Ma teen huvi rahaks - aga ma tahtsin madalamat makset
Võlgade varane tasumine on sageli suurepärane idee . Asjad aga ei pruugi töötada täpselt nii nagu teie arvates, kui paned selle hüvitise maksmise ühe ühekordse summani. Enne raha saatmist tutvuge sellega, kuidas lisatoetused mõjutavad järgmist:
- Teie intressikulud kokku
- Laenusumma tagasimaksmiseks kuluv aeg
- Teie igakuine makse
Intressikulud
Hüpoteeklaenu ennetähtaegne maksmine vähendab intressi, mida maksate oma laenule. Sul on väiksem laenude saldo ja intressi võetakse teie laenujäägilt, nii et maksate vähem. Paljude aastate jooksul on see märkimisväärne kokkuhoid - eriti kui olete pikaajalise laenu algusaastatel, näiteks 30-aastane hüpoteek. Amortiseerivate laenudega (või laenudega, mille maksate aja jooksul fikseeritud maksetega ) on enamik igakuistest maksetest seotud intressikuludega. Järk-järgult läheb üha rohkem põhiosa tagasimaksmist.
Et täpselt välja selgitada, kui palju säästate, võib teil olla vaja natuke matemaatikat. Kuid matemaatika ei ole jube (arvuti teeb kõik rasked tõkked), ja kasulik on tõesti mõista, kuidas teie laen toimib ja kuidas saate raha säästa. Kui modelleerite laenu arvutustabelis , näete, kuidas laen toimib: teie igakuine makse, igakuised intressikulud ja teie laenumahu vähenemine.
Lihtsalt vähendage laenude tasakaalu mõnes punktis arvutustabelis, mis vastab teie praegusele asukohale.
Näiteks kui võlgnete 100 000 dollarit ja plaanite maksta 20 000 dollarit, vähendage oma laenude jääki 80 000 dollarini - arvutustabel peaks automaatselt ülejäänud laenu arvutama ja peaksite nägema vähendatud intressikulusid.
Tagastamisaeg
Enamik hüpoteegi on 15-aastased või 30-aastased fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaenud . Selle aja jooksul maksate oma laenujäägi aeglaselt alla. Siiski võite alati kiirendada asju nii kaua, kui ennetähtaegset trahvi pole .
Kui teete kindlasummalise väljamakse ja ei laadi uuesti (vt allpool), maksate laenu kiiremini ja säästa raha intressi saamiseks. Need igakuised maksed lõpevad varem - nii võite neid vahendeid kasutada muude eesmärkide saavutamiseks. Jällegi, kasutades ülaltoodud arvutusi, võite numbreid käitada ja näete, et laen lõpeb varakult.
Igakuine makse
Kui teie põhieesmärgiks on ühekordse makse tegemine, on teie igakuine makse väiksem, siis võid olla õnne. Kuid hüpoteegi firmad ei pea tingimata teie makset kohandama, kui maksate lisaraha - mõnikord peate taotlusi ümberarvutama ja maksma tasu. Seda protsessi nimetatakse hüpoteegi ümberkujundamiseks .
Mõned inimesed on pettunud, kui nad saadavad oma hüpoteeklaenuandjale suuri makseid, vaid leiavad, et nõutav igakuine makse pole muutunud. Kindlasti küsige laenuandjalt, mida on vaja oma kuumakse kohandamiseks.
Kui teil on ainult huvi pakkuv hüpoteek , on tõenäosus, et teie igakuist makset vähendatakse automaatselt.
Lõppude lõpuks põhineb teie makse ainult laenu summa (mis kunagi ei muutu, kui te ei maksa lisatasu). Kuid isegi intressimääraga laenud ei kohandu alati koheselt - nii helistage ja küsige, kuidas asjad töötavad, kui see on teile tähtis.