Kas nüüd on aeg refinantseerida?
Kui refinantseerimine on kõige mõttekam
Refinantseerimine on üldiselt hea mõte, kui see säästab teie raha või kui see mõnevõrra parandab teie olukorda (isegi kui see maksab raha). Mõned näited olulistest refinantseerimise põhjustest on:
- Hankige madalam intressimäär või lühema laenu tagasimaksmise tähtaeg pärast seda, kui intressimäärad on langenud
- Likvideerige teine hüpoteek, millel on kõrge intressimäär
- Kvalifitseerige parema hüpoteegi saamiseks, kui teie krediit on paranenud
- Rakenda kõrgemat sissetulekut (kas siis, kui teie palk on tõusnud või võite lisada oma leibkonna sissetuleku abikaasa palka) ja saada paremaid tingimusi
Kõigil ülaltoodud näidetel on oluline tagada, et te tõesti parandate asju. Alumine igakuine makse ei pruugi sulle raha säästa. See parandab teie rahavoogude olukorda, kuid see võib tõepoolest kaasa tuua kogu elukestva kogu intressikulude suurenemise.
Lisateavet selle kohta, kas te tõesti säästate raha, vaadake Kas ma peaksin refinantseerima ?
Refinance enne sind ...
Kui refinantseerimine on teile tähtis, veenduge, et teie refinantseerimine kinnitatakse enne muude laenude taotlemist . Teie krediit väheneb iga kord, kui taotlete laenu (seda nimetatakse päringuks ), ja teil on vaja oma krediiti, et refinantseerida.
Kui teie refinantseerimine on lõpetatud, jätkake ja ostke seda auto või taotlege seda krediitkaarti. Vähem tõenäoline on see, et refinantseerimine mõjutab neid laene negatiivselt (lõppude lõpuks oli teil juba laenu - vahetasite selle uuega ainult uuele). Üks erand sellest võib olla siis, kui teie igakuised maksed suurenevad pärast refinantseerimist.
Kui soovite näiteks 30-aastase hüpoteegi üle minna 15-aastasele hüpoteegile, võib teie igakuine makse tõusta (aga kulutad vähem intressi ). Sõltuvalt teie võla ja sissetulekute suhteni võib see kõrgem makse aeglustada laenude saamist pärast refinantseerimist. Teisest küljest, kui saate auto laenu enne refinantseerimist, ei pruugi te enam refinantseerida. Vali, mis on kõige olulisem ja kõigepealt selle eest hoolitseda.
Samuti on hea mõte refinantseerida enne töökoha vahetamist . Laenuandjad soovivad näha stabiilsust ja järjepidevat sissetulekuallikat. Mida kauem olete tööl töötanud, seda parem. See ei tähenda, et te ei saa refinantseerida pärast sammu astumist (või isegi sammu maha, sõltuvalt teie krediidist ja muudest teguritest), kuid kõige parem on taotleda laenu, kui olete olnud sama tööandjaga samal ajal. Lisaks sellele on füüsilisest isikust ettevõtjana laenu saamine palju raskem; kui te olete selle teekonna peal, peaksite kindlasti proovima refinantseerida enne, kui olete päevast töölt lahkunud.
Ajastus ja majandus
Kui intressimäärad langevad, on refinantseerimine kõige atraktiivsem. Madalamad intressimäärad tähendavad madalamat intressikulusid ja väiksemaid makseid (kui te ei pikendate laenu näiteks uue 30-aastase laenu saamiseks, mis tooks kaasa kõrgemad intressikulud).
Mõnikord võite saada isegi lühema tähtajaga laenu ilma teie igakuise makse oluliselt muutmata.
Kuid millal on õige aeg vallandada? Kas peaksite seda praegu tegema või ootama, kui madalamad hinnad? Vastus on tõesti võimatu, aga püüdmine saada liiga väljamõeldud on ohtlik. Üldiselt peaksite refinantseerima, kui otsustate, et seda on otstarbekas teha. Teil ei ole vaja oma kaela katkestada, et üritada sulgeda tehing kiiresti, kuid te ei tohiks ka jalgu lohistada.
Hinnad tõusevad alati üles ja alla. Pärast refinantseerimist võivad nad langeda ja see on kahetsusväärne. Kuid asjad võivad alati minna teisel viisil. Kontrollige, mida saate kontrollida; refinantseerida, kui näete võimalust oma olukorda parandada ja ärge hankige õigel ajal ajastust - intressimäärade ülemist või alt pole võimalik näha alles pärast fakti.
Mõnikord on teil õnnelik ja mõnikord ka mitte, aga asjad on tõenäoliselt tasakaalu pikas perspektiivis.
Kui mitte refinantseerida
Millal on halb idee refinantseerida? Selles olukorras on mitmeid olukordi, mis muudavad uue laenu saamiseks vähem kasulikuks.
Refinantseerimine on kõige mõtet, kui hoiate mõnda aega laenu. Refinantseerimisel peate maksma sulgemiskulusid; isegi kui te ei kirjuta kontrollimist, võidakse need lisada teie laenujäägile. See raha läheb raiskamisele, kui lahkute laenu peatselt pärast refinantseerimist (näiteks refinantseerides või müües oma kodu ja laenu tagasi maksma). Hägususe analüüs aitab teil välja selgitada, kui kaua tuleb laenu hoida.
Ennetähtaegsed trahvid võivad samuti ära kasutada refinantseerimise eeliseid. Uuri, kas peate trahvi maksma ja käivitama mõned numbrid, et näha, kas see on endiselt mõistlik. Ennetähtaegsed trahvid on vähem levinud kui varem, kuid need on endiselt mõnede laenude puhul olemas.
Nüüd, kui teil on ajahetkel parem tunne, saate teada, kuidas refinantseerida .