Kuidas intressi ainult laenud toimivad
Hüvitiste laenu arvutamiseks arvutage laenujäägid intressimääraga.
Näiteks kui võlgnete 100 000 dollarit 5% eest, oleksite võlgu 5000 USA dollarit aastas või 416,67 dollarit kuus.
- Kas meie huvi ainult laenukalkulaator teeb teile matemaatika?
- Seejärel võrrelda ainult intressimakseid laenude täieliku amortiseerimisega
Pärast intressi ainult perioodi lõppu muutuvad intressimaksetega laenud lõpuks standardsete amortiseerivate laenude (kõrgemate maksetega) lõppedes - tavaliselt viis või kümme aastat.
Hüpoteeklaenude eelised
Hüpoteeklaenud on huvipakkuvad, kuna teie igakuised maksed on madalamad. Millised on mõned populaarsed põhjused (või kiusatus) minna madalama maksega?
Osta kallimat kinnisvara: ainult intressimääraga laen võimaldab teil kallimat kodu osta, kui oleksite võimeline endale lubama kindla fikseeritud intressimäära hüpoteegi . Laenuandjad arvutavad, kui palju võite laenu võtta (osaliselt) oma igakuise sissetulekuga, kasutades võla ja sissetulekute suhet . Madalamate maksete puhul, mis on seotud üksnes intresside laenuga, võib laenumaht märkimisväärselt tõusta.
Kui olete kindel, et saate endale lubada kallimat vara - pluss olete valmis ja võite riskida, et asjad plaanipäraselt ei lähe - see võimaldab ainult intressi laenu.
Vaba raha: väiksemad maksed võimaldavad teil valida ka, kuidas ja kus raha paned. Kui soovite, võite kindlasti igal kuul oma hüpoteeklaenu anda , enam-vähem peegeldades standardse "täielikult amortiseeriva" makse .
Või võite investeerida raha midagi muud (nagu äri või muud finantseesmärgid) - saate valida. Enamik maja pööramise laene on suurepärane ainult selleks, et maksimeerida raha, mis läheb paranemise suunas.
Hoidke kulud madalad: mõnikord on ainult intressimakse makse ainuke makse, mida saate endale lubada. Võite valida odavate varade, kuid ikkagi tulla lühike igakuised vahendid. Ainult intressiga laenud annavad teile alternatiivi üüride maksmisele - kuid sellel liinil on oht.
On oluline eristada tõelist kasu ja väiksema makse kiusatust. Ainult intressiga laenud toimivad ainult siis, kui kasutate neid korralikult - strateegia osana (ja mitte ainult oma kulude väikese hoidmise viisina).
Näiteks on see hea valik, kui teil on ebakorrapärane sissetulek (näiteks juhul, kui teil on näiteks muutuv boonused või komisjonitasud, näiteks pideva palgakorra asemel). See võib töötada, et hoida oma igakuiseid kohustusi madal ja teha suuremaid ühekordseid makseid, et vähendada oma põhisummat, kui teil on lisaraha. Loomulikult peate selle plaani järgima.
Samuti saate kohandada oma amortisatsiooni ajakava intressi laenu abil. Vaadake, kuidas Amortisatsioon toimib , üksikasjad selle kohta, kuidas amortisatsioon mõjutab teie hüpoteegi.
Paljudel juhtudel põhjustab teie täiendav makse printsipaali puhul järgmistel kuudel madalama nõutava maksega (kuna intressi makstav põhisumma on vähenenud). Kontrollige oma laenuandjaga, kuna mõned laenud ei kohandata makseid (või makse ei korrigeerita kohe ).
Ainult huvi puudused
See madalam igakuine makse tuleb tasuda. Mida siis loobuma, kui maksate oma laenu intresse ainult?
Ühtegi omakapitali: te ei toeta oma kodus omakapitali, mille intress on ainult hüpoteek. Võite luua omakapitali, kui teete lisamakseid, kuid laen ei soodusta seda disainilahenduse järgi. Kui teil on kunagi vaja sularaha uuendamiseks, on teil veelgi raskem kasutada kodukapitalilaene tulevikus.
Veealune risk: teie laenujäägi tasumine on mitmel põhjusel abiks. Üks neist vähendab teie riski, kui on aeg müüa.
Kui teie kodu pärast ostmist kaotab väärtuse, on võimalik, et võite kodus rohkem võlgu, kui võite seda müüa (nn udune või veealune ). Kui see juhtub, peate kirjutama suure hulga kontrolli ainult oma kodu müümiseks.
Hädavajalik vältimine: te peate laenu tagasi maksma kätte saama, ja intressiga laenud teevad sellel päeval veelgi raskemaks - päev tuleb. Meile meeldib uskuda, et tulevikus oleme paremas positsioonis, kuid see on mõistlik osta just seda, mida saate nüüd mugavalt endale lubada.
Kui maksate intressi, maksate selle eest 10-aastaselt täpselt sama summa, mida võlgnate nüüd. Te ainult teenite võlga, selle asemel, et seda maksta või oma olukorda parandada.
Näide: eeldage, et ostate kodu 300 000 dollarini ja laenu 80% (või 240 000 dollarit). Kui teete ainult intressimakseid, siis võite sellel kodul 240 000 dollarit tasuda (kuni intressi ainult periood lõpeb). Kui kodu kaotab väärtuse ja on selle müümise hetkel väärt, siis ei saa te oma täielikku 60 000-dollarilist sissemakse tagasi. Kui müügi ajal langeb hind alla 240 000 $, peate maksma tasku laenuandja tagasimaksmiseks ja oma kodus kinni pealt kinni .
Loomulikult peate oma laenu ühel või teisel viisil maksma. Tavaliselt saate lõpuks kodu müümine või hüpoteegi refinantseerimine intressi laenu tasumiseks. Kui sa lõpuks laenu ja maja hoiab, peate lõpuks maksma põhisumma iga igakuise makse eest. Jällegi võib see muundamine toimuda 10 aasta pärast. Teie laenuleping selgitab täpselt, millal intresside periood lõpeb ja mis edaspidi toimub.
Ainult intressiga laenud ei pruugi olla halb. Kuid neid kasutatakse sageli valedel põhjustel. Kui teil on kindel strateegia alternatiivsete kasutusviiside jaoks, mida võite muul viisil maksta põhiosakonna poole (ja võlgade kustutamise strateegia), saavad nad korralikult töötada. Hüvede laenu valimine kallimaks kodu ostmiseks on riskantne lähenemine.