Aruandeagentuurid koguvad teie krediidiajaloo andmeid
Krediidiasutused, mida nimetatakse ka krediidiandmetega tegelevateks asutusteks, on ettevõtted, kes koguvad ja hoiavad tarbijakrediidiandmeid ja müüvad seejärel selle edasi teistele ettevõtetele krediidiaruannete vormis. Nad kõik on avalikult kaubeldavad, kasumit tootvad ettevõtted - nad ei ole valitsuse omanduses. Valitsusel on siiski seadusandlus - õiglane krediidireitingu seadus (FCRA), mis reguleerib, kuidas neid ja muid krediidibüroode saab ja peab tegutsema.
Mida krediidiaruannete asutused teevad ... ja mida nad ei tee
Suurtele krediidi büroodele antakse krediidiga seotud teavet ettevõtetelt, kellega te äritegevust teete. Tavaliselt tõmbavad nad ka asjakohaseid avaliku registri andmeid , nagu maksuvõimalused või pankroti teave, ja lisage see oma krediitkaardiregistrisse.
Seejärel müüvad nad teie krediitteavet ettevõtetele, kellel on selle läbivaatamiseks õiguslikult põhjendatud põhjus. Näiteks on ettevõte, kellele olete krediidi taotlenud, oleks õige vaadata teie krediidiajalugu. Teie teavet saab müüa ka ettevõtetele, kes soovivad teie toodet ja teenust teile ette näha.
Aga krediidiandmetega tegelevad asutused saavad pakkuda ainult teavet ja analüütilisi vahendeid, et aidata ettevõtetel otsustada, kas pakkuda teile krediiti ja millist intressimäära peaksid nad teile maksma. Bürood ise neid otsuseid ei tee.
Krediidiandvad asutused on eraldiseisvad üksused
Krediidiasutustel on tihti ärisuhteid pankadega, krediitkaardiettevõtetega ja isegi teiste ettevõtetega, kellel võib olla kontosid.
Nende ühenduste tõttu ilmub teie konto ajalugu ühel või kõigil nende agentuuride krediidiaruannetel.
Krediidiasutused ei jaga teie kontoteavet üksteisega. Teie võlausaldajad võivad aru anda kõigile kolmele suurele krediidiasutusele või ainult ühele neist, mistõttu teie krediidifaili teave võib igaüks neist erineda.
On oluline, et vaatate regulaarselt oma aruandeid võimalikult paljudelt asutustelt, et veenduda, et kõik on õiged.
Kui potentsiaalsed võlausaldajad ja laenuandjad kontrollivad teie krediitkaarti, võivad nad tõsta ühe asutuse krediidiaruande, mitte mitut neist. Ettevõtted on tavaliselt kallimad, et kontrollida ainult üht krediidiaruannet.
Mõned asutused teevad eriaruandeid
Mõned krediidiasutused on spetsialiseerunud teatavat liiki aruandlusele, nii et teatud laenuandjad või ettevõtted saaksid nende kohta aruandeid osta kui teistelt, olenevalt nende vajadustest. Näiteks PRBC / MicroBilt teenindab valdavalt subprime laenuandjaid, kes soovivad anda laene madala sissetulekuga üksikisikutele ja neile, kellel on ajalooliselt kehv krediit. Innovis pakub ainult andmeid, mis aitavad kinnitada oma identiteeti pettuste vältimise ja tuvastamise eesmärgil.
Need spetsialiseerunud asutused ei pruugi koguda kogu krediidiajalugu puudutavat teavet, vaid ainult teavet, mis on nende konkreetse ulatusega seotud. Näiteks on mõned spetsialiseerunud potentsiaalsete töötajate sõelumisele, samal ajal kui teised käituvad üürileandjate rendileandmistel. Finantsasutustel on oma aruandlusega tegelevate asutuste seeria, sealhulgas Telechek ja Chex Systems, mis keskenduvad pangakontole, nagu arvelduskrediit.
Mõned asutused on ainulaadsed meditsiini- ja kindlustusvaldkonnas.
Kui peate kontakteeruma krediidibüroodega
Teil on õigus oma krediidiarveid vaadata ja teil on õigus igal aastal ükskõik millisest suuremast krediidiandmete väljastamise agentuurist tellida tasuta aruanne. Külastage aadressi AnnualCreditReport.com, et taotlus esitada. Samuti võite oma aruannete koopia saada tasuta, kui krediit on tagasi lükatud, kuid peate 60 päeva jooksul taotluse esitama.
Oma krediitkorralduse aruande saate igal ajal otse mõnda krediidiasutuse arveldusagentuurilt. Kaks suurematest agentuuridest Equifax ja Experian pakuvad krediidiaruandeid, mis hõlmavad kolme suurima krediidiasutuse teavet ühes dokumendis.
Aruandes teabe vaidlustamine
Võite ka otse krediidiagentuuriga ühendust võtta, et vaidlustada aruandes leitud ebatäpne teave või krediidiskoori osta.
See erineb teie krediitkaardist. Teie skoor tuleneb teie krediitkaardi aruandes olevast teabest.
Samuti võite soovida jõuda krediidiandmete agentuurini, et panna pettuse hoiatus või turvalisuse külmutamine oma krediitkaardi aruanne, kui teil on põhjust uskuda, et olete identiteedivarguse ohver.
Kontaktinfo
USA-s on mitu krediidiasutuse aruandlusagentuuri, kuid enamik inimesi tunneb kolme suurt esindajat:
- Equifax : PO Box 740241, Atlanta, GA 30374-0241, 1-800-685-1111
- Experian : PO Box 2104, Allen, TX 75013-0949, 1-888-EXPERIAN (397-3742)
- TransUnion - PO Box 1000, Chester, PA 19022, 1-800-916-8800
Teiste krediidibüroode kontaktteave sisaldab järgmist:
- PMBC / Microbilt: PO Box 440693, Kennesaw, GA 30160, 1-888-222-7621
- SageStream: PO Box 503793, San Diego, CA 92150, 1-888-395-0277 (valik 1)
FICO ei ole krediidibüroo
Fair Isaac Corporation (FICO) on veel üks suuremaid krediidivaldkonna ettevõtteid. FICO töötas välja ja haldab FICO krediidiskoori , kuid see ei ole krediidiasutus. Ehkki FICO koostab krediidiskoori peamiste krediidiasutuste büroode andmetel, ei kogu nad krediidiaruannete andmeid ise.