Fair Credit Reporting Act (FCRA) nõuab, et ettevõtetel oleks vastuvõetav põhjus oma krediitkaardi aruannete saamiseks. Vastuvõetavad põhjused on järgmised:
- Laenu andmine. Kui olete taotlenud krediitkaarti, laenu või muid krediidipõhiseid teenuseid, on ettevõttel juurdepääs teie krediidiprostile, et määrata kindlaks, kas teil on õigus.
- Võta võlg. Võlgade kogujad saavad teie krediitkaardi aruannete abil saada teavet, näiteks teie aadressi või töökohta, mis aitaks neil võlgade sissenõudmisel.
- Kindlustuse allkirjastamine. Mõned kindlustusandjad kasutavad teie krediidiskoori, et hinnata tõenäosust, et esitate nõude.
- Tööhõive. Praegused ja tulevased tööandjad võivad kontrollida oma krediidiartiklit enne palkamist teatud ametikohtadel, eriti finants- ja kõrgema astme juhtpositsioonidel.
- Mõned valitsusasutused võivad enne krediitkaardi väljaandmist kontrollida krediidiartiklit.
- Õiguspärased äritehingud.
Ettevõtted, kes kasutavad oma krediitkaardi aruannet eeltingimuseks või kasutavad seda ebaseaduslikult, rikuvad föderaalseadust. Võimalik, et saate esitada kaebuse äriühingule, kes rikub teie õigusi.
Kaks liiki krediidiekspertiisi
Mõned krediidiaruannete päringud ei kuulu teie krediidiskoori. Krediidile tehtud taotluse alusel tehtud päringud on need, mis teie skoori mõjutavad.
Need vabatahtlikud või "kõvad" päringud on ainus krediidipäring, mis arvestatakse teie krediidiskoori juurde.
Kui vaatate krediitkaardi aruannet, võite märgata, et ettevõtetelt, kellele te krediiti ei taotlenud, esitatakse mitu päringut. Teised ettevõtted võivad teie krediitkaardi aruandeid kontrollida, kuna nad soovivad teile kaupu ja teenuseid pakkuda.
Näiteks võlausaldajad, kes saadavad eelnevalt heakskiidetud krediitkaardipakusi, kontrollisid kõigepealt kõigepealt oma krediitkaardi, et näha, kas te vastab krediitkaardi põhikriteeriumidele.
Krediidi järelepärimisi teevad ka potentsiaalsed tööandjad, ettevõtted, kellel on juba krediit ja ise. Ükski neist "pehmetest" päringutest ei arvesta teie krediidiskoori poole.
Krediidiaruannete versioon, mis näete, sisaldab kõiki teie krediitkaardi aruandes tehtud järelepärimisi viimase 24 kuu jooksul. (Vanemad päringud langevad ära pärast 24 kuud.) Kui laenuandjad ja võlausaldajad vaatavad teie krediidireitingut, ilmuvad vaid rasked järelepärimised.
Kuidas päringud mõjutavad teie tulemust
Krediitkaardiprobleemide päringud on üks viis, kuidas krediidikvaliteedi hindamise ettevõtted hindavad riski, et võtate uued krediidikohustused täitmata. Liiga palju järelepärimisi võib tähendada, et võtate liiga palju võlga või et teil on teatud rahalisi probleeme ja otsite krediiti, mis aitavad teil välja. Mitmed päringud võivad teie krediidiskoori vähendada.
Sõltuvalt sellest, kui palju teavet krediidiaruannete kohta on, võib täiendav uurimine teie krediidiskoori üldse mitte mõjutada. Teisest küljest, kui teil on lühike krediidi ajalugu vaid mõne kontoga, võib täiendav küsitlus põhjustada teie punktisumma paari punkti languse.
Krediitkaardipäringud jäävad teie aruanne kaheks aastaks, kuid teie krediidikvaliteedi skoori arvestuses on toodud vaid need, mis on tehtud viimase aasta jooksul. Kõige värskemad päringud mõjutavad kõige rohkem teie skoori.
Päringud ja ostukursused
Kui teete hüpoteegi või auto laenu ostes, soovite saada parimat hinda - ja peaksite. Võite muretseda, et teie krediidi kontrollimine mitme laenuandja poolt võib teie krediidiskoori kahjustada.
Hea uudis on see, et enamus krediidiskoori arvutustes käsitlevad kõiki hüpoteegi ja automaatseid päringuid ühe küsitlusena, kui päringud tehakse teatud aja jooksul. FICO skoori viimase versiooni puhul on see periood 45 päeva.