Mõistke protsessi algusest lõpuni
Millist laenu?
Esimene samm on mõelda, mida vajate. Laenutaotluse tüüp sõltub sellest, mida te kavatsete raha teha. Mõned tavalised laenutüübid hõlmavad järgmist:
- Auto laenud sõiduki ostmiseks
- Kodulaenud (hüpoteeklaenud), sealhulgas koduhüpoteeklaenud teise kodu ostmiseks või omakapitali laenamine kodus
- Isiklikud laenud , mida saab kasutada peaaegu mis tahes eesmärgil
- Ärilaenud oma ettevõtte tegevuse alustamiseks või laiendamiseks
- Hariduslaenud ( õppelaenud )
Mõnel juhul pole teil palju valikut - tõenäoliselt ei anna keegi teile laenu, et saaksite kodu osta, kui te ei kasuta selleks selleks ette nähtud laenu. Teie vajadustele vastava laenu kasutamine parandab teie heakskiidu saamise võimalust ja hoiab teie kulud madalad.
Otsustage, kuhu laenata
Kaubavaliku ja hindadega tutvuma. Jällegi võib teie valikuid piirata soovitud laenu alusel: mõnes kohas ei pakuta ärilaene ega õppelaenu. Alusta oma otsingut institutsioonides, mis on kõige tuntumad taskukohaste laenude tegemiseks (näiteks läbima oma kooli õppelaenuameti hariduslaenu enne, kui lähete pangale erasektori õppelaenu saamiseks ).
Pangad ja krediidiühistud on hea koht kõige laenude ostmiseks. Kontrollige mitut asutust ja võrrelda intressimäärasid ja kulusid. Kauplemislaenude ja muude turgude laenude allikad peaksid olema ka teie loetelus. Samuti on mitmeid veebisaite, millel on juurdepääs mitmetele laenuandjatele. Internetis laenamine on täiesti ohutu , kui jääte hea mainega saitidele.
Mõned inimesed laenavad erasektori laenuandjalt, näiteks sõpradelt või perekonnalt. Kuigi see võib muuta heakskiidu lihtsamaks ja hoida kulusid madalal, võib see põhjustada ka probleeme. Veenduge, et panite kõike kirjalikult nii, et kõik on samal lehel - raha võib rikkuda suhteid, isegi kui dollarite summad on väikesed.
Vältige kulukaid laene ja röövellike laenuandjaid . On ahvatlev võtta kõik, mida saate, kui olete korduvalt tagasi lükatud ja te ei tea, kuidas muul viisil laenu saada. Kuid see pole seda väärt - nad annavad teile raha, aga leiad ennast auk, mida on raske või võimatu välja tulla. Palgapäev laenud ja üürikohased programmid on tavaliselt kõige kallimad võimalused ja laenhaid võivad olla otseselt ohtlikud.
Mõista oma krediit
Laenu saamiseks vajavad üldiselt krediiti. See tähendab, et teil on laenude laenamise ja tagasimaksmise ajalugu . Kuidas saada laenu, kui teil krediit puudub? Te peate kuskilt alustama ja see tähendab üldiselt laenamist vähem ja rohkem maksma. Kui teil on tugev krediidiajalugu, annavad laenuandjad teile rohkem laenu ja pakuvad paremaid hindu.
Kui tead, et teil on halb krediidi, vaadake Kuidas saada laenu halva krediidi saamiseks
Saate vaadata oma krediit tasuta - saate iga krediidiasutuse kohta ühe tasuta aruande aastas.
Vaadake läbi oma krediidiajalugu, et mõista, mida laenuandjad näevad laenu taotlemisel. Kas sa näed välja nagu atraktiivne laenuvõtja? Kui seal seal pole palju, võib tekkida vajadus krediidi loomiseks , lisades järk-järgult teie ajaloole laenu. Kindlasti parandage oma krediitfailides tehtud vigu, sest need kahjustavad teie võimalust saada head laenu.
Mõistke laenu
Enne laenu saamist uurige, kuidas laen töötab . Kuidas maksate selle tagasi - igakuiselt või korraga? Millised on intressikulud ? Kas peate mingil viisil tagastama (võib-olla vajab laenuandja teie elektrooniliselt pangakontot)? Veenduge, et mõistate, mida te sisenete ja kuidas kõik enne laenutamist töötab.
