Tervisliku finantsturvavõrgu loomise samm
- Kontrollige oma igapäevaseid rahalisi vahendeid eelarvega
Pikaajaliste rahaliste eesmärkide plaani valimine ja järgimine
Nüüd vaatame isikliku finantsplaneerimise kolmandat ja viimast sammu: finantsturvavõrgu loomine. Need kolm finantsplaneerimisetappi ei tähenda, et isiklik finantsplaneerimine on piiratud ülesanne, kuid mitte täielik finantskava sisaldab kõiki neid kolme sammu, millest igaüks tugineb teistele ja mõjutab neid.
Kui olete oma igapäevaste rahaliste vahendite üle kontrolli ja olete kaalunud oma pikaajaliste rahaliste eesmärkide saavutamist, on teil peamine positsioon rahalise turvavõrgu loomiseks, mis aitab vältida finantsõnnetuste häirimist teie finantstagatisest või eesmärkidest.
Mis on finantsturvavõrk?
Finantsturgude turvavõrk ei ole üks hoiukonto ega kindlustuspoliis , vaid pigem ulatuslik riskide vähendamise meetmete pakett. Finantsturgude turvavõrgustik on mõeldud teie ja teie perekonna kaitsmiseks, vähemalt osaliselt, finantstagajõu kaotamisest või pikaajaliste rahaliste eesmärkide katkestamisest mõne ootamatu sündmuse, näiteks katastroofilise haiguse või muu isikliku tragöödia tõttu. Kuigi te ei saa kindlust kõigile ega peaksite proovima, on siin mõned parimad ja kulutõhusamad meetmed, mida saate oma isikliku rahalise turvavõrgu loomiseks teha.
Alusta erakorralisel fondil
Mõnikord on tuntud kui "vihmapäevapõhise" fondi. Erakorraline fond on tavaliselt likviidses hoiukontol hoitav raha, mis on spetsiaalselt ette nähtud ootamatute sündmuste jaoks, millel on mõni finantsmõju nagu töö kaotamine, ootamatud meditsiinilised arved või vajalikud , kuid ootamatu kodu või auto remont.
See on teie finantsturvalisuse kõige elementaarsem tükk. Selle raha ainsaks eesmärgiks peaks olema see, et see oleks kergesti juurdepääsetav eriolukorras ning peaks aitama teil ja teie perekonnal vältida krediitkaardiga võlgnevust, kui ootamatud või erakorralised kulud tekivad, mistõttu peaks raha olema raha, mille olete kokku leppinud mitte tavalistes tingimustes puudutamata.
Kuigi finantsinvesteerijate hulgas tunnustatakse üldjuhul erakorralise fondi tähtsust, ei ole ühtset reeglit selle kohta, kui palju tuleks sellises fondis kokku hoida. Paljud finantsnõustajad väidavad, et neil on piisavalt kokkuhoid kergesti ligipääsetaval kontol, et katta teie elukulud kolme kuni kuue kuu jooksul haiguse, töökoha kaotuse või muude tõsiste hädaolukordade korral. Kavandatav summa peaks sõltuma teie unikaalsetest asjaoludest, nagu töö stabiilsus, kas teie abikaasa töötab ja millised on teie püsikulud. Mõlemal juhul on mõned hädaolukorra säästud paremad, kui mitte, seega jätkake ja lisage oma finantseesmärkidele "säästke hädaabikassasse" ja suurendage oma eelarve igakuiseid kokkuhoidu.
Mõelge pikaajalisele puuetega kindlustusle
Pikaajaline puudega kindlustus aitab teie sissetulekut asendada, kui te ei suuda töötada haiguse või vigastuse tõttu. Paljud inimesed leiavad, et see katvus on luksus, sest tegelikult tuleks seda pidada vajalikuks nende jaoks, kellel pole muid rahalisi vahendeid, mida nad saaksid pikaajalise haiguse või vigastuse korral kasutada. Isegi kui teil on muid rahalisi vahendeid, kas soovite neid kasutada oma igakuiste arvete maksmiseks? Kui säästad igal aastal 5% oma sissetulekust, kuue kuu pikkune puue säästab 10 aastat!
Ära arva, et see võiks sinuga juhtuda? Kuigi teie võimalused puude tõusuks vananevad, võib haigus ja vigastus juhtuda igas vanuses. Autoõnnetused, spordivigastused, seljavigastused ja haigused on vaid mõned näited. Puuetega inimeste tõenäosus on enamiku inimeste jaoks palju suurem kui kindel ajaperioodil suremine tõenäosusega, kuid miljonid inimesed kannavad elukindlustust (teine oluline rahaline turvavõrk), kuid mitte invaliidsuskindlustust. Mõtle puuetega kindlustuskindlustuse suutlikkusele tulu teenida.
Küsige endalt seda küsimust: kas teie ja teie pere elaksid ilma teie sissetulekuta kolm kuud? Loodetavasti on vastus jah, sest olete selle erakorralise fondi üles ehitanud. Aga umbes kuus kuud? Või aasta? Mida teha, kui te ei pea mitte ainult elama ilma teie sissetulekuteta, vaid teil on ka meditsiiniliste arvete lisakulu?
Kui vastus on eitav, peaksite kaaluma puude kindlustust. Tööandjad pakuvad seda sageli palgafondide mahaarvamist, mis võib olla maksukohustuslane ja odavam, kui ühekordne poliitika toimub kindlustusagendi kaudu.
Mõtle elukindlustusele
Elukindlustus on üldiselt teie rahalise turvavõrgu vajadus, kui teil on ülalpeetavad nagu lapsed või abikaasa, kes peaks rahaliselt kannatama, kui te sureksite. Küsige endalt, mida peaks mu perekond hüpoteegi maksmiseks või toiduainete ostmiseks, kui ma peaksin surema? Elukindlustuse eesmärk on anda oma perele rahalisi vahendeid, kui nad kaotaksid teie surmapõhjuse tõttu oma sissetulekuallika. Kuid elukindlustus ei ole ainult perekonna toitja jaoks. Näiteks juhul, kui teie perekond sisaldab kodus viibivat vanemat , kaaluge seda, mida see võib maksta, et asendada töö, mida ta leibkonna jaoks teeb. Kui see abikaasa peaks minema, kas peaksite oma laste eest hoolitsema? Kas peaksite majapidamistoetust kindlustama? Kas saaksite neid kulusid vastavalt oma praegusele sissetulekule endale lubada?
Kui teil ei ole rahalisi ülalpeetavaid, ei ole elukindlustus tõenäoliselt teie rahalise turvavõrgu vajalik osa, kuigi paljud kasutavad ka elukindlustust oma kinnisvaraarenduse ja raha kogunemise osana sõltumata nende sõltuvusest.
Kui kavatsete osta tööandja poolt pakutavat elukindlustust, välja arvatud elukindlustus, siis peaksite end kurssi tegema, kogu elu ja muid kindlustuslepinguid. Samuti võite soovida rääkida nõustajaga sellest, kui palju kindlustus on piisavalt. Investeeringukeskuse veebisaidil selgitatakse, kuidas teie elukindlustusvajadusi määrata.
Finantsjuhtimise neto kokkuvõte
Kui olete kaitsnud oma sissetulekuvõime invaliidsuskindlustuse eest, kaitsnud oma ülalpeetavaid elukindlustusega ja kaitsnud oma teisi varasid kuueaastase erakorralise fondi kaudu, on teie rahaline turvavõrk olemas ja olete valmis pöörduma jõukuse kogumise ülesanne.