Mis on amortisatsiooni tabel?

Mis on amortisatsiooniajakava näitamine?

Amortisatsioonitabel on andmeside tabel, mis näitab laenu tagasimaksmise protsessi, milles on üksikasjad iga makse kohta. Iga kuu sisaldab amortisatsioonitabel laenude jääki, laenu intressikulusid ja tasumata põhisummat.

Amortisatsioonitabelid aitavad teil mõista, kuidas laen töötab, ja aitab teil tulevikus prognoosida teie tasumata saldo või intressi maksumust.

See teave aitab teil hinnata, kas on otstarbekas laenata, kui peaksite võlad varakult maksma ja milline laen on aja jooksul kõige vähem kulukas.

Mis on amortisatsiooni tabeli näide?

Kerige alla näide sellest, kuidas amortiseeriv ajakava välja näeb , või lisage mõned numbrid veebipõhise amortisatsioonikalkulaatori juurde ja saate kohandatud tabeli. Näete allpool olevaid üksusi.

Igakuine makse: tabel näitab iga teie tehtud makse, mis tähendab, et teie kohustuslikud igakuised maksed on lisatud. Sellest maksest läheb osa intressikuludest ja ülejäänu kasutatakse teie laenujäägi tasumiseks.

Intressikulud: tavaliselt võetakse intressi teie laenule iga kuu. Intressimaksu arvutamiseks korrutatakse teie järelejäänud laenusumma teie igakuise intressimääraga . Eriti pikaajaliste laenude puhul võite näha, et huvi kergendab enamiku makse esimestel aastatel.

Põhisumma tagasimaksmine: pärast intressimaksete tegemist jääb ülejäänud makse teie võlgade tasumiseks.

Peaksite oma laenumahu vähenema aja jooksul, kui liigute amortisatsiooni ajakava.

Kumulatiivne intress: mõned amortisatsioonitabelid sisaldavad ka jooksvaid kogusummasid, mis lisavad aja jooksul intressi ja makseid. Näiteks näitab amortisatsioonimenetlus seda, kui palju te kulutate intresside eest iga maksega, aga kui tahate teada, kui palju intressimakseid on laenu esimesel (või viimasel) kolm aastal olnud?

Kui teie tabelis on mõne muu kui "kumulatiivne huvi" veerg, on seda hõlpsasti teada. Kui ei, saate tabeli kopeerida ja kleepida arvutustabelisse ja lisada selle teabe kohta täiendavaid veerge.

Lisatoetused? Enamik amortisatsioonitabeleid ei sisalda lisamaksed. Kuid see ei tähenda, et te ei saa lisatasu maksta - ja saate isegi arvutada nende maksete kasu. Selleks peate võib-olla ehitama oma amortiseerimise tabeli , kuid see pole nii kõvasti kui kõlab.

Tasud (peale huvi)? Amortisatsiooniskeemid ei näita tüüpiliselt lisatasusid, mida võite laenu maksta. Näiteks kui maksate hüvitise saamiseks originaalitasu või muid sulgemiskulusid , peate neid tasusid eraldi hindama. Üks võimalus seda teha on laenu APR- i vaatamine (mis mõnikord võib olla eksitav ). Teie laenude bilansist laekuvate finantskulude puhul on võimalik oma laud luua ja need tasud sisaldada - vaadake, kuidas arvutada krediitkaardi makseid ja kulusid .

Otsuse tegemine

Eespool toodud teabe põhjal on lihtsam hinnata erinevaid laenuvõimalusi (olenemata sellest, kas need pärinevad erinevatest laenuandjatest, te otsustate 15-30-aastase laenu või otsustate, kas olemasolevat laenu tuleb refinantseerida ) ja kas laenamine on üldse mõistlik või mitte.

Enamik laenuvõtjaid ei vaadata kunagi, kui palju nad intressi maksavad - nad keskenduvad ainult taskukohasele kuumaksele, mis ei võta arvesse suuremat pilti.

Laenu liigid

Amortisatsioonitabel sobib kõige paremini järgmiste omadustega laenude puhul:

• Need on ühekordsed (või kõik-korraga) laenud
• Neil on fikseeritud intressimäärad
• Nad saavad aja jooksul tasuda (laenu maksmise protsessi nimetatakse "amortisatsiooniks")
• Igakuine makse on fikseeritud (teete sama makse iga kuu)

Siia kuuluvad fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaenud , enamik auto laene, isiklikud laenud , kodukapitalilaenud ja sarnased laenud.

Muud liiki laene - täpsemalt muutuva intressimääraga laenud ja krediidiliinid - on raskem töötada. Näiteks krediitkaardid on eriti keerulised: võtate laenu üle (iga kord, kui teete ostu), ja teete ebakorrapäraseid makseid (saate maksta minimaalset, kogu tasakaalu või midagi vahepeal).

Reguleeritavad intressimääraga hüpoteegid on samuti keerukad. Intressimäär võib tulevikus muutuda mõnes teadmata kohas, nii et amortisatsioonikulu on raske teha (kui te ei suuda ennustada tulevikku).

Näidise amortiseerimise tabel

Oletame, et saate laenuks 100 000 dollarit 6 aasta jooksul 30 aasta jooksul, mis tuleb tagasi maksta iga kuu. Kuidas teie amortisatsiooniagramm välja näeb? Allpool näete esimesi 12 rida (milles on üksikasjalikult välja toodud esimene maksete aasta) ja seejärel lahkub see laenu lõpuni.

Kuu	Algusbalanss	Plaaniline makse	Peamine	Huvi	Lõpu saldo	Koguväärtus
1	100 000,00	599,55	99,55	500,00	99,900.45	500,00
2	99,900.45	599,55	100,05	499,50	99,800.40	999,50
3	99,800.40	599,55	100,55	499,00	99 699,85	1 498.50
4	99 699,85	599,55	101,05	498.50	99 598,80	1 997,00
5	99 598,80	599,55	101,56	497.99	99,497.24	2 495,00
6	99,497.24	599,55	102,06	497,49	99,395,18	2,992.48
7	99,395,18	599,55	102,57	496,98	99,292.61	3 489,46
8	99,292.61	599,55	103.09	496,46	99,189,52	3,985.92
9	99,189,52	599,55	103,60	495,95	99,085.92	4 481,87
10	99,085.92	599,55	104,12	495,43	98 981,79	4,977,30
11	98 981,79	599,55	104,64	494,91	98,877.15	5 472,21
12	98,877.15	599,55	105,16	494,39	98,771.99	5 966,59
...	...	...	...	...	...	...
354	4 114.16	599,55	578,98	20,57	3,535.18	115,776.07
355	3,535.18	599,55	581,87	17,68	2 953,31	115 793,74
356	2 953,31	599,55	584,78	14,77	2 368,52	115 808,51
357	2 368,52	599,55	587,71	11,84	1780,81	115 820,35
358	1780,81	599,55	590,65	8,90	1190,17	115 829,26
359	1190,17	599,55	593.60	5,95	596,57	115 835,21
360	596,57	599,55	593,58	2,98	-	115 838,19