Kas see tähendab refinantseerimist?
Reeglid pöidlast
Püssirohi tavapärane reegel (mida peaksite säästlikult kasutama), et määrata, millal refinantseerida, on põhiline läbilõikeline analüüs.
See protsess võimaldab teil välja selgitada, kui kaua kulub tagasimaksmiseks sulgemishind, mida peate refinantseerima. Oletame näiteks, et maksate $ 2000 refinantseerimiseks ja teie makse vähendatakse 100 $ kuus. Selles stsenaariumis hakkate säästa raha pärast 20 kuud (2000-dollariline kulu, mis jagatakse igakuiste säästudega 100-dollariseks, on 20 kuud).
Kasutades seda rusikareegelit, võite otsustada, et peate refinantseerima, kui hoiate oma laenu vähemalt 20 kuuks - pärast seda oled sa ootamas 100 dollarit kuus. Enamik inimesi, kes seda lähenemist kasutavad, näitavad, et on mõttekas refinantseerida, kui teie läbikukkumise punkt on kahe aasta jooksul ja see ei ole kohutav nõu. Kuid see meetod lihtsustab asju ja on teie jaoks väärtuslik, et enne laenu võtmist laenu paremini mõista. Lõppude lõpuks on see tõenäoliselt suurim laen, mida te kunagi tegelete.
Miks te refinantseerite?
Alustage põhitõdedega: miks peaksite refinantseerima?
See on mõttekas ainult siis, kui jõuate säästmiseni või probleemi lahendamiseni . Probleemilahenduse näide on see, et võite saada regulaarse hüpoteegi määra (ARM); fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaenu refinantseerimine tähendab, et saate alati teada, milline on teie igakuine makse.
Raha kokkuhoid tähendab erinevate inimeste jaoks erinevaid asju.
Lihtne mõtteviis säästmise üle on kaaluda rahavoogusid: kui palju te peate osalema ja kui palju te säästatate? Ülaltoodud lünkade analüüsi reegel käsitleb rahavoogusid ja rahavoog on oluline.
Kuid võite kulutusi rohkem kulutada isegi siis, kui tunnete, et kulutate vähem. Rahavoog on ainult üks tegur. Teie eluaegsed intressikulud on veel üks oluline tegur. See tähendab, et kogusumma, mida maksate pangale laenu eluea jooksul, peaks olema võrrandi osa. Mõnel juhul suurenevad kogu intressikulud, kui refinantseerite - isegi kui teie igakuine makse väheneb. See kehtib eriti siis, kui refinantseerite pikaajalise laenu (näiteks 30-aastane hüpoteek ).
Kui sooritate igakuiseid makseid, maksab osa teie maksest laenutatud raha ja osa sellest on teie intressikulud. Selle mõistmiseks lähemalt uurige, kuidas amortisatsioon toimib . Refinantseerimisel saate täiesti uue laenu ja alustate amortiseerimise protsessi uuesti. Enamik teie makseid varases eas läheb huvi suunas - see ei tee suures intressis teie laenujäägis.
Kui hoiate oma vana laenu, läheb üha rohkem iga makse laenujäägi vähendamiseks. Kui aga vana laenu jääb uueks, siis maksate palju huvi enne, kui te tõesti pöördute tagasi laenujäägi tasumiseks.
Kombineerib see, et täna saavad teile madalamad igakuised maksed.
Teine viis selle tegemiseks: iga kuu saate kulutada mõni sada eurot vähem, kui te refinantseerite (mis pole sama kui "paarist sajandist dollarit kokkuhoid"), kuid see võib teile maksma kümneid tuhandeid dollareid kogu elu jooksul. Kas see on seda väärt? Ainult teie saab otsustada.
Järgmisena saate teada, kuidas vaadata kapoti all ja otsustada, kas refinantseerida või mitte .