Laenu arvutuste tegemine on hea mõte enne laenu saamist . See võimaldab teil näha, kui palju te laenu maksate ja kuidas erinevat laenusummat (või intressimäära ) võiks säästa teie raha.
Seal on palju veebipõhiseid tööriistu, mis aitavad teil laenu arvutada. Samuti on mõistlik vaadata amortisatsiooni tabelit (kas te ise seda ehitate või laske arvutil seda teha), et saaksite näha, kuidas laen aja jooksul tasub.
Hankige laenu , mida saate tõesti kätte saada - üks, mida saate mugavalt tagasi maksta, ja see ei takista teil tegema muid olulisi asju (nt säästmine pensionile või vähe lõbus). Selgitage välja, kui palju teie sissetulek läheb laenu tagasimaksmisele - laenuandjad nimetavad seda võlg sissetulekute suhteks - ja laenata vähem, kui sulle ei meeldi see, mida näete. Laenuandjad soovivad sageli näha suhet alla 30% või nii.
Taotlege laenu
Olete valmis oma laenu saama, kui olete:
Siinkohal võite minna oma laenuandjale ja taotleda. Protsessi on lihtne alustada: lihtsalt öelge laenuandjale, et soovite raha laenata, ja öelge neile, mida kavatsete rahaliste vahenditega (kui vaja). Nad selgitavad järgmisi samme ja kui kaua protsess kestab.
Rakenduse täitmisel saate teavet enda ja oma rahanduse kohta. Näiteks peate tuvastama, saatma aadressi ja sotsiaalkindlustuse numbri (või samaväärse) ja andma teavet oma sissetuleku kohta.
Läbi kindlustuslepingu
Pärast taotluse saatmist hindab laenuandja teid kui potentsiaalset laenuvõtjat. See protsess võib olla kohe või see võib võtta paar nädalat. Näiteks eluasemelaenud vajavad kauem aega kui krediitkaardipaketti, sest seal on rohkem kaalul. Hüpoteeklaenud vajavad ulatuslikku dokumentatsiooni, näiteks pangaväljavõtteid ja maksetähiseid, et tõendada, et teil on tagasimakse võimalus. Protsessi saate muuta ennast hõlpsamaks, saades kõik enne, kui taotlete, mitu kuud.
Allakirjutamise ajal laenutajad tõmbavad teie krediidi (või lihtsalt kasutavad krediidiskoori) ja vaatavad teie taotluse läbi. Nad võivad aeg-ajalt helistada ja paluda teil selgitada või tõestada midagi - see on üldiselt hea märk. Kui laenuandjad küsivad üksikasju, tähendab see, et nad võtavad kindlustuslepinguid tõsiselt ja pakuvad tõenäoliselt konkurentsivõimelisi hindu.
Kuidas saada laenu ettevõtetele
Ärilaenud on sarnased mis tahes muu laenuga. Laenuandjad otsivad samu põhilisi asju. Uutel ettevõtetel ei ole aga pikka laenukoormust (või krediiti). Uutel ettevõtetel ja teenindusettevõtetel ei ole tavaliselt tagatisena panditud varasid, mistõttu nad peavad laenude saamiseks veidi pingutama.
Enamikul juhtudel peab üksikisik - näiteks ettevõtte omanik - laenu saamiseks kasutama oma isiklikku laenu ja sissetulekut. Samuti võivad nad laenude saamiseks tagatiseks panna isiklikud varad . See on sageli ainus võimalus laenude saamiseks esimestel aastatel, kuid peaksite püüdma ärikrediiti ehitada, et saaksite lõpuks laenata ilma isiklike varade riskimiseta.
Kui te ei saa laenu
Te ei pruugi teie esimesel proovil heaks kiita. Laenuandjad võivad keelduda taotluste rahuldamisest peaaegu mis tahes põhjusel, kuid neil peaks olema võimalus öelda, miks teid ei kinnitata. Enamikul juhtudel ei usu nad, et teil on taotletud laenu õigustamiseks piisav sissetulek või krediidi ajalugu. Teil võib olla vaja välja selgitada teine lahendus, kirjutada kiri või võite proovida laenata kaas-märkija abiga .