Tõelise krediidiarvestuse seadus (FCRA) on föderaalne seadus, milles täpsustatakse, kuidas saab tarbijalaenuandmeid koguda, välja anda ja kasutada. FCRA kohaselt on tarbijatel õigus oma krediidifailis sisalduvat teavet vaadata ja esitada ebaõiget teavet. Federal Trade Commission (FTC) avaldab FCRA täieliku teksti. Tarbijana peaksite teadma oma õigusi.
FCRA reeglid tarbijaaruannete asutustele
FCRA määratleb tarbijate aruandlusagentuurid kui ettevõtted, kes koguvad tarbijale krediidiandmeid teabe müümiseks kolmandatele isikutele.
Tarbijate aruandlusagentuuride kõige tuntumad näited on kolm suurt krediidiasutust : Equifax, Experian ja TransUnion. Kuid nad ei ole ainsad USA tarbijate aruandlusagentuurid. 2016. aasta aprillis avaldas Tarbijakaitseameti büroo nimekirja peaaegu 50 erinevast firmast, kes tuvastavad tarbijate teavitamise asutused. FCRA krediidiaruannete reeglid kehtivad ka nende asutuste kohta.
FCRA raames peavad krediidiasutused ja muud tarbijate teavitamise asutused:
Andke oma palvel teie krediidifaili koopia . Peate esitama isikliku identifitseeriva teabe, et krediidi büroo saaks kinnitada, et olete krediitkaardi esitanud isik. Sellistel juhtudel peavad krediidibürood teile pakkuma oma krediitkaardi aruannete tasuta koopiat :
- Kord aastas läbi tsentraliseeritud veebisaidi annualcreditreport.com
- Ettevõte on teie krediidikonto aruandes sisalduva teabe tõttu võtnud negatiivseid meetmeid (keeldunud teie taotlusest või võtnud kõrgema intressimäära)
- Te olete töötud ja plaanite tööd otsida järgmise 60 päeva jooksul
- Sa oled heaolu nimel
- Olete identiteedivarguse ohver
- Teie krediitkaart sisaldab identiteedivargusest tulenevat ebatäpset teavet
Te uurite vaidlustatud teavet , välja arvatud juhul, kui te ei anna büroole piisavalt teavet oma vaidluse uurimiseks, vaidlete krediidiartikli kõikvõimalikult või kui olete elemendi uuesti kujundanud, esitamata oma vaidlusele lisateavet.
Parandage või kustutage ebaõigeid andmeid 30 päeva jooksul pärast vaidlust või kuni 45 päeva, kui lisateavet saatke pärast kirjaliku vaidluse esitamist.
Kustuta vananenud (negatiivne) teave üle 7-10 aasta vanuse kohta, olenevalt teabe tüübist.
Piirata oma faili juurdepääsu ainult nendele ettevõtetele, kelle krediitkaardi vaatamiseks on lubatav eesmärk.
Andke oma krediidireport tööandjatele ainult teie kirjaliku nõusolekuga.
Andke oma palvele oma krediidiskoori koopia .
Annan teile võimaluse loobuda eelkirjeldatud krediidipakkumistest .
Nõuded infotahvlitele
FCRA kehtib enam kui lihtsalt krediidiasutuste kohta. Ettevõtted, kes pakuvad teavet krediidibüroodele, infomaterjalidele, on samuti kohustatud. Näiteks:
- Ei saa esitada ebatäpset teavet
- Peate viivitamatult ajakohastama ja parandama krediidiasutustele eelnevalt esitatud ebaõiget teavet
- Pean teile rääkima mis tahes negatiivsest teabest, mis krediidi büroodele edastatakse 30 päeva jooksul
- Kui soovite kontot vabatahtlikult sulgeda, peate laskma krediidibüroodel teada
- Peab olema krediidibüroode poolt saadetud identiteedivarguste märguandele vastamise kord
- Ei saa teatada, et varem teatatud kontod olid identiteedivarguse tagajärjel
Teil on õigus vaidlustada ebatäpset krediidiaruannete teavet otse kirjaliku teabega. Pärast vaidluse saamist peab võlausaldaja teatama oma vaidlusest krediidibüroole ja tal ei ole lubatud jätkata ebatäpsete andmete esitamist kuni vaidluse uurimiseni.
Nõuded ettevõtetele, kes kasutavad teie krediitkaarditeate teavet
Ettevõtted võivad taotleda oma krediitkaardi vaatamist, kui neil on lubatud eesmärk , näiteks anda teile krediiti pärast taotluse esitamist. FCRA nõuab, et need ettevõtted:
- Andke teada, kui teie krediitkaardi aruandes sisalduva teabe tõttu on teid tagasi lükatud
- Andke meile krediidibüroo nimi ja aadress, kes esitas aruandes, mida teie otsus langetati.
FCRA rikkumistega tegelemine
Võite otsida kahjutasu ettevõttest, mis rikub teie õigusi FCRA alusel, olenemata sellest, kas see on krediidibüroo, teabeandja või teie krediitkaarditeabe kasutaja.