Mitte ainult "Liar laenud"
Kuid mõned inimesed ei saa nõutud dokumente esitada. Nende jaoks on madala dokumentatsiooniga (või mitte dokumentatsiooni) laen ahvatlev, ja need laenud on mõnedele kättesaadavad.
Madala dokumentatsiooni laenude põhjused
On mitmeid põhjuseid, miks te ei pruugi (või soovite) anda laenuandjale teavet. Näiteks:
- Füüsilisest isikust ettevõtjad eelistavad tulumaksu saamiseks madalamat sissetulekut, kuid see tagasilöök laenude taotlemisel
- Noortel töötajatel on madalad palgad või pole mingit ajalugu
- Uute ettevõtete omanikud ei suuda näidata järjepideva sissetuleku hulka (tavaliselt nõutakse mitmeaastast väärtust)
- Pensionärid investeerimistuludega
- Privaatsusnõuded nõuavad, et säilitate oma sissetuleku taseme ise
- Dokumentide leidmine ja korraldamine on liiga keeruline
- Teie sissetulek või vara pole mingil viisil dokumenteeritud laenuandjale vastuvõetavaks
Ilma dokumenteerimiseta kvalifikatsioon
Kerge kvalifikatsiooniga "head vanad päevad" on möödas. Enne finantskriisi, mis 2008. aastal jõudis kõige kõrgemale tasemele, võite lihtsalt öelda oma hüpoteegi vahendajale, kui palju teenite, ja vähe, kui on vaja tõendeid. Need "deklareeritud tulud" (tuntud ka kui "valelad laenud") ei ole enam vabalt kättesaadavad.
Tarbijakaitsealane finantskaitse büroo (CFPB) nõuab nüüd laenuandjatelt, et teil oleks võime tagasimakstaks kõik heakskiidetud laenud - kui hüpoteek on "kvalifitseeruv" laen. Kuid mõned laenuandjad on valmis töötama mittekvalifitseeritud hüpoteegi ruumis.
Pange tähele, et need laenuandjad ei soovi 2006. aastaks tagasi minna - nad ei ole huvitatud ebatäpsete arvudena kasutatavate subprime laenude väljaandmisest.
Kuid nad on huvitatud töötamisest tagasivõetavate inimestega (samas puudub neil võimalus dokumenteerida oma sissetulekuid ja varasid traditsioonilises vormingus).
Nende laenude saamiseks peate olema atraktiivne laenuvõtja ja allpool toodud omadused aitavad teil.
Hea (või suur) krediit: taas madala dokumentatsiooniga subprime laenud on minevikus. Laenuandjad soovivad nõustuda vähemate andmetega, kui teil on suurepärased krediidiskoorid (alustamiseks on hea 720-ga). See tähendab, et kui kõik muu on heas vormis, mõned teie krediidireitingu aruanded ei pruugi rikkuda tehingut.
Tulu: sissetulek aitab teil alati laenu heaks kiita. Kuid mitte-kvalifitseeritud laenuandjad võivad teie sissetuleku hindamist leebemad olla. Kui saate oma kohtuasja (kuigi te ei saa W2-d toota), võite teile heaks kiita.
Varad: varukoopiad on ka teie jaoks kasulikud. Suured pangakontorid ja investeerimiskontod võivad olla "reservidena", mille abil saate makseid jätkata. Laenuandjad võivad olla sissetuleku suhtes leebemad, kui olete varade suhtes tugev.
Omakapital: laenuandjad soovivad oma riske minimeerida ja näha, et sul on nahas mäng. Kui teete suurema sissemakse , on teil paremad võimalused madala dokumentatsiooniga laenuandjatega.
Tavapäraste hüpoteekide puhul on 20% piisav, kuid mitte-kvalifitseeritud laenuandjatel võib olla vaja 40% või rohkem. Saate alati seda omakapitali kasutada hiljem ühel päeval.
Kulu
Puudub selline asi nagu tasuta lõunasöök. Kuna te ei tõenda oma suutlikkust tasuda standarddokumentide abil, laenuandjad võtavad rohkem riske. Need laenuandjad võtavad ka rohkem reguleerivat riski, töötades hallides (kuid siiski seaduslikes) valdkondades. Selle tulemusena on hind kõrgem.
Oodake, et madala dokumentatsiooni laenu puhul on intressimäär vähemalt 1 protsent suurem. Teised töötlemistasud võivad samuti olla pumbatud. Kui otsite lihtsalt laenu taotlemise lihtsamaks, siis see ei pruugi olla parim võimalus ( kaotage need vanad maksudeklaratsioonid ja maksupakkumised ). Aga kui te satute ülalolevasse kategooriasse, võib see olla teie ainus võimalus ja ikkagi väärt hind.