Põhiline tutvustus Rolloveri IRA-le
Kui saate 401 (k) tulu investeerida Rollover IRA-sse, on väga oluline, et te lõpetaksite protsessi 60 päeva jooksul. Kui te ei järgi seda tähtaega, maksustatakse teile märkimisväärseid makse.
Oma perekonnas lahkus üks minu sugulastest suurel lennufirma tööl ja avas Charles Schwabiga Rollover IRA. Ta kasutas raha, et investeerida Berkshire Hathaway aktsiatesse. See oleks olnud võimatu, kui ta valtsid oma uue tööandja plaani, kus ta oleks pidanud valima uue kava sponsori poolt pakutavate investeerimisfondide vahel.
Rollover IRA avamise protsess on üsna lihtne, ja paljud firmad on sellest valida. Põhjuseks, miks me Schwabit kasutasime, oli see, et neil oli ümbermineku spetsialist, kes hoolitses kõigi üksikasjade eest. Teised maaklerfirmad pakuvad rahalisi stiimuleid (minevikus olen näinud, et firma pakub 500-dollarist rahalise boonuse suurte 401 (k) ülekandmiseks Rolloveri IRA-le).
Millised on Rollover IRA puudused võrreldes 401 (k) -ga?
Rolloveri IRA-ga on kümneid tuhandeid potentsiaalseid investeeringuid. Neile, kes ei ole finantstagatiseta, võib see olla ülekaalukas. Samuti võib see tekitada kiusatust sageli kaubelda, mis võib kaasa tuua märkimisväärseid hõõrdehindu ja sub-paragile tagastamist.
Samuti saate Rollover IRA-d kasutada igal aastal.
Mida saate teha oma pensioniplaani varadega, kui lõpetate või kaotate oma töö
Kahjuks ei ole tänapäeva konkurentsivõimelises maailmamajanduses elutöö, mida vanavanematele ükskord meeldis. Enamiku praeguse ja tulevase tööjõu jaoks on tõenäosus, et mõnel ajahetkel oma töötajad lahkuvad oma praegusest tööandjalt ettevõtte vähendamise, allhangete, lõpetamise või uute võimaluste tõttu. On isegi võimalik, et nad loobuvad lihtsalt sellest, et nad ei suuda enam töötada.
Kui teie tööandja pakub ettevõtte pensioniskeemi, näiteks 401 (k) , ja te ei leia ennast enam ülalnimetatud põhjustel enam töödel, on teil mõned võimalused varade kohta, mida olete oma töökoha jooksul investeerinud. Nemad on:
- Raha välja ja võta raha, kandes IRS-ile suuri maksusanktsioone. Tavaliselt on tegemist suure veaga, sest ka kaotad maksukatkestuse kaitstavasse kontosse investeerimise eest (näiteks, kui teete 500-dollarilise väljamakseid dividenditult vanaduspangas asuvatest varudest, siis tõenäoliselt ei pea see raha aastakümnete jooksul, kui kunagi varem, siis kui teil oleks korrapäraselt mittepagasiarve, hoiaksite maksudega igal aastal).
- Viige raha praegusest tööandja kavast oma uue tööandja 401 (k) kava juurde . Ühest küljest on ülekanne suhteliselt lihtne ja see hoiab teie vara konsolideeritud. Teiselt sõltub teie uus tööandja poolt valitud valik. See võib olla oluline ebasoodus investoritele, kes teavad, millised varud nad soovivad omada või kui teie uus tööandja pakub investeerimisvõimaluste kogumit, mis ei ole nii üsna rahuldav kui teie endise tööandja poolt pakutavad investeeringud.
- Avage Rollover IRA maaklerfirmaga ja kasutage raha oma vanast 401 (k) hoiust kontole. Lisaks kvalifitseeritud vanaduskonto maksude kaitsele jätkub, kuid teil on võimalus investeerida praktiliselt kõikidesse aktsiatesse , võlakirjadesse , investeerimisfondidesse , kinnisvarainvesteeringutesse või muusse turbesse, mis on saadaval teie vahendaja kaudu.
Lisateabe saamiseks vanaduspensioniskeemide kohta lugege 401 (k) , traditsioonilise IRA ja meie poolt ettevalmistatud Roth IRA eripakkumiste sisestamist. Nad võivad seletada sissemaksete piirangud , tasud, mõned maksutõkked, mida soovite vältida, ja palju muud.