01 Võta vale hüpoteek, võrreldes APR
Kas APR on kehtiv võrdlusvahend? Ainult siis, kui võrrelda õunu õuntega - see on väljakutse.
Välja arvatud tasud
Laenuandjad on teie jaoks APR-i arvutamisel mõnevõrra heitnud. Nad võivad või ei pruugi sisaldada mõnda kuludest, mida maksate. Näiteks krediidikonto arve tasu, hindamistasud ja kontrollitasud ei pruugi teie APR hinnakirjas sisalduda. Kuna erinevad laenuandjad saavad nõuda erinevaid krediidisõidutasude tasusid, muutub APR võrdlus vähem väärtuslikuks.
Aus laenuandja sisaldab rohkem tasusid, mis kajastavad teie olukorda täpselt, mis muudab nende APR suuremaks.
- Nende tasude kohta teabe saamiseks vaadake teemat " Halda oma sulgemiskulusid"
Sööt ja lüliti koos aprilliga
Reklaamide vaatamisel võib APR petta. Veebisaidid võivad näidata huvitavaid APR-sid, mis on tunduvalt madalamad kui need, mida olete kohanud. Pidage meeles, et teil ei pruugi need määrad olla õigustatud.
Reklaamitud APR ei või sisaldada hüpoteegi kindlustuskulusid. Kui vajate erasektori hüpoteegi kindlustust ( PMI ), suureneb APR. Samamoodi on need APR hinnad parimatele laenuvõtjatele seal. Kui teil on vähem kui täiuslik krediit või vajate madala dokumentatsiooni laenu, on teil kõrgem APR.
Kas APR eeldab pikaajalist suhet?
Kui näete laenu APR-i, siis eeldate, et laenu makstakse kogu selle eluea jooksul. Näiteks arvutatakse 30-aastase laenu APR eeldusel, et hoiate laenu 30 aastaks. Tegelikult enamus inimesi ei hoia oma laene nii kaua. 7 aastat on see rohkem.
Kui te maksate 30 aasta pikkuse laenu pärast 7 aastat, siis teostab APR vale tee. Näete madalaimat APR-i laenudelt, millel on kõrgete esialgsete tasud ja madalamad intressimäärad. Kahjuks ei saa te levitada väga palju aastaid makstavaid ettemaksu kulusid.
Kui maksate oma laenu varakult välja, on tegelik maksumus kõrgem kui see, mida näete noteeritud. APR on kõige kasulikum, kui plaanite hoida laenu igavesti.
02 APR sobib suurt pilti
Pidage meeles, et madalaima APR-i saamine ei tähenda, et teete oma finantspositsiooni jaoks parimat. Vaata ka suurt pilti.
Enamiku laenuvõtjate puhul teeb APR madalaima määraga laenu ja kõrgemad tasud välja näevad kõige paremini. Kuid see tähendab, et peate tänast tuhandeid dollareid välja pakkuma. Aja jooksul saate madalamatest igakuistest maksetest kasu, kuid kas see on seda väärt?
Saate vastuse teada, kui vaatad pilti. Teie läbilõikeline punkt võib aidata , ja muud tegurid on olulised. Kas võiksite panna paar tuhat dollarit esialgsete kulude asemel IRA-le või pensioniplaani ja välja tulema? Kas teie maksele lisandub 100 dollarit kuus, mis on 5 või 10 aasta jooksul oluline? Kas te kavatsete hoida laenu piisavalt pikaks ajaks, et need kulud saaksid tagasi maksta?
Kui vaadata pilti, on teil paremad võimalused teha õiget asja.
03 Parem viis
Ainult APR-i, mis on varjatud ja võib-olla petlik, keskendumine ei ole parim viis laenude ostmiseks. Muidugi, see on parem kui silma terav pael, kui te ei saa või ei võta aega kapuutsi otsimiseks. Siiski peab olema parem viis.
Kui soovite leida parimat laenu, vaadake iga laenuandja pakkumist tähelepanelikult läbi. Vaadake hindu ja sulgemiskulusid - mitte ainult APR - ja märkige hoolikalt, millised kulud on välja jäetud. Tehke väike arvutustabel õunte võrdlemiseks õunte saamiseks. Kui soovite, käivitage oma numbrid meie APR kalkulaatoriga .
Võite ka oma laenuandjale toetuda, et aidata teil läbi APR-i võrdlusi. Küsige igaühel neist: "Kuidas teie laen on parem kui teine mees?" Näidake neile laenu hinnangut või heauskset hinnangut ( GFE ) ja paluge neil aidata teil mõista.
APR võib olla segane. Lisateavet erinevate APR-i tüüpide kohta leiate teemast Mida tähendab APR?