Teie Rollover IRA mõistmine

Põhiline tutvustus Rolloveri IRA-le

Lihtsalt öeldes on Rollover IRA konto, mis toimib täpselt nagu korrapärane maaklerikonto , hoolimata sellest, et seda rahastatakse eelmise tööandja vanaduspensioniplaani alusel raha ülekandmise või ülekandmisega. Selle suhtes kehtivad samad piirangud (näiteks ei saa te lõpetada, välja arvatud siis, kui te maksate kogu maksumäära pluss 10% trahvi ), kuid enamasti on see palju paindlikum.

Kui saate 401 (k) tulu investeerida Rollover IRA-sse, on väga oluline, et te lõpetaksite protsessi 60 päeva jooksul. Kui te ei järgi seda tähtaega, maksustatakse teile märkimisväärseid makse.

Oma perekonnas lahkus üks minu sugulastest suurel lennufirma tööl ja avas Charles Schwabiga Rollover IRA. Ta kasutas raha, et investeerida Berkshire Hathaway aktsiatesse. See oleks olnud võimatu, kui ta valtsid oma uue tööandja plaani, kus ta oleks pidanud valima uue kava sponsori poolt pakutavate investeerimisfondide vahel.

Rollover IRA avamise protsess on üsna lihtne, ja paljud firmad on sellest valida. Põhjuseks, miks me Schwabit kasutasime, oli see, et neil oli ümbermineku spetsialist, kes hoolitses kõigi üksikasjade eest. Teised maaklerfirmad pakuvad rahalisi stiimuleid (minevikus olen näinud, et firma pakub 500-dollarist rahalise boonuse suurte 401 (k) ülekandmiseks Rolloveri IRA-le).

Millised on Rollover IRA puudused võrreldes 401 (k) -ga?

Rolloveri IRA-ga on kümneid tuhandeid potentsiaalseid investeeringuid. Neile, kes ei ole finantstagatiseta, võib see olla ülekaalukas. Samuti võib see tekitada kiusatust sageli kaubelda, mis võib kaasa tuua märkimisväärseid hõõrdehindu ja sub-paragile tagastamist.

Samuti saate Rollover IRA-d kasutada igal aastal.

Mida saate teha oma pensioniplaani varadega, kui lõpetate või kaotate oma töö

Kahjuks ei ole tänapäeva konkurentsivõimelises maailmamajanduses elutöö, mida vanavanematele ükskord meeldis. Enamiku praeguse ja tulevase tööjõu jaoks on tõenäosus, et mõnel ajahetkel oma töötajad lahkuvad oma praegusest tööandjalt ettevõtte vähendamise, allhangete, lõpetamise või uute võimaluste tõttu. On isegi võimalik, et nad loobuvad lihtsalt sellest, et nad ei suuda enam töötada.

Kui teie tööandja pakub ettevõtte pensioniskeemi, näiteks 401 (k) , ja te ei leia ennast enam ülalnimetatud põhjustel enam töödel, on teil mõned võimalused varade kohta, mida olete oma töökoha jooksul investeerinud. Nemad on:

Lisateabe saamiseks vanaduspensioniskeemide kohta lugege 401 (k) , traditsioonilise IRA ja meie poolt ettevalmistatud Roth IRA eripakkumiste sisestamist. Nad võivad seletada sissemaksete piirangud , tasud, mõned maksutõkked, mida soovite vältida, ja palju muud.