huvitatud teie krediidiskoorist ja teie sissetulekust laenu tagasimaksmiseks. Kui teil on usaldusväärne laenuvõimalus ja võlg laenude tagasimaksmiseks (mõõdetuna teie võla ja tulude suhte järgi ), saate laenu heaks kiidetud.
Traditsioonilise laenuandjaga heakskiitmine on valusalt aeglane protsess - isegi suure krediidiskooriga ja palju sissetulekut. Kui teie krediitaruannete puhul on negatiivseid kirjeid (või sissetulekut, mida on raske kontrollida laenuandja rahuloluga), kestab protsess veel kauem ja te ei pruugi kunagi heaks kiitnud.
Raske raha laenuandjad võtavad teistsuguse lähenemisviisi: nad laenavad laenu tagavale tagatisele ja nad ei muretse teie maksevõime pärast. Kui midagi läheb valesti ja te ei saa tagasi maksta, pakuvad raha laenuandjad oma raha tagasi, võttes tagatise ja müües seda. Tagatise väärtus on teie finantsseisundist olulisem.
Raske raha laenud on tavaliselt lühiajalised laenud , mis kestavad ühe kuni viie aasta jooksul. Te ei taha neid ikkagi pikemat aega hoida, sest trahvi intressimäärad on üldiselt kõrgemad kui tavalised laenud.
Miks kasutada rasket raha?
Kui raha on kallis, siis miks sa seda kasutad?
Raske raha on koht teatud laenuvõtjatele, kes ei saa traditsioonilist rahastamist, kui nad seda vajavad.
Kiirus: kuna laenuandja on enamasti keskendunud tagatistele (ja vähem murettekitav oma finantsseisundi üle), saab kõva raha laene sulgeda kiiremini kui tavapäraseid laene. Laenuandjad pigem ei võta oma vara enda valdusse, kuid neil ei pea kulutama nii palju aega laenutaotluse esitamiseks, mille puhul on tegemist trahvi hammastega - teie sissetuleku kontrollimine, pankade väljavõtete läbivaatamine ja nii edasi. Kui teil on suhe laenuandjaga, võib protsess kiiresti liikuda, andes sulle võimaluse sulgeda tehingud, mida teised ei suuda sulgeda (see on eriti oluline kuumatel turgudel mitme pakkumisega).
Paindlikkus: rasked rahalised lepingud võivad olla ka paindlikumad kui traditsioonilised laenulepingud. Laenuandjad ei kasuta standardiseeritud allkirjastamise protsessi. Selle asemel hindavad nad iga tehingut individuaalselt. Sõltuvalt teie olukorrast võib teil olla võimalik nullida selliseid asju nagu tagasimaksegraafikud. Te võite laenata isikult, kes on valmis rääkima - mitte suurettevõttega, kellel on ranged eeskirjad.
Heakskiitmine: kõige olulisem tegur kõva raha laenuandjate jaoks on tagatis. Kui ostate kinnisvarainvesteeringut, annab laenuandja laenu sama palju kui vara on väärt.
Kui teil on vaja laenata teist omandiõigust, siis selle vara väärtus on see, mida laenuandja hooldab. Kui teil on oma krediitkorralduse aruandes sulgemine või muud negatiivsed asjad, on see palju vähem oluline - mõned laenuandjad võivad isegi teie krediiti mitte vaadata (kuigi paljud laenuandjad küsivad teie isiklikest rahalistest vahenditest).
Enamik raskekujulisi laenuandjaid hoiab laenu ja väärtuse suhtarvu ( LTV suhteid ) suhteliselt madal. Nende suurim lubatud suhtarv võib olla 50% kuni 70%, nii et vajate varasid, et saada kõva raha. Selle suhtarvuga on see madal, laenuandjad teavad, et nad suudavad kiiresti oma vara müüa ja neil on raha tagasi saada.
Millal kõva raha mõttes?
Raske raha laenud teevad kõige paremini lühiajalisi laene. Fikseeritava ja tagurpidi investorid on hea näide kõvaketta kasutajatest: neil on kinnisvara väärtuse suurendamiseks piisavalt pikk - nad ei ela igavesti.
Nad müüvad kinnisvara ja laenu tagasi maksma, sageli aasta jooksul. Võimalik on kasutada rasket raha kinnisvarasse sisenemiseks ja seal viibimiseks, kuid soovite refinantseerida niipea, kui saate paremat laenu.
Rasked rahalised puudused
Raske raha pole täiuslik. Kuigi see tundub lihtne - vara tagab laenu nii, et kõik on ohutud - kõva raha on vaid üks võimalus. See on kallis, nii et asjad peavad toimima kasumi realiseerumise plaani järgi. Raske raha töötab erinevalt laenudest, mida varem olete varem kasutanud: laenuandjad võivad vara hindamiseks kasutada rohkem konservatiivseid meetodeid kui oodata. Lisateavet kõva raha lõksude kohta .
Maksumus: kõva raha laenud on kallid. Kui teil on õigus saada muid rahastamisviise, võite nende laenudega edasi minna. Näiteks FHA laenud võimaldavad teil laenata isegi vähem kui täiuslik krediiti. Oodake, et maksate kõva raha kahekordse arvu intressimäärasid, ja võite ka rahastada mitmete punktide algatamise tasusid .
Kui te ei saa laenu heaks kiita, sest teie vara vajab tõsist remonti, võib FHA 203k laen maksta taastusravi eest madalama hinnaga.
Raske raha laenuandjate leidmine
Raha laenamiseks peate võtma ühendust investoritega. Selleks saate teada, kes teie piirkonnas annab tagatisele raha. Nende jaoks on hea allikas kohalikele kinnisvaramaakleritele ja kinnisvara investorite rühmadele. Leidke mõni laenuandja, arutage oma vajadusi ja arendage suhteid, et saaksite projekte kiiresti ja lihtsalt rahastada, kui aeg saabub